1,400%? Los cargos ocultos de los fondos mutuos

0
53

Cuando vendiste tu última casa, ¿era gratis hacerlo? Probablemente no. Si contrató a un agente de bienes raíces (lo cual sugiero) probablemente pagó una comisión de los procedimientos por su experiencia y esfuerzo. Eso es razonable si se considera que vender una casa no es algo que haga todos los días y pretender ser un experto puede ser perjudicial para su salud financiera.

Comprar y vender fondos mutuos es muy similar. Cada vez que su administrador de fondos compra o vende acciones o bonos dentro de su fondo, incurren en costos de transacción. Esto también se denomina “Costo de rotación” y cuanto más a menudo se transfieren sus inversiones, más le cuesta. Ciertamente hay razones justificables por las que sus inversiones deberían cambiarse, pero quiero hacerle una pregunta.

Si la industria de fondos mutuos promociona una estrategia de inversión “compre y mantenga para el largo plazo” para usted, ¿no deberían ellos practicar la misma estrategia dentro de sus fondos? En otras palabras, ¿no esperaría que sus fondos tuvieran una baja rotación y, en consecuencia, bajos costos de rotación? ¿Alguna vez ha mirado para ver cuáles son sus costos de facturación en sus fondos dentro de su 401 (k) o IRA?

El rendimiento del mercado está ciertamente fuera de su control. Pero tener inversiones que administran bien los costos en comparación con inversiones similares ESTÁ bajo su control. Tenemos un cliente que, antes de reunirse con nosotros, poseía una cantidad sustancial en un fondo mutuo que tenía un índice de rotación del 1,400%. ¡Eso significa que el administrador del fondo vendió y recompró las inversiones en el fondo 14 veces durante el año! No hace falta decir que no era una inversión muy eficiente o rentable.

Por lo general, se entiende que los costos de los fondos mutuos son aquellos que aparecen en el prospecto del fondo. La “Relación de gastos” es el costo calculado que las compañías de fondos mutuos deben distribuir. Otros costos son a menudo difíciles de determinar y contabilizar, pero están ahí. En un artículo muy popular del Wall Street Journal , muchos de estos costos fueron identificados por una audiencia sorprendida.

Si bien los fondos mutuos siguen siendo una opción maravillosa para los inversores más pequeños, ya que permiten la diversificación y la gestión profesional de pequeñas cantidades de dinero, los inversores que están más avanzados en su acumulación pueden haberse ganado el derecho de invertir de manera diferente y más eficiente. Específicamente, los inversionistas con $ 100,000 o más de inversiones pueden querer considerar los méritos de la inversión institucional. Buscar el consejo de una firma de Asesores de Inversiones Registrados (RIA) puede permitirle recuperar el control en el área de los gastos de inversión. Después de todo, cuando se controlan los costos, ese dinero puede permanecer en su cuenta, trabajando para usted. Tal vez es hora de que te gradúes del mundo “minorista” de la inversión.

Dejar respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here