3 razones por las que debes leer tu declaración 401 (K)

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¿Cuándo fue la última vez que tardó más de unos pocos segundos en revisar su estado de cuenta 401 (k) trimestral? La mayoría de las personas solo echan un vistazo rápido para ver si ganaron o perdieron dinero en los últimos tres meses antes de colocar el documento en un archivador. La realidad es que si ha pasado más de un año o dos desde que revisó en detalle su estado de cuenta 401 (k), es probable que esté poniendo en riesgo su seguridad financiera durante la jubilación.

La razón más importante por la que una cuenta 401 (k) debe revisarse al menos cada dos años es que la tolerancia al riesgo de un inversionista cambia con el tiempo. Un inversionista inteligente es más conservador y está menos dispuesto a asumir un riesgo excesivo a los 65 años, en la puerta de la jubilación, que a los 60 años. Suponiendo que el inversionista pretende jubilarse a los 65 años, si el mercado de valores tiene un desempeño deficiente y sufre una gran diferencia. Cuando tiene 60 años de edad, el mercado aún tiene un período de tiempo significativo para recuperarse antes de que el inversionista necesite retirar dinero para financiar su jubilación. Sin embargo, si una cartera sufre una gran pérdida justo antes de que el inversionista regrese, es probable que deba retrasar la jubilación o reducir sus gastos durante la jubilación para evitar que se le salga su dinero. Por esta razón, un inversionista debe hacer que su cartera sea menos riesgosa a medida que se acerca la jubilación. Esto se puede hacer cambiando constantemente un porcentaje mayor de una cartera de inversiones riesgosas, como acciones, y colocando esos fondos en inversiones más seguras, como bonos o cuentas del mercado monetario. Hable con un planificador financiero para obtener orientación sobre qué tan agresivo debería ser su etapa de carrera en su cartera.

Otra razón básica por la que debe examinar cuidadosamente su estado de cuenta 401 (k) al menos una vez al año es asegurarse de que está utilizando opciones de inversión de alto rendimiento y bajo costo. Si bien es importante recordar que su plan 401 (k) es un vehículo de inversión a largo plazo y que los cambios en su cartera no deberían ser frecuentes, ¿por qué no se asegura de que está invirtiendo en las opciones de mayor calidad disponibles para usted? Lo que pudo haber sido claramente el mejor fondo mutuo de acciones internacional disponible cuando se inscribió en su plan 401 (k) puede haber sufrido desde hace algunos años de desempeño, cambiar de administrador de inversiones o incluso aumentar su tarifa. El monitoreo de las inversiones dentro de su plan 401 (k) ayudará a garantizar que su cuenta de retiro funcione como una máquina bien engrasada.

La razón más simple para revisar periódicamente su estado de cuenta 401 (k) es asegurarse de que su cuenta esté siendo reequilibrada. Supongamos que determina que no desea una cartera más agresiva que el 50 por ciento de las acciones y el 50 por ciento de los bonos. Ahora suponga que las acciones tienen un año fantástico mientras que los bonos terminan con un rendimiento plano. Al final del año, es posible que tenga una cartera que ahora cuenta con un 60 por ciento de acciones y solo un 40 por ciento de bonos. Su cartera es ahora más riesgosa de lo que pretende, lo que podría dejarlo susceptible a pérdidas inaceptables. El análisis de la declaración de su plan al menos una vez al año le dará la oportunidad de verificar que su cartera se está reequilibrando y, si no lo es, lo motivará a reequilibrarlo (o contrate a alguien para que lo haga por usted).

Un plan 401 (k) es un activo tremendo cuando se incorpora a un plan de jubilación. Los ahorros automáticos con impuestos diferidos serán un elemento vital de todo futuro financiero. Preste suficiente atención a su cuenta para maximizar la probabilidad de que disfrute de la jubilación que prevé.

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