401k retiro anticipado

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401k retiro anticipado

401 k Retiro anticipado … solo como su último recurso

NO considere seriamente 401 k Retiro anticipado

No desea considerar un retiro anticipado 401 k a menos que enfrente una emergencia grave o un gasto monumental que no pueda cubrir de otra manera. Un retiro anticipado 401 k representa su último recurso; no lo considere hasta que haya agotado todas sus otras opciones, haya consultado con un planificador financiero profesional y haya examinado cuidadosamente todos sus activos y recursos.

De hecho, el IRS estipula las condiciones bajo las cuales puede tomar un 401 k retiro anticipado sin penalización:

La muerte o discapacidad permanente del participante del plan

· Ha alcanzado la edad 55 y se ha ido o retirado de la compañía que mantuvo su 401 k. Izquierda incluiría tanto despedido como dejar de fumar, en cuyo caso la compañía lo alentaría o le exigiría que recolecte o reinvierta todos los fondos en su 401 k. Algunas compañías exigen que liquide su 401 k dentro de los 60 días de su separación del servicio, y muchas cobran tarifas administrativas después del límite de sesenta días.

· Está recibiendo sus fondos de jubilación en virtud de un acuerdo para “pagos sustancialmente iguales” en toda la vida Al menos en teoría, esta excepción se aplicaría si cumpliera con los criterios para la jubilación o si hubiera quedado discapacitado permanentemente. La diferencia aquí se basa en la distinción entre una distribución de suma global y el acuerdo de aceptar pagos periódicos.

Usted pagó gastos médicos por un total de más del 7.5% de su ingreso bruto ajustado. No tiene que detallar sus deducciones en sus formularios de impuesto sobre la renta para calificar para esta exención, pero debe estar preparado para justificar sus reclamos, una forma legalmente adecuada de decir “guardar todas sus facturas o recibos”.

· Usted está sujeto a “una orden judicial calificada de relaciones domésticas” -otra forma legal de decir que un decreto de divorcio o un acuerdo de separación le indica que tome una 401 retirada anticipada para compensar a su ex cónyuge.

Si no cumple con los criterios para un retiro anticipado 401 k sin penalización ni consecuencias impositivas, pagará un impuesto adicional 10% sobre el monto imponible de La retirada. Y el retiro anticipado completo 401 k generalmente está sujeto a impuestos, a menudo a la tasa más alta permitida por la ley. En algunas circunstancias excepcionales, puede evitar la multa, pero el retiro anticipado 401 k siempre se agregará a sus ingresos durante el año en que realice la distribución. La adición puede ubicarlo en una categoría impositiva que no se parece en nada a la realidad de su vida financiera.

Dado que su 401 k probablemente figura entre sus activos financieros más grandes, la tentación de retirar dinero tiene mucho sentido, y algunas circunstancias pueden hacer que el 10 % de penalización e impuestos adicionales sobre la renta casi tolerables. Sin embargo, recuerde que tiene otras formas de sacar dinero de su 401 k sin sufrir las consecuencias más dolorosas: considere, por ejemplo, tomar un préstamo de su cuenta en lugar de solicitar un retiro anticipado de 401 k .

Sobre todo, cuando comience a sopesar cualquiera de estas opciones, hable con el administrador 401 k en el trabajo, generalmente la persona de la nómina o el Especialista en Recursos Humanos. Y, definitivamente, hable con su asesor fiscal o su planificador financiero. No tome esta decisión sin el beneficio de un abogado experto y no se decida demasiado rápido.

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