2015 y más allá: los mejores fondos de bonos para pos

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2015 y más allá: los mejores fondos de bonos para pos

Hubo un momento en el que no era tan importante poseer los mejores fondos de bonos, pero si no posee los mejores fondos de bonos en 2020 y más allá, es posible que no quiera tener ninguno. Durante muchos años, estos fondos generadores de ingresos se consideraron inversiones seguras de manera confiable, y también demostraron tener un buen desempeño constante.

Estos fondos también se llaman FONDOS DE INGRESOS. Su objetivo: producir mayores ingresos por intereses, como inversiones confiablemente seguras. Cuando invierte en ellos, posee una parte muy pequeña de una cartera muy grande de valores de deuda de RENTA FIJA llamados “bonos”. Vamos a mantenerlo simple aquí para llevar a casa lo más importante que necesita saber sobre ellos: en 2020 y más allá, incluso los mejores fondos de bonos no serán inversiones seguras.

En 1981, las tasas de interés alcanzaron su punto máximo en los máximos históricos y luego disminuyeron durante muchos años, recientemente alcanzando mínimos históricos. Los ingresos fijos producidos en los puertos del fondo de ingresos se volvieron cada vez más atractivos en comparación con las tasas vigentes. El resultado fue: un buen ingreso por dividendos y el aumento de los precios de las acciones para los propietarios de los fondos. No necesitabas poseer los mejores fondos de bonos. Una marea creciente levanta todos los barcos.

Durante un buen número de años, el fondo de ingresos promedio superó al fondo de acciones promedio … y, a diferencia de los fondos de acciones, no regalaron grandes pérdidas a los inversores cada pocos años. No es de extrañar que millones de inversionistas se hayan convertido en seguidores motivados de estos fondos y aún los vean como buenas inversiones seguras. ¿Por qué debería preocuparse por poseer solo los mejores fondos de bonos en 2020, 2020 y más allá?

Mira las tasas de interés de hoy. Tiene suerte si puede obtener ingresos por intereses del 1% en un CD de un año o ingresos por dividendos del 3% de un fondo de ingresos de calidad. En 1981 podría obtener un 15% en el CD y de un fondo de ingresos. Hoy, para obtener más del 3% de los ingresos por dividendos de los fondos de bonos, debe optar por la calidad de la chatarra o ser dueño de un fondo a largo plazo; y el inversionista conservador promedio no quiere poseer fondos basura (de baja calidad) porque definitivamente no son inversiones seguras. Nota: la deuda fija a largo plazo tiene una tasa de interés más alta debido al riesgo relacionado con el factor tiempo.

Usted ha visto cómo viven los fondos de ingresos cuando caen las tasas de interés, pero no le dije esto: los mejores fondos de bonos cuando caen las tasas de interés son los fondos a largo plazo. Después de todo, sus carteras tienen valores de deuda con tasas de interés más altas que están fijas y bloqueadas por 20 años o más. Ahora, usted pregunta, ¿qué pasa si suben las tasas de interés?

Cuando las tasas suben, estás mirando la otra cara de la moneda. Incluso los mejores fondos de bonos PERDERÁN EL DINERO, pero los fondos a largo plazo podrían ser masacrados. Eso no es sólo particular; Así es como funciona el mundo de las finanzas. Cuando las tasas alcanzaron su punto máximo en 1981, los fondos a largo plazo se acercaron a pérdidas del 50%. En otras palabras, ni siquiera los mejores fondos de bonos son inversiones verdaderamente seguras.

La principal preocupación de los inversores en 2020 es el “riesgo de tasa de interés”. Cuando las tasas suben, los inversores de fondos de ingresos perderán dinero. No se preocupe demasiado por la calidad (pero evite la chatarra). Estar muy preocupado por el vencimiento promedio en la cartera de un fondo (a largo plazo versus a corto plazo). Evite los fondos a largo plazo. Los mejores fondos de bonos para 2020 se denominan fondos de mediano plazo y sus carteras tienen valores con vencimiento en 5 a 10 años. Busque uno con un vencimiento promedio de alrededor de 7 años. Si bien estas no son realmente inversiones seguras, tienen mucho menos riesgo de tasa de interés que los fondos a largo plazo.

Los mejores fondos de bonos también tienen bajos costos y gastos; y sin cargos de venta llamados “cargas”. La mayoría de las personas deben tener fondos de ingresos para dar su saldo total de la cartera. En 2020 y más allá, elija los mejores fondos de bonos para mantener su riesgo general en niveles aceptables.

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