401K Rollover o 401K Retiro?

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¿Cuál es la diferencia entre un 401 k retiro y un 401 k rollover de todos modos? ¿Se puede hacer una transferencia sin hacer un retiro? Lea para saber cómo. Más cerca de las últimas etapas de su jubilación, deberá comprender el proceso de distribución. Tal vez cambie de carrera o se jubile pronto y necesite ingresos. Independientemente de la necesidad, hay algunos pasos estándar a los que usted deberá cumplir (# ; Si no se hace correctamente, puede enfrentar consecuencias fiscales adversas.

Si bien la mayoría de los empleadores ya no ofrecen pensiones, muchos aún ofrecen un plan de jubilación 401 k. Con una inversión disciplinada, puede haber ahorrado una gran cantidad de ahorros. Si se ha separado de su trabajo o se ha separado del servicio, es muy importante manejar todo correctamente. Es muy importante que comprenda el proceso de retiro de 401 k. Ante todo, al retirarse de un 401 k o cualquier otro plan calificado, puede haber consecuencias. Si tiene 59 1/2 o más años, puede tomar retiros de su 401 k retiro sin ninguna penalización. En todos los casos, el retiro anticipado de la jubilación antes del 59 1/2 puede costarle un impuesto adicional 10%. Esto se suma a que se le grava con su tasa de ingresos actual. A la edad 70 1/2, es obligatorio tomar retiros, llamar a RMD o distribución mínima requerida. Estas penalizaciones se pueden evitar haciendo lo que se llama un rollover 401 k.

Rodar su 401 k quizás sea la mejor opción para diferir los impuestos. Hacer una transferencia le permite mover sus fondos de su actual 401 k a otra cuenta. Esto se hace muy comúnmente moviendo los fondos a una cuenta IRA o cuenta de jubilación individual. Al hacer una transferencia 401 k, a menudo tiene más control de su cuenta que dejarla en su empleador anterior. Este es, con mucho, el método más preferido que tener un antiguo empleador que se quede con los fondos. El antiguo empleador también puede cobrar honorarios por hacerlo.

Una distribución de suma global también es una opción cuando se realiza un retiro 401 k. Digamos que retira el antiguo 401 k. Nuevamente, si se hace antes de la edad 59 1/2, existe la penalización de% 10. Además, los empleadores requerirán que retenga 20% para cubrir los impuestos sobre la renta. Hay una excepción a esta regla y se aplicaría al uso de los retiros para la compra de una vivienda por primera vez. El límite de esa excepción es de hasta $ 10, 000 fuera de una IRA o 401 k para uso exclusivo de una primera tiempo comprador de casa. Otra forma de evitar impuestos, es hacer una transferencia directa. Esto se realiza transfiriendo los fondos directamente de su antiguo empleador a la nueva cuenta IRA que configuró o nueva 401 k de un nuevo empleador. Si el cheque de distribución le fue enviado y enviado por correo; entonces tiene 60 días para completar una transferencia a otra institución. La transferencia directa es la forma preferida, ya que no requiere una fecha límite para cumplir. De cualquier manera funcionaría para un retiro 401 k.

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