8 razones por las cuales los fondos mutuos hacen inversiones pésimas

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Muchas personas piensan que invertir en fondos mutuos es el camino a seguir y el mejor método para enriquecerse. Creo que los fondos mutuos son inversiones horribles. Aquí hay 8 razones por las que no debe invertir en fondos mutuos.

1. Fondos mutuos don vencer al mercado.

72% de fondos mutuos de gran capitalización administrados activamente no logró vencer al mercado de valores en los últimos cinco años. Intentar vencer al mercado es difícil, y usted es mejor poner su dinero en un fondo indexado. Un fondo indexado intenta reflejar un índice particular (como el índice S & amp; P 500). Refleja ese índice lo más cerca posible comprando cada una de las acciones de ese índice en cantidades iguales a las proporciones dentro del índice. Por ejemplo, un fondo que rastrea el índice S & amp; P 500 compra cada una de las acciones 500 en ese índice en cantidades proporcionales al S & amp; P 500 índice. Por lo tanto, debido a que un fondo indexado coincide con el mercado de valores (en lugar de tratar de superarlo), funciona mejor que el fondo mutuo promedio que intenta (y a menudo falla) ganarle al mercado.

2. Los fondos mutuos tienen altos gastos.

Las acciones en un índice particular no son un misterio. Son una cantidad conocida. Una compañía que administra un fondo indexado no necesita pagar a los analistas para elegir las acciones que se mantendrán en el fondo. Este proceso da como resultado una relación de gastos más baja para los fondos indexados. Por lo tanto, si un fondo mutuo y un fondo indexado registran un 10% de rendimiento para el próximo año, una vez que deduzca la relación de gastos para el promedio El fondo de inversión de gran capitalización administrado activamente es de 1.3% a 1.4% (y puede llegar a ser de hasta 2.5%). Por el contrario, el índice de gastos de un fondo indexado puede ser tan bajo como 0. 15% para índices de grandes empresas. Los fondos indexados tienen gastos menores que los fondos mutuos porque cuesta menos administrar un fondo indexado. gastos (1.3% para el fondo mutuo y 0. 15% para el fondo índice), le queda un retorno después de gastos del 8.7% para el fondo mutuo y 9. 85% para el fondo indexado. Durante un período de tiempo (5 años, 10 años), esa diferencia se traduce en miles de dólares en ahorros para el inversor.

3. Los fondos mutuos tienen una alta rotación.

El volumen de negocios es la venta y compra de acciones de un fondo (# . Cuando vende acciones, debe pagar un impuesto sobre las ganancias de capital. Esta compra y venta constante produce una factura de impuestos que alguien tiene que pagar. Los fondos mutuos no amortizan este costo. En cambio, se lo pasan a usted, el inversor. No hay escapatoria tío Sam. Compare este problema con los fondos indexados, que tienen una rotación menor. Debido a que las acciones en un índice particular son conocidas, son fáciles de identificar. Un fondo indexado no necesita comprar y vender diferentes acciones constantemente; más bien, mantiene sus existencias por un período de tiempo más largo, lo que resulta en menores costos de rotación.

4. Cuanto más tiempo inviertas, más ricos se volverán.

Según un estudio popular de John Bogle (del Grupo Vanguard), sobre un 15 – o 16 – período de un año, un inversor puede mantener solo 47% de un rendimiento acumulado de un promedio activamente gestionó fondos mutuos, pero él o ella puede mantener 87% de los retornos en un fondo indexado. Esto se debe a las tarifas más altas asociadas con un fondo mutuo. Entonces, si invierte $ 10, 000 en un fondo indexado, ese dinero crecería a $ 90, 000 durante ese período de tiempo. Sin embargo, en un fondo mutuo promedio, esa cifra solo sería $ 49, 000 Esa es una desventaja del% 40 al invertir en un fondo mutuo. En dólares, eso s $ 41, 000 pierdes al poner tu dinero en un fondo mutuo. ¿Por qué cree que estas instituciones financieras le dicen que invierta a largo plazo? Significa más dinero en su bolsillo, no en el tuyo.

5. Los fondos mutuos ponen todo el riesgo sobre el inversor.

Si un fondo mutuo gana dinero, tanto usted como la compañía de fondos mutuos ganan dinero. Pero si un fondo mutuo pierde dinero, usted pierde dinero y la compañía de fondos mutuos aún gana dinero. Qué ?? No es justo !! Recuerde: la compañía de fondos mutuos le da un mordisco a sus retornos con esa relación de gastos del 1.3%. Pero toma esa mordida si gana dinero o pierde dinero. Piénsalo. La compañía de fondos mutuos pone el 0% del dinero para invertir y asume el 0% del riesgo. Usted deposita 100% del dinero y asume 100% del riesgo. La compañía de fondos mutuos realiza una devolución garantizada (de los honorarios que cobra). Usted, el inversor, no solo no tiene garantizado un rendimiento, sino que puede perder mucho dinero. Y tiene que pagar a la compañía de fondos mutuos por esas pérdidas. (Recuerde también que, incluso si realiza una devolución, con el tiempo la compañía de fondos mutuos le quita la mitad de ese dinero).

6. Los fondos mutuos son impredecibles.

Las tenencias de un fondo mutuo no hacen un seguimiento exacto del mercado de valores. Si el mercado sube, puede ganar mucho dinero o no. Si el mercado baja (como está ahora), puede perder un poco de dinero. . . o podrías perder MUCHO. Debido a que un fondo de inversión no es el punto de referencia de un mercado en particular; # 16; índice, su rendimiento puede ser bastante impredecible. Los fondos indexados, por otro lado, son más predecibles porque RASTREAN el mercado. Por lo tanto, si el mercado sube o baja, usted sabe a dónde va su dinero y cuánto podría ganar o perder. Esta transparencia le brinda más tranquilidad en lugar de contener la respiración con un fondo mutuo.

7. Los fondos mutuos son artículos de venta.

¿Por qué don t todo este dinero y revistas financieras le informan sobre los fondos indexados? ¿Por qué no t las portadas de estas revistas leen Fondos de índice: ¡la inversión más obvia y racional! & Quot; Es simple. Ese & es un título aburrido. ¿Quién querría comprar algo que no es no es emocionante o que no tickle one la imaginación de riquezas inmensas? Una revista con ese titular ganó no venderá tantas copias como una revista que presume ” Nuestra 100 Mejor Mutua Fondos para 2008! & Quot; Recuerde: una compañía de revistas está en el negocio de vender … revistas. No puede no puede poner un titular aburrido sobre fondos de índice en su portada, incluso si ese titular es verdadero. Necesitan poner algo en la portada que atraiga a los compradores. No es sorprendente que una lista de fondos mutuos que los analistas predicen que se disparará se venderá un montón de revistas.

8. Warren Buffett no recomienda fondos mutuos.

Si las siete razones anteriores para no invertir en fondos mutuos no se convencen, entonces ¿por qué no escuchar la sabiduría? del inversor más rico del mundo? En varias cartas anuales a los accionistas de Berkshire Hathaway, Warren Buffett ha comentado sobre el valor de los fondos indexados. Aquí hay algunas citas de esas cartas:

1997 Carta: La mayoría de los inversores, tanto institucionales como individuales, encontrarán que la mejor manera de poseer acciones comunes es a través de un fondo indexado. que cobra tarifas mínimas. Los que siguen este camino seguramente superarán los resultados netos (después de honorarios y gastos) entregados por la gran mayoría de los profesionales de inversión.

2004 Carta: El negocio estadounidense ha tenido excelentes resultados. Por lo tanto, debería haber sido fácil para los inversores obtener retornos jugosos: todo lo que tenían que hacer era aprovechar América corporativa de una manera diversificada y de bajo costo. Un fondo indexado que nunca tocaron habría hecho el trabajo. En cambio, muchos inversores han tenido experiencias que van desde mediocres hasta desastrosas.

Conclusión: si desea ganar dinero, debe copiar lo que hacen los ricos. Entonces, si a Buffett no le gustan los fondos mutuos, ¿por qué lo harías? # **************** Entonces, si no son fondos mutuos, ¿en qué deberían invertir los inversores pasivos? La respuesta por ahora es clara. Invierta en fondos indexados. Los fondos indexados tienen tarifas más bajas y usted mantiene más de sus retornos a largo plazo. También son más predecibles y te dan tranquilidad.

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