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403b Rollover a IRA, o 403b Rollover a Roth IRA: ¿en qué se diferencian?

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403 b la transferencia a IRA puede ser una opción que esté considerando en este momento. Pero, ¿cuáles son las reglas involucradas y son las mismas para una 403 b reinversión a Roth IRA? En primer lugar, si está transfiriendo una cuenta que se financió con fondos deducibles de impuestos o fondos antes de impuestos:

1) Va a incurrir en impuestos adicionales para ese año, si va a transferir a una cuenta Roth IRA .

Sin embargo, al comienzo de 2006 las reglas se cambiaron para permitir que las contribuciones a 403 b se paguen después de impuestos. Esto lo hace similar a la forma en que funciona un Roth IRA.

Para aclarar este punto, significa que cualquier contribución a la cuenta 403 b que haya sido gravada antes de impuestos no estará sujeta a más impuestos laborales durante el año en que realice su reinversión . Sin embargo, las ganancias o contribuciones que se hicieron antes de impuestos serán gravadas para ese año.

2) Cuando se trata de pasar a una cuenta IRA tradicional, se aplican las siguientes reglas.

No se incurrirá en impuestos en el año en que retome la transferencia, siempre y cuando

vuelva a depositar el fondo dentro de 60 días.

Solo tome un rollover en 12 meses.

Hay una manera de evitar incurrir en impuestos adicionales para el año:

Tomando una transferencia parcial 403 b a Roth IRA Conversión de la cantidad justa de el fondo para mantenerlo dentro del mismo tramo impositivo

Esta estrategia puede repetirse durante varios años ahorrándole mucho dinero, la transferencia de fondos de una cuenta con impuestos diferidos a una cuenta libre de impuestos .

Otra posible ventaja de esto es que después de un período de condimentación, que en este momento es de cinco años, se puede retirar todo el fondo sin incurrir en impuestos, sin importar cuánto crezca su cuenta. Esto se debe a que ya ha pagado sus impuestos sobre ese dinero.

Transferencia de su 403 b conversión a conversión de IRA

Transferencia de su 403 b la transferencia a Roth IRA es cambiar entre instituciones financieras. Esta transacción, a diferencia de una reinversión, no se informa al IRS.

El administrador del plan debe liquidar la tenencia dentro de la cuenta.

Presente un cheque, a su nombre, por el monto del fondo menos 20% o más para los impuestos federales.

Auto-direccionando su cuenta para una gran flexibilidad y control sobre su inversión

Cuando está considerando cambiar un 403 b cuenta que un gran enfoque a considerar es el enfoque autodirigido. Este enfoque le brinda muchas más opciones:

Los fondos se pueden usar para bienes raíces y otras inversiones

Proporcionan retornos mucho más altos

Menos riesgo que solo invertir en el mercado bursátil volátil

Inversión boyante en el mercado inmobiliario de viviendas asequibles

Una gran área para cambiar su auto dirección, 403 b la conversión de reinversión a IRA es en este mercado inmobiliario único que ha sido ignorado durante aproximadamente una década.

Con una 403 b reinversión a Roth IRA, invertir en esta área no solo le permite ver excelentes devoluciones libres de impuestos, hasta 33 %, para su jubilación, también le permite ayudar a las comunidades que necesitan su ayuda.

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