401K Problemas y cuestiones – Asesoramiento experto y soluciones

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401K Problemas y cuestiones – Asesoramiento experto y soluciones

Problemas para 401 k Inversores

  1. Financiación limitada: Su 401 k, SEP IRA, SIMPLE, IRA tradicional y otros planes calificados con impuestos diferidos contienen pautas del IRS sobre cuánto dinero se puede financiar para su jubilación. ¿Por qué? No debería & # 39; no puede financiar su jubilación en su calendario financiero, ¡no lo que el IRS dice que puede!
  2. Tasas impositivas futuras desconocidas: Si los impuestos van a ser más altos en 20 – 30 años, ¿por qué querrías pagar una tasa impositiva más alta en un saldo mayor en su 401 k (impuestos diferidos) u otra cuenta de jubilación calificada?
  3. Sin beneficio por muerte: Este es el beneficio MÁS VISTO y puedo & # 39; ¡enfatiza esto lo suficiente! ¿Prefieren sus herederos el pequeño saldo en su cuenta de impuestos diferidos (luego pagar impuestos sobre ellos) o recibir un enorme beneficio por muerte libre de impuestos? Respuesta obvia, pero a menudo se pasa por alto.
  4. Impuestos de la Seguridad Social: Al retirar su dinero de inversión con impuestos diferidos para complementar sus ingresos de la Seguridad Social , usted & # 39; desencadenará una ENORME TRAMPA TRIBUTARIA que el tío Sam ha preparado silenciosamente para usted. Esto lleva al 85% de sus ingresos del Seguro Social sujeto a impuestos cuando pensaba que iba a ser dinero libre de impuestos. El tío Sam tiene grandes facturas que pagar y necesita su dinero de jubilación. ¿Realmente pensaste que te pertenecía? Además, una vez que las pautas del IRS para sus & quot; Distribuciones mínimas requeridas & quot; (RMD & # 39; s) intervienen, evitar los impuestos sobre sus ingresos del Seguro Social será difícil o imposible.
  5. Muro entre usted y su dinero: El tío Sam quiere asegurarse de que usted no & # 39; toque su (su) dinero de jubilación hasta que lo diga & # 39; s OK. ¿Qué? ¡Dáme un respiro! Si decide acceder a su dinero, prepárese para un 10% de multa del IRS e impuestos sobre la renta elevados.
  6. 100% Riesgo de mercado: Si & # 39; ha perdido 50% de En su cuenta de jubilación en los últimos años, se necesitará un 100% de retorno solo para que su cuenta vuelva a estar nivelada. Usando la regla de inversión de 72, si gana 9% cada año (promedio del S & amp; P del pasado 30 años), te tomaría 8 años volver a igualar! ¿Tienes este tiempo a alguna edad? El mercado de valores que genera beneficios positivos durante 8 años consecutivos es raro.
  7. Retornos negativos: Esto es parte del # 6 anterior, pero es tan significativo que necesita a destacar Un 25% de pérdida requiere 33 % de ganancia para alcanzar el punto de equilibrio; Un 50% de pérdida requiere un 100% de ganancia para alcanzar el punto de equilibrio; ¡Un 70% de pérdida requiere un 233% de ganancia para alcanzar el punto de equilibrio! ¿Puedes ver cuán devastadores son los retornos negativos que rápidamente dañan tu capacidad de ahorrar y amenazan la pérdida de tu capital? Estos ejemplos definen las reglas de inversión de Warren Buffet & # 39: Regla # 1: “¡Nunca pierda dinero!” y Regla # 2: “¡Nunca olvides la regla # 1!” Imagine que se estuviera acercando a la edad de jubilación, diga 65 ish, y uno de los escenarios anteriores sucedió en su cuenta de jubilación. Por ejemplo, su 401 k perdió 50% (como tantos lo han hecho en los últimos años ) y ahora tiene que pagar otro 30% en impuestos sobre los fondos que retira. ¿Por cuántos años cree que podría retirarse? Probablemente nunca verá la jubilación. Don & # 39; ¡no le dé al Tío Sam y Wall St. más control sobre su futuro!
  8. Tarifas: I & # 39; estoy hablando 401 (k) planes calificados aquí. Las tarifas están fuera de control dentro de estas cuentas y están tan agrupadas y camufladas con letras pequeñas y palabras sin sentido que a menudo son difíciles de encontrar y ni siquiera las explica fácilmente la persona que las vende. 3% -5% por año es promedio (si usted & # 39; tiene suerte) para el administrador del plan, marketing, contabilidad, distribución, fondo mutuo cargos y la lista continúa. ¡Estas son tarifas compuestas también! Lo que quizás no sepa es que usted & # 39 está pagando tarifas para comercializar sus planes a otras corporaciones.
  9. No más & quot; Inscripción abierta & quot ;: OK, amigos, & # 39; s & quot; Tiempo de inscripción abierta & quot ;! ¡Esta es la mayor estafa de mercadotecnia y el hecho de que la gente esté comprando es ridículo! El administrador del plan 401 k ha consultado con el representante de la compañía de fondos mutuos Rep. (¡Fui a almorzar y jugué al golf!) Y ellos & # 39; han agregado 5 fondos nuevos este año que están diseñados para “ seguir el ritmo de El mercado & quot ;. Haven & # 39; ¿no hemos escuchado esto antes? Wall St. está apostando a que & # 39; seremos vagos; ¡Es hora de tomar el control de su propia jubilación 39!
  10. Requisitos de participación: Eliminaremos los problemas anteriores y también los requisitos de participación asociados con la calificación tradicional planes como 401 k & # 39; s. Aquí, de nuevo, ¡otra forma para que el Tío Sam ponga su mano en los bolsillos de todos 39!

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