3 pasos para proteger su cuenta de jubilación

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3 pasos para proteger su cuenta de jubilación

Proteger su cuenta de jubilación y al mismo tiempo permitir que crezca es más fácil de lo que cree. Se puede lograr una inversión segura para su futuro si toma algunas precauciones críticas.

Estas precauciones requieren que usted ejerza algún control sobre su cuenta de jubilación. Esto no significa que tenga que dedicarle todo su tiempo y energía, pero al menos 20 minutos a la semana o una hora al mes será suficiente para proteger su cuenta y dormir profundamente sabiendo que está siguiendo un camino de inversión segura.

Los pasos críticos o reglas son:

  • Diversificación
  • Stop Losses
  • Escoger

Diversificación

Poner todos los huevos en una canasta, todos saben, nunca es una buena idea.

Esto no es diferente a invertir solo en bonos, o como mi suegra, poner todo su dinero en una sola acción. AT&T fue una gran inversión hasta que se dividió en compañías separadas. Del mismo modo, las compañías de muebles podrían haber sido excelentes hasta que se produjo la última recesión.

Ya sea que invierta con fondos mutuos, ETF o acciones individuales, su cuenta de jubilación tiene más posibilidades de crecer sin grandes pérdidas si se trata de una variedad de posiciones. Estas participaciones deben ser diferentes, no necesariamente diferentes como compañías de fondos mutuos, sino de diferentes industrias o negocios.

Cinco a ocho posiciones de inversión darán un buen nivel de diversificación. Y la diversidad debe incluir posiciones que incluirán potencial de crecimiento junto con las que brindan estabilidad.

Stop Losses

La inversión rentable requiere venta.

Permítanme repetir que: la inversión rentable requiere venta. A menos que venda un fondo o un ETF, el beneficio nunca se realiza. Sí, en el papel puede valer más de lo que valía cuando lo compró, pero hasta que realmente lo venda, no hay ganancias reales.

Como casi todas las acciones o fondos caen en algún momento, es esencial que cuando compre un fondo, por ejemplo, también se dé cuenta de que lo va a vender.

Un principio de inversión segura es establecer “paradas”. Esto significa que de alguna manera con su agente en línea, agente por teléfono o mediante un software de inversión, usted va a decir: “cuando este ETF caiga el X%, debería venderse”.

Al establecer paradas, protege su cuenta de jubilación de pérdidas dramáticas y asegura que obtendrá una ganancia cuando una posición, incluso su stock favorito, comience a bajar. Sin “paradas” puede sufrir pérdidas dramáticas, como lo hicieron muchos durante la recesión de 2007-2008.

Escoger

La elección de cómo proteger su cuenta de jubilación es suya. Al igual que elegir las calles para conducir o los autobuses que debe tomar, la ruta para proteger su cuenta de jubilación es suya.

Ya sea que decida utilizar un software de inversión o un asesor de inversiones o su agente, la elección es suya.

En cualquier caso, para asegurar su futuro financiero, debe asegurarse de que su dinero esté protegido.

  • Si elige un asesor de inversiones, ¿pone “paradas” en cada posición de inversión? ¿Y estás de acuerdo con estas paradas o su filosofía de “parada”? ¿Cómo va a diversificar su cuenta?
  • Si elige permitir que su corredor o administrador de cuenta administre su futuro, se aplican las mismas preguntas: ¿habrá ‘paradas’ y diversificación que sean de su agrado?
  • Si elige el software de inversión para poder elegir la ruta que sigue su futuro financiero, ¿el programa de inversión le permitirá establecer “paradas” en sus tenencias? ¿Se puede diversificar con múltiples posiciones o estrategias? ¿A veces, incluso le dará una señal de salida del mercado para cuando el mercado esté en un declive generalizado y necesite mover su dinero a otra parte?

Al elegir una ruta para proteger su cuenta de jubilación, tendrá menos probabilidades de sufrir grandes pérdidas en el futuro y más probabilidades de obtener grandes ganancias y alcanzar sus metas de jubilación.

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