401K Problemas y cuestiones – Asesoramiento experto y soluciones

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401K Problemas y cuestiones – Asesoramiento experto y soluciones

Resumen de Contenidos

Problemas para 401 k Inversores

    Financiación limitada: Su 401 k, SEP IRA, SIMPLE, IRA tradicional y otros planes calificados con impuestos diferidos contienen pautas del IRS sobre cuánto dinero se puede financiar para su jubilación. ¿Por qué? No debería no puede financiar su jubilación en su calendario financiero, ¡no lo que el IRS dice que puede!

    Tasas impositivas futuras desconocidas: Si los impuestos van a ser más altos en 20 – 30 años, ¿por qué querrías pagar una tasa impositiva más alta en un saldo mayor en su 401 k (impuestos diferidos) u otra cuenta de jubilación calificada?

    Sin beneficio por muerte: Este es el beneficio MÁS VISTO y puedo ¡enfatiza esto lo suficiente! ¿Prefieren sus herederos el pequeño saldo en su cuenta de impuestos diferidos (luego pagar impuestos sobre ellos) o recibir un enorme beneficio por muerte libre de impuestos? Respuesta obvia, pero a menudo se pasa por alto.

    Impuestos de la Seguridad Social: Al retirar su dinero de inversión con impuestos diferidos para complementar sus ingresos de la Seguridad Social , usted desencadenará una ENORME TRAMPA TRIBUTARIA que el tío Sam ha preparado silenciosamente para usted. Esto lleva al 85% de sus ingresos del Seguro Social sujeto a impuestos cuando pensaba que iba a ser dinero libre de impuestos. El tío Sam tiene grandes facturas que pagar y necesita su dinero de jubilación. ¿Realmente pensaste que te pertenecía? Además, una vez que las pautas del IRS para sus Distribuciones mínimas requeridas (RMD s) intervienen, evitar los impuestos sobre sus ingresos del Seguro Social será difícil o imposible.

    Muro entre usted y su dinero: El tío Sam quiere asegurarse de que usted no toque su (su) dinero de jubilación hasta que lo diga s OK. ¿Qué? ¡Dáme un respiro! Si decide acceder a su dinero, prepárese para un 10% de multa del IRS e impuestos sobre la renta elevados.

    100% Riesgo de mercado: Si ha perdido 50% de En su cuenta de jubilación en los últimos años, se necesitará un 100% de retorno solo para que su cuenta vuelva a estar nivelada. Usando la regla de inversión de 72, si gana 9% cada año (promedio del S & amp; P del pasado 30 años), te tomaría 8 años volver a igualar! ¿Tienes este tiempo a alguna edad? El mercado de valores que genera beneficios positivos durante 8 años consecutivos es raro.

    Retornos negativos: Esto es parte del # 6 anterior, pero es tan significativo que necesita a destacar Un 25% de pérdida requiere 33 % de ganancia para alcanzar el punto de equilibrio; Un 50% de pérdida requiere un 100% de ganancia para alcanzar el punto de equilibrio; ¡Un 70% de pérdida requiere un 233% de ganancia para alcanzar el punto de equilibrio! ¿Puedes ver cuán devastadores son los retornos negativos que rápidamente dañan tu capacidad de ahorrar y amenazan la pérdida de tu capital? Estos ejemplos definen las reglas de inversión de Warren Buffet & : Regla # 1: “¡Nunca pierda dinero!” y Regla # 2: “¡Nunca olvides la regla # 1!” Imagine que se estuviera acercando a la edad de jubilación, diga 65 ish, y uno de los escenarios anteriores sucedió en su cuenta de jubilación. Por ejemplo, su 401 k perdió 50% (como tantos lo han hecho en los últimos años ) y ahora tiene que pagar otro 30% en impuestos sobre los fondos que retira. ¿Por cuántos años cree que podría retirarse? Probablemente nunca verá la jubilación. Don ¡no le dé al Tío Sam y Wall St. más control sobre su futuro!

    Tarifas: I estoy hablando 401 (k) planes calificados aquí. Las tarifas están fuera de control dentro de estas cuentas y están tan agrupadas y camufladas con letras pequeñas y palabras sin sentido que a menudo son difíciles de encontrar y ni siquiera las explica fácilmente la persona que las vende. 3% -5% por año es promedio (si usted tiene suerte) para el administrador del plan, marketing, contabilidad, distribución, fondo mutuo cargos y la lista continúa. ¡Estas son tarifas compuestas también! Lo que quizás no sepa es que usted & está pagando tarifas para comercializar sus planes a otras corporaciones.

    No más Inscripción abierta : OK, amigos, s Tiempo de inscripción abierta ! ¡Esta es la mayor estafa de mercadotecnia y el hecho de que la gente esté comprando es ridículo! El administrador del plan 401 k ha consultado con el representante de la compañía de fondos mutuos Rep. (¡Fui a almorzar y jugué al golf!) Y ellos han agregado 5 fondos nuevos este año que están diseñados para “ seguir el ritmo de El mercado . Haven ¿no hemos escuchado esto antes? Wall St. está apostando a que seremos vagos; ¡Es hora de tomar el control de su propia jubilación 39!

    Requisitos de participación: Eliminaremos los problemas anteriores y también los requisitos de participación asociados con la calificación tradicional planes como 401 k s. Aquí, de nuevo, ¡otra forma para que el Tío Sam ponga su mano en los bolsillos de todos 39!

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