401k Guía del inversor para los despistados

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401k Guía del inversor para los despistados

En su plan 401 k necesita tomar dos decisiones principales básicas. Primero, cuánto aportar cada período de pago. En segundo lugar, cómo invertir. Considere esta su guía básica para inversores sobre cómo invertir en su 401 k plan.

Nosotros & # 39; tomaremos esto paso a paso y lo mantendremos simple. Esta guía para inversores está diseñada para ayudarlo a comenzar por el camino correcto. A medida que adquiere experiencia y aprende a invertir, puede ajustar su estrategia de inversión.

Su primer paso es definirse en términos de conservador, moderado o agresivo. Si está dispuesto a sacrificar mayores rendimientos por una alta seguridad, considérese conservador. Si acepta un riesgo significativo para el potencial de mayores ganancias, es agresivo. Si eres como la mayoría de las personas, en algún lugar en el medio, eres promedio. Tenga en cuenta que si no puede soportar un par de años de grandes pérdidas, no pertenece a la categoría agresiva.

Consejo para el inversor: evite los extremos y dirija su pensamiento hacia el medio. Don & # 39; t juega 100% seguro, y don & # 39; t put 100% de sus activos en las inversiones más riesgosas. De esta manera, puede evitar los extremos de bajos rendimientos por un lado y grandes pérdidas por el otro. Puede ser moderadamente conservador o moderadamente agresivo, siempre que se ajuste a su nivel de comodidad.

Ahora, decida qué porcentaje de su dinero debe estar seguro para que pueda relajarse con su decisión. Esto lo asigna a la opción de inversión más segura disponible en su plan 401 k. En la mayoría de los planes, las opciones más seguras son una cuenta estable o un fondo del mercado monetario.

Luego decida qué porcentaje está dispuesto a poner en riesgo significativo para obtener rendimientos más altos. Esto lo asignará a los fondos de acciones. Su 401 k debe ofrecer varios, y cada uno debe clasificarse por riesgo relativo. Si es moderadamente conservador, seleccione fondos de acciones conservadores de gran capitalización. Si desea ser moderadamente agresivo, agregue también un fondo de acciones de mediana y baja capitalización.

Si su total aún no es de 100%, considere los fondos de bonos. Quédese con los fondos de bonos etiquetados como fondos de bonos de plazo intermedio de alta calidad. Los fondos de bonos a largo plazo pueden ser bastante riesgosos en tiempos de bajas tasas de interés. Cuando las tasas de interés suben, pueden recibir una paliza.

Algunos 401 k planes ofrecen carteras administradas o fondos balanceados llamados fondos de ciclo de vida o fondos de jubilación objetivo. Estos pueden simplificar aún más la decisión de cómo invertir para usted. Veamos un ejemplo de la vida real de cómo una persona despistada podría poner en práctica esta guía básica para inversores.

Torie decide que es moderada, inclinándose hacia el lado conservador. Ella quiere 50% de su dinero para estar seguro, y lo asignará a la cuenta estable de su plan (# . Para el otro 50%, irá con un fondo de ciclo de vida etiquetado como medio. Invierte principalmente en fondos de acciones con una cantidad menor en fondos de bonos.

Ella ya tiene $ 10, 000 en ella 401 k, todo ello en la cuenta estable. En la actualidad, Torie tiene 100% de sus contribuciones en cada período de pago que ingresa a esta cuenta estable. Para poner en práctica su nuevo plan, necesitará hacer dos cambios.

Primero, ella mueve $ 5000 de la cuenta estable al fondo del ciclo de vida. En segundo lugar, le indica a su plan que invierta 50% de sus contribuciones en cada período de pago en la cuenta estable y 50% en el fondo de ciclo de vida promedio. Torie ahora está configurado 50 – 50 de acuerdo con el plan, con $ 5000 en cada opción de inversión.

Con el tiempo, las dos inversiones no serán iguales, ya que obtendrán diferentes rendimientos. Cuando se salen de la línea, esto requiere la atención de Torie & # 39; Por ejemplo, si en el futuro la cuenta estable tiene $ 10, 000 y el fondo del ciclo de vida tiene $ 15, 000, Torie toma medidas. Al mover $ 2500 de uno a otro, tendrá $ 12, 500 en cada uno, devolviéndola a 50 – 50, su nivel de comodidad.

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