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6 cosas que debes incluir en una estrategia de inversión de SMSF

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6 cosas que debes incluir en una estrategia de inversión de SMSF

La administración prudente de la jubilación y los ahorros de jubilación es un componente esencial de la economía general de Australia. Con el envejecimiento de los “baby boomers” y la riqueza reflexiva mantenida en el entorno de jubilación, el Gobierno se relaciona en gran medida con esto como una de las fuentes de financiación predominantes de los jubilados.

La mayoría de los fondos de jubilación, como los fondos minoristas y los fondos de la industria, cuentan con una confianza profesional para administrar los beneficios de jubilación de cientos de miles de australianos. Sin embargo, los SMSF son únicos en que los fideicomisarios del fondo son las mismas personas que los miembros del fondo. De hecho, la definición de un SMSF establece que esto debe ser un caso. Aquí está el nombre ‘Self Managed’ .

Tras el establecimiento de un SMSF, los fideicomisarios deben crear una Estrategia de inversión de SMSF. Inicialmente, esto suele ser un documento vago de una o dos páginas generado automáticamente por la empresa que establece su SMSF, como el contador o el administrador de SMSF. Sin embargo, es importante que esto se rectifique y se convierta en una estrategia que sea más específica y que se adapte a las necesidades y objetivos del SMSF y sus miembros.

Una estrategia de inversión de SMSF tiene cierta información que debe incluirse como un requisito legislativo. Esta legislación le proporciona a usted, como fideicomisario de su SMSF, orientación sobre lo que debe documentarse dentro de la Estrategia de inversión.

Como fideicomisario de un SMSF, debe configurar y dar cumplimiento a lo siguiente:

  • El riesgo y probable retorno de las inversiones del fondo.
  • Diversificación de las inversiones del fondo.
  • La liquidez de los activos del fondo.
  • La capacidad del fondo para cumplir con sus obligaciones.
  • Las necesidades y circunstancias de los miembros del fondo.
  • Seguros de vida para miembros del fondo.

Riesgo y Retorno

La estrategia de inversión debe incluir una discusión sobre los riesgos relacionados con la compra, tenencia y venta de activos dentro del fondo y el posible retorno de las inversiones del fondo.

Puede ser una idea incluir una referencia a la comparación de los rendimientos de la inversión y la frecuencia con la que se revisarán el rendimiento o los activos.

Diversificación

También debe analizar la composición de las inversiones del fondo y el nivel de diversificación. La diversificación debe referirse a las asignaciones de los activos del fondo a varias clases de activos, administradores de inversiones, sectores de inversión, monedas, ubicaciones geográficas, estilos de inversión, etc.

Si el fondo carece de diversidad, por ejemplo, si el saldo total del fondo se invirtió en un bien inmueble comercial, la estrategia de inversión tendría que analizar el riesgo de una diversificación tan desigual.

Liquidez

En relación a la liquidez, la Estrategia de Inversión debe abordar:

  • el nivel de efectivo en poder del fondo;
  • activos que pueden convertirse fácilmente en efectivo; y / o
  • los ingresos generados por los activos,

Teniendo en cuenta sus requerimientos de flujo de caja esperados.

Descargaciones

Un SMSF tendrá instalaciones continuas, especialmente cuando los miembros entren en la fase de extracción. Los pasivos incluirán impuestos, aranceles, gravámenes, pagos de pensiones y otros costos. La estrategia de inversión debe incluir cómo se cumplirán estos pasivos.

Necesidades y circunstancias de los miembros

Una parte importante de la estrategia de inversión que los fideicomisarios deben considerar es la etapa en la que se encuentran los miembros y cómo esto afectaría la administración de los activos de los fondos. Por ejemplo, un fondo con miembros en fase de retiro puede requerir más inversiones orientadas a los ingresos con menos volatilidad. La liquidez debería ser razonablemente alta para garantizar que el fondo pueda cumplir con las obligaciones de pensión (realizar pagos de pensión).

Seguros de vida

Los fideicomisarios del fondo deben considerar si deben tener un contrato de seguro que ofrezca un seguro para uno o más de los miembros del fondo. El fiduciario no está obligado a mantener un seguro para el miembro, pero debe considerar al menos si existe una necesidad. La discusión sobre esto debería incluirse en la estrategia de inversión del fondo.

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