1. Comprenda el ciclo de crédito
El ciclo de crédito es el proceso por el cual una empresa solicita un préstamo a una institución financiera para cubrir los gastos que requiere para realizar las operaciones. También se conoce como “ciclo de financiamiento”.
En primer lugar, un presupuesto se elabora para la solvencia financiera estableciendo un programa de financiación. El presupuesto se analiza y presentado a la entidad financiera para su aprobación. Una vez aprobado el plan de financiamiento, se libera la cantidad requerida por la empresa. Es importante tener en cuenta que el proceso comienza con una cuidadosa evaluación de la solvencia financiera de la empresa.
Una vez que la empresa recibe el préstamo, emprende los pasos para pagarlo de acuerdo con el programa de financiamiento acordado. Los métodos de pago y términos de pago, así como el tiempo de vencimiento, están todos determinados en el acuerdo entre la empresa y el acreedor. Es necesario que la empresa sea consciente y haga un seguimiento estricto para no olvidar ninguno de los pagos. Una empresa es responsable de cumplir los requisitos de pago de acuerdo a los términos acordados.
Una vez que el pago se completa, la empresa es libre de los compromisos financieros de la deuda correspondiente. El conjunto de pasos mencionados es el ciclo de crédito que se sigue generalmente para obtener y pagar financiamiento. Si bien el ciclo puede variar según los acuerdos, el proceso básico es el mismo para todas la empresas.
- Paso 1: Elaborar el presupuesto de Solvencia Financiera
- Paso 2: Someter el presupuesto a la institución financiera
- Paso 3: Liberar los fondos
- Paso 4: Pagar la deuda
- Paso 5: Completar el ciclo de crédito
2. Aprenda las nociones básicas de presupuesto
Organice y determine sus objetivos
Es importante crear un presupuesto y mantener su objetividad. Para lograr eso es fundamental priorizar los objetivos financieros a largo plazo. Establecer un plan sólido de ahorro es una parte esencial para alcanzar estos objetivos. ¿Quiere comprar una casa dentro de unos años? ¿Tiene planes de jubilarse? Es mejor establecer un plan de ahorro concentrado con esas metas a largo plazo.
Identifique sus gastos
Una vez establecida la meta a largo plazo y los objetivos mensuales, necesita identificar todos los gastos mensuales. Separar los gastos en básicos y flexibles ayudará a encontrar en donde puede reducir los gastos y conseguir un equilibrio.
- Gastos básicos: alquileres o hipotecas, seguros, servicios públicos y tarjetas de crédito.
- Gastos flexibles: comida, vestimenta, transporte, entretenimiento y tratamientos de salud.
Además de estos gastos básicos y flexibles, hay otros gastos que pueden afectar a su presupuesto mensual. Estos incluyen pagos extraordinarios o imprevistos, como reparaciones en el hogar, préstamos a corto plazo, etc. Asegúrese de contarlos para tener una imagen completa de sus ingresos y gastos.
3. Establezca metas realistas a corto y largo plazo
No hay nada mejor para lograr el éxito que establecer metas realistas, mensurables y alcanzables. Establecer metas a corto y largo plazo adecuadamente ayuda a mantener motivación, intereses y permite tener un plan de acción que se va cumpliendo gradualmente.
Cuando se trata de establecer metas a corto plazo, es importante tener la flexibilidad y capacidad mental para adaptarse a los cambios y ser capaz de modificar el plan de acción de acuerdo al desempeño. Se deberían tener dos o tres metas claras por periodo de tiempo, para tener más control sobre el progreso de uno. Estas metas deben ser medibles y alcanzables, para que te permitan motivarte cada vez que las cumplas.
Además, es importante establecer metas a largo plazo que retengan tu atención, ambición y estén bien definidas. Estas deberían estar relacionadas con tu visión general del futuro. Debes establecer metas que te mantengan motivado y comprometido. Aquí algunos ejemplos de metas a largo plazo que te pueden ser útiles:
- Mejorar tus habilidades para liderar un equipo.
- Trabajar para mejorar ciertas cualidades.
- Aprender nuevas tecnologías.
- Culminar con éxito un proyecto.
- Lograr el control de una competencia.
Relacionar tus metas a corto y largo plazo hará que te mantengas motivado y te permitirá evolucionar como profesional.
4. Cree un sistema de monitorización de metas
Para tener éxito es importante establecer metas concretas y establecer un plan para alcanzarlas. Una forma de mantenerse alineado con sus propósitos es construir un sistema de monotorización de metas. A continuación, le mostramos cómo crear el suyo.
1. Establezca sus objetivos
Antes de comenzar a controlar sus avances, es necesario establecer los objetivos que quiere lograr. Identifique los resultados esperados y establezca plazos y priodidades para cada uno de ellos. Asegúrese de definir de forma clara y precisa cada una de sus metas, de esta forma obtendrá una lista ambiciosa pero realista.
2. Establezca la periodicidad
Una vez que tiene claros los objetivos a conseguir, haga un seguimiento regular de su progreso. Esto le ayudará a mantener la motivación para alcanzar sus metas, además de ayudar a redistribuir recursos en el caso de que sea necesario. Elija la periodicidad de monitorización que mejor se adapte a sus necesidades y estilo de vida.
3. Utilice herramientas visuales
Los gráficos e indicadores son recursos útiles para visualizar el progreso hacia sus metas, así como anticipar los problemas que puedan surgir. Esta herramienta le ayudará a identificar patrones útiles para saber cuando este ralizando su trabajo de forma productiva y que está en un camino de éxito. Puede diseñar su propio gráfico o utilizar una pagina web para que lo haga por usted.
- Utilice recursos visuales para un seguimiento eficiente de sus objetivos.
- Establezca una periodicidad regular para su seguimiento.
- Diseñe un gráfico o indique para verificar sus avances.
Al mantenerse al tanto de su progreso, podrá mejorar su rendimiento con el paso del tiempo. Esto asegurara que permanecerá enfocado en alcanzar sus metas y con el tiempo alcanzará el éxito.
5. Compare prestamos financieros
Es importante comparar los prestamos financieros antes de decidirse por uno. Aquí hay algunos consejos que hay que tener en cuenta para comparar prestamos de una manera exitosa:
- Investigar los términos: Asegúrese de conocer los términos del prestamo y si hay cualquier cosa que no entienda, pregunte al prestamista.
- Comparar ofertas: Infórmese bien acerca de los tipos de intereses que ofrecen los diferentes prestamistas. Considere especialmente los costes de tasación, comisiones y otros cargos por estar hipotecado a un prestamista.
- Elegir la mejor opción: Una vez que haya investigado el tipo de interes infórmese sobre la reputación de la empresa. Luego simplemente elija la opción que mejor se adecué a sus necesidades.
Ahora que sabe cómo comparar prestamos financieros de manera exitosa, no tiene ninguna excusa para no obtener la mejor oferta. Además de la información anterior, sepa que la financiación a largo plazo puede ser costosa, así que piense con cuidado antes de tomar una decisión.
Los prestamos financieros pueden ser una forma útil para hacer realidad tus sueños y objetivos. Cuando sepa cómo compararlos y elegir el mejor prestamo, estará bien encaminado para alcanzar sus metas financieras.
6. Cree oportunidades de ahorro
¿Quieres que tu presupuesto dure más tiempo sin comprometer la calidad? A continuación, seis maneras divertidas para crear oportunidades de ahorro en tu plan presupuestario:
- Reduzca gastos en electricidad: Apague luces y otros aparatos cuando no los esté utilizando. Apaga tu TV o equipo de audio cuando no los estés usando y separa tus dispositivos de la toma de corriente, para ahorrar energía.
- Reduzca los gastos financieros: Compre en grandes cantidades y aproveche los descuentos por cantidad. Si puede pagar la factura completa al recibirla, aún mejor.
- Gastar con granularidad: Considere dónde puede usar unos pocos dólares para conseguir mucho. ¡Haz crecer tu dinero con pequeños cambios!
Esta es sólo la punta del iceberg cuando se trata de descubrir oportunidades de ahorro. ¿Por qué no asignar una parte específica de su presupuesto a la exploración de nuevos y emocionantes métodos para que su dinero trabaje para usted? Muchas veces, los ahorros de hoy generan ganancias para mañana.
La clave aquí es que los ahorros no deben ser un lujo. ¡Deben ser la norma! Esto requiere una planificación consciente y determinada, pero cuando se enfoca en los pequeños detalles, el resultado global es una diferencia mucho más significativa a largo plazo.
7. Establezca un plan de contingencias
Elija una opción
Se recomienda elegir entre dos opciones. Primero, delegar la labor de establecimiento de un Plan de Contingencias a una persona de confianza del departamento de TI. Esta persona se encargará de la construcción y mantenimiento del plan. Esta solución es ideal para unidades sin experiencia previa en la materia. El experto podrá ofrecer asesoramiento y contar con una perspectiva global que resultará de gran ayuda. Otra opción, para equipos con experiencia, es desarrollar un plan de contingencias desde cero:
Tenga en cuenta estos pasos
- Realice una revisión exhaustiva de los sistemas y seguridad.
- Evalúe los riesgos identificados en el entorno de TI y elévese.
- Establezca objetivos y procedimientos completos para minimizar los riesgos.
- Crear un plan de crisis amplio a largo plazo que abarque desde la preparación hasta el reseatblecimiento del sistema.
- Involucre a los miembros de la organización para que conozcan el plan.
- Forme a los equipos de respuesta de crises para manejar emergencias.
- Lleve un registro de los cambios y actualizaciones al plan.
Un Plan de Contingencias refleja la madurez de un equipo de TI. Elaborarlo puede ser una ardua tarea, sin embargo, el trabajo y el tiempo invertidos al construirlo serán recompensados con la tranquilidad y seguridad que ofrece tener un plan preparado para cualquier eventualidad.
¡Con estos consejos sobre los 7 pasos clave para el éxito de su plan financiero, estará en camino hacia un futuro financiero brillante y satisfactorio! ¿Todavía hay alguna pregunta sin contestar? ¡No dude en contactarnos para obtener una ayuda profesional personalizada!