3 Detalles que afectan la tasa de hipoteca ofrecida

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3 Detalles que afectan la tasa de hipoteca ofrecida

Todos conocen las tasas que ofrecen los prestamistas, sin embargo, estas son básicamente las tasas de interés anunciadas más bajas disponibles para los prestatarios. Muy a menudo, los prestatarios pueden sentir que les han mentido cuando no reciben la tasa sobre la que están escuchando o leyendo. Sin embargo, definitivamente hay una razón para esto porque hay 3 detalles que afectan la tasa hipotecaria que se ofrece a un prestatario.

1. Deuda a ingresos: la relación deuda a ingresos (DTI) es un cálculo de la deuda total que tiene un prestatario en comparación con el ingreso total. Los productos hipotecarios tienen relaciones máximas de deuda a ingresos que son aceptables. Además, los prestamistas pueden agregar sus propias restricciones que pueden reducir aún más la deuda a los ingresos que es necesaria para un programa hipotecario en particular. Dado que deuda a ingresos mide el monto total de la deuda que tiene y tendrá un prestatario con la nueva hipoteca, es importante que se reduzca la mayor cantidad de deuda posible antes de solicitar una hipoteca. Cuanto mayor sea el DTI, la tasa de hipoteca ofrecida a un prestatario también será mayor.

2. Puntajes de crédito: si bien el DTI es una medida importante de la deuda y los ingresos de un prestatario, los puntajes de crédito son un reflejo de esa deuda y de cómo se administra. Si bien tanto los puntajes como el historial de crédito se consideran al procesar una hipoteca, el puntaje medio real se usará al determinar la tasa de hipoteca que se ofrecerá. A los prestatarios que tienen puntajes de crédito más altos, se les ofrecen las tasas más bajas.

3. Préstamo a valor: el préstamo a valor (LTV) de una hipoteca es la medición del préstamo contra el valor de la propiedad que se compra o se refinancia. Es la evaluación final que determina el valor del préstamo para el prestamista. Si bien los diferentes programas hipotecarios tienen diferentes reglas de préstamo a valor, como FHA y VA, las hipotecas convencionales requieren el préstamo más bajo en valor. Esto significa que los prestatarios deben tener un pago inicial mayor para este tipo de hipoteca. Cualquier LTV superior 80% requerirá que el prestatario pague un seguro hipotecario privado. Además, con mayores préstamos a valores, la tasa hipotecaria también será más alta.

Los prestamistas usan hojas de tasas al cotizar una tasa hipotecaria a un prestatario. Estas hojas de tarifas tienen ajustes para cada una de estas ocurrencias separadas enumeradas anteriormente. Cada ajuste agrega un cierto porcentaje a la tasa hipotecaria inicial. Por esta razón, la tasa de hipoteca final que se ofrece y acepta un prestatario rara vez es la misma que la tasa anunciada.

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