Realmente no puede haber un ganador al comparar 401k con Roth IRA, ya que ambos tienen su conjunto de ventajas e inconvenientes. Incluso cuando considera la característica única del plan autodirigido 401k, no se puede considerar una solución de jubilación que pueda adaptarse a todos. Se puede obtener una mejor comprensión de estos dos planes de jubilación cuando comparamos sus características principales.
Comparación de características principales basadas en aspectos importantes
Límites de contribución: El límite de contribución por año para 401k para 2011 es de $ 16,500 y se ha elevado a $ 17,000 para 2012. Para Roth IRA, las personas pueden aportar el monto de su ingreso sujeto a impuestos o $ 5,000, que es menor. Las contribuciones a 401k se pueden hacer independientemente de la cantidad de ingresos, mientras que solo puede contribuir a este fondo si su ingreso no excede una cierta cantidad según su estado civil.
Impuestos: las contribuciones 401k son libres de impuestos, ya que se deducen de los ingresos antes de calcular el impuesto, mientras que las contribuciones Roth IRA son después de impuestos. Sin embargo, al vencimiento, no tiene que pagar impuestos sobre los retiros de su cuenta, mientras que los retiros de 401 k están sujetos a impuestos.
Participación: En los planes 401k, el empleador también puede contribuir, y igualar la cantidad aportada por el empleado, o un porcentaje del mismo. En Roth IRA, el individuo es el único contribuyente.
Elección de inversiones: En 401k, el individuo no tiene muchas opciones, y las opciones de inversión están limitadas al plan elegido por el empleador. Sin embargo, en Roth IRA, el individuo puede, no solo seleccionar el custodio, sino también las diversas opciones de inversión que se ofrecen.
Retiros: puede retirarse de su cuenta 401k solo cuando haya cumplido 59 años y medio. Cualquier retiro antes de esta fecha atraerá una multa. Sin embargo, las contribuciones hechas a la cuenta IRA Roth pueden ser retiradas en cualquier momento. También puede mantener su dinero en la cuenta 401k hasta la edad de 70 años y medio, después de lo cual es obligatorio retirar, mientras que Roth IRA no tiene retiros obligatorios.
Ventajas basadas en requerimientos y necesidades individuales.
La comparación anterior de características resalta las ventajas y desventajas de cada plan. Por ejemplo, podría ganar mucho si opta por un plan 401k, donde también puede obtener una contribución de su empleador.
Si considera impuestos, ambos planes ofrecen una ventaja distinta, y dependerá de sus requisitos. Si cree que es mejor administrar la carga fiscal durante la contribución y disfrutar de retiros libres de impuestos, entonces esta opción es ideal. Sin embargo, si cree que los impuestos bajarán en el futuro, 401k es una buena opción.
Roth IRA tiene una clara ventaja, al considerar el rango de opciones de inversión. Sin embargo, puede ser una desventaja si no tiene mucho conocimiento sobre la economía y las finanzas.
Las ventajas de 401k frente a Roth IRA son altamente discutibles y los requisitos individuales juegan un papel importante en la elección de la opción correcta. Aunque el plan 401k autodirigido le brinda más flexibilidad para elegir sus opciones de inversión, generalmente no puede descartar esta opción al considerar otros aspectos.
