5 maneras de aumentar sus beneficios de seguridad social

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5 maneras de aumentar sus beneficios de seguridad social

Los beneficios del Seguro Social actualmente representan el 38% de los ingresos para la mayoría de los jubilados1. Con más de 10,000 baby boomers retirándose todos los días, los jubilados sabios maximizarán sus beneficios al comprender las siguientes maneras de aprovechar al máximo su dinero de los impuestos.

1. Tome los beneficios en su plena edad de jubilación

¿Sabía que el 69% de los jubilados aceptan sus beneficios antes de su plena edad de jubilación? Según un estudio de LIMRA de 2012, más de dos tercios de los jubilados reciben menos ingresos de los que tienen disponibles.

¡Este error podría costarle una reducción del 25% en los beneficios de por vida! Si presenta su solicitud antes de su plena edad de jubilación, para la mayoría de las personas es de 66 años de edad, nunca recibirá el 100% de los beneficios que ha pagado.

No sigas a la manada en esta simple decisión. Retrasar la recepción de los beneficios al menos hasta su plena edad de jubilación.

2. Mejor aún, espere hasta los 70 años antes de presentar la solicitud.

¿Cómo le gustaría un aumento del 32% en los ingresos de jubilación? ¿Qué pasa si la inflación de ingresos de ingresos ajustada de por vida? Si suena demasiado bueno para ser verdad, no se preocupe, no estoy tratando de venderle una anualidad.

Al demorar los beneficios más allá de su plena edad de jubilación, podría aumentar los beneficios en un 8% por año para un aumento máximo del 32% a los 70 años.

El aumento se ajusta a través de intereses simples, sin embargo, esta cantidad incrementada es la base para todos los ajustes futuros de costo de vida (COLA). Eso significa que no solo disfrutará de más ingresos, sino que cada año aumentará más debido a su mayor base.

3. Tomar beneficios conyugales

Los beneficios del cónyuge son comúnmente pasados ​​por alto como una forma de aumentar los ingresos de jubilación. Si ha estado casado por más de 12 meses (o estuvo separado después de 10 años de matrimonio), podría calificar para los beneficios del cónyuge.

Como cónyuge, usted tiene derecho al 50% del beneficio de su esposo o esposa. Puede tomar estos beneficios tan pronto como usted o su cónyuge hayan alcanzado la plena edad de jubilación.

Estos beneficios a menudo se usan para agregar ingresos familiares al tiempo que demora la presentación de sus beneficios personales. Antes de solicitar beneficios personales, consulte con su asesor las estrategias que podrían permitirle a usted oa su cónyuge cobrar beneficios conyugales, especialmente si ha estado divorciado.

4. Reducir los impuestos

¿Sabía que si usted y su cónyuge ganan ingresos combinados de más de $ 32,000 en la jubilación, entonces el 50% de sus beneficios del Seguro Social están sujetos a impuestos? Peor aún, si su ingreso combinado totaliza más de $ 44,000 por año, el 85% de sus beneficios están sujetos a impuestos.

¡Eso significa que hasta el 85% de sus beneficios pueden ser gravados como ingresos ordinarios! Usted podría deber impuestos a nivel federal y estatal, dependiendo de su estado de residencia. Actualmente, 27 estados eximen totalmente los impuestos sobre los beneficios del Seguro Social y los otros tienen diferentes niveles de impuestos, principalmente basados ​​en los ingresos.

La forma más fácil de minimizar el impuesto sobre los beneficios es limitar sus ingresos ordinarios. Las distribuciones de su cuenta IRA o 401k aumentarán sus ingresos ordinarios, por lo que querrá trabajar con un especialista para ayudarlo a coordinar el retiro.

5. Trabajar después de los 60 años.

Su Monto de seguro primario (PIA) es la cantidad de beneficios que recibirá a su plena edad de jubilación. Su PIA se basa en sus ganancias mensuales indexadas promedio (AIME).

Para establecer su AIME, el Seguro Social analiza sus ganancias cubiertas cada año desde que comenzó a trabajar hasta los 60 años. A continuación, forman un promedio especial de estas ganancias (AIME) y utilizan esta cifra para determinar su beneficio de jubilación completo (PIA). )).

Su AIME se basa en los 35 años más altos de ganancias. Si no tuvo ganancias en un año en particular, entonces se colocará un 0 en ese año. A estas alturas, puede estar preguntando “¿qué pasa con la inflación?”

Bueno, el Seguro Social usa la indexación para igualar el valor de los salarios ganados anteriormente en la vida para que se acrediten proporcionalmente a los ingresos de por vida en que se basan sus beneficios del Seguro Social.

La buena noticia es que la Administración del Seguro Social deja de indexar las ganancias a los 60 años. Por lo tanto, al trabajar más allá de los 60 años, es probable que sus ganancias se incluyan en sus primeros 35 años introductorios más altos y, por lo tanto, puedan aumentar su PIA.

Ahí lo tiene: 5 estrategias que puede usar para aumentar su ingreso de la Seguridad Social. Este artículo podría haber salido fácilmente en 10 páginas o más si hubiera incluido todas las advertencias y “qué pasaría si”, así que asegúrese de consultar con un asesor antes de archivar.

1Social Security Administration, Datos básicos de la seguridad social, 2020, http://ssa.gov/news/press/basicfact.html

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