401 (k) “Ponerse al día”

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No es exactamente una reincidencia, pero definitivamente una actualización

Si usted y su compañía se subieron al tren 401 (k) cuando se introdujeron los planes por primera vez en los 1980 s, y si ha realizado cerca de las contribuciones máximas cada año, disfrutando de los beneficios de las igualaciones sustanciales del empleador, ahora su la jubilación debería verse bastante segura y protegida. Incluso con la pérdida de valor de su 401 (k) & durante la crisis del mercado de valores, la combinación del Seguro Social y sus ahorros de jubilación independientes debería proporcionar razonablemente bien para usted. Si ha administrado el resto de sus finanzas y ha administrado su 401 k, entonces tiene todas las razones para sentirse seguro de que pasará lo que pase en la economía y los mercados financieros. .

La mayoría de las personas no manejan sus finanzas con tanta habilidad. La mayoría de las personas nunca ha aprendido a administrar el dinero a largo plazo, y la mayoría se siente tan presionada por sus obligaciones inmediatas que la jubilación se encuentra en el fondo de su prioridad financiera. Si te pareces mucho a Larry Lunchbox, el promedio Americano, usted tiene una 401 k que, en su mayor parte, descuida, simplemente dejándolo pasar y las deducciones de nómina se ocupan de sí mismas. Te sientes agradecido por las ventajas fiscales cuando las cuentas cada mes de abril 14 y lo dejas pasar.

A medida que pasa esa edad – 50 hito, sin embargo, “el futuro” parece más corto que el pasado, y la jubilación parece más grande que antes. Si usted es como la mayoría de los estadounidenses, a la edad 50 comienza a considerar seriamente, tal vez fantasear e incluso planificar seriamente la jubilación. Naturalmente, comienza a preguntarse si ha invertido lo suficiente en su 401 k. Y, si descubre que no ha puesto todo lo que pudo, comienza a preguntarse si puede ponerse al día o no.

¿Qué debe hacer y cómo puede hacerlo?

Tan pronto como llegue a 50, comience a usar sus 401 k Privilegios de recuperación. En 2008, puede agregar $ 5000 por encima del límite regular de las contribuciones. Por lo tanto, puede invertir $ 15, 500 de sus ganancias regulares antes de llegar al límite; y usando su 401 k Catch-Up, puede mejorar la cuenta con otro $ 5000, por un total de $ 20 , 500. Incluso con un plan de inversión tambaleante, la contribución regular y el 401 k Catch-Up adicional se incrementarán en al menos 50% para cuando llegue a la edad de jubilación .

Pero los beneficios no se detienen allí 39; En los últimos tres años antes de llegar a la “edad normal de jubilación” -en otras palabras, 65 – puede ignorar el techo de recuperación regular 401 k y agregar hasta $ 31, 000 a su cuenta en 2008.

Todos estos números serán indexados por inflación cada año, pero siempre aumentarán al menos $ 500 por año, para que pueda continuar usando su 401 k Privilegios de ponerse al día para agregar seguridad adicional para esos años de jubilación bien merecidos cuando pueda reanudar la juventud radical que abandonó en algún momento a principios de los años setenta.

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