401 Rollover a cuenta Roth IRA

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De las muchas opciones disponibles para los inversores cuando transfieren fondos de un plan 401 k, la transferencia a una cuenta Roth IRA puede ser una de las más interesantes. Solo recientemente este tipo de transferencia ha estado ampliamente disponible. Con la nueva legislación, las transferencias a las cuentas Roth IRA serán cada vez más frecuentes.

Hasta 2008, transferir una cuenta existente 401 k a una cuenta Roth IRA fue, en el mejor de los casos, difícil. Aunque había estrategias que eventualmente llevarían su dinero a una cuenta Roth, la transferencia a menudo era demasiado complicada para la mayoría de las personas.

En 2008, los legisladores le han proporcionado una forma de transferir su 401 k directamente a una cuenta Roth IRA. Ya no es necesario que los largos pasos se transfieran de una cuenta a otra. Una transferencia simple es todo lo que se necesita en la mayoría de las situaciones.

Antes de apresurarse a transferir su cuenta a una cuenta Roth IRA, es bueno comprender algunos de los conceptos básicos de la transferencia. Una cuenta Roth IRA es una cuenta única y, si se usa de manera correcta y creativa, puede agregar una gran diversidad a sus ingresos y ahorros de jubilación. Por otro lado, existen ciertas desventajas inmediatas para la transferencia a este tipo de plan.

El Acuerdo de Retiro Individual Roth fue creado por la Ley de Ayuda al Contribuyente de 1997 y recibió su nombre de su principal patrocinador, William Roth, el difunto senador de Delaware. El Roth fue diseñado con un giro a la cuenta tradicional de IRA. En lugar de proporcionar contribuciones antes de impuestos en la cuenta y distribuciones imponibles fuera de ella, la cuenta Roth IRA funciona en forma opuesta a la cuenta tradicional.

Los planes Roth IRA permiten contribuciones después de impuestos en la cuenta y ofrecen distribuciones libres de impuestos fuera de ella. Similar a una IRA tradicional, los fondos en este tipo de cuenta IRA continúan creciendo sin impuestos.

Esta estructura fiscal única es una de las principales ventajas de la Roth IRA. Comparativamente, puede invertir en valores, incluyendo acciones comunes y fondos mutuos, bienes raíces, pagarés y muchos otros tipos de inversiones.

Debido a que Roth proporciona distribuciones libres de impuestos, las reglas para renovar un plan 401 k son específicas. El tío Sam quiere asegurarse de que le paguen en el proceso. El IRS se ha asegurado de que sus dólares ya libres de impuestos 401 k no salgan de la cuenta completamente libres de impuestos.

Cuando transfiere sus fondos a un Roth, enfrentará una obligación tributaria inmediata. Debido a la naturaleza de la transferencia, la transferencia se considera una forma de distribución de su 401 k. Como tal, la parte imponible de su plan de jubilación se grava en el año en curso.

Cuando transfiera su 401 k a una cuenta Roth IRA, asegúrese de estar listo para asumir la carga impositiva que genera la transferencia. Aunque esta estrategia no tiene sentido para todas las personas, puede ser una forma poderosa de proporcionar ingresos futuros para su jubilación y, finalmente, para sus herederos.

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