Abrir una cuenta IRA Roth

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Al planear dónde colocar su dinero de retiro, muchos están eligiendo una cuenta IRA Roth en lugar de un 401K. El beneficio de un Roth es que, aunque los impuestos se pagan sobre el dinero original reservado, el interés no se grava. Si está interesado en abrir una cuenta IRA, siga estos pasos.

Aconsejabilidad: ¿Es una opción Roth la mejor para usted? Si espera estar en una categoría impositiva más alta o anticipar el conocimiento más allá del límite para la elegibilidad de Roth más adelante en la vida, entonces una Roth es una buena opción ahora. Solo si su empleador ofrece fondos equivalentes, un 401K sería una mejor opción.

Elegibilidad –

– Solo los ingresos obtenidos son elegibles
– Límite superior de $ 110,000 en ingresos para personas solteras para aportar el monto máximo
– Límite superior de $ 173,000 en ingresos para parejas casadas para contribuir con la cantidad máxima
– Más de $ 125,000 en ingresos para una sola persona hace que esa persona no sea elegible para un

Roth

Más de $ 183,000 en ingresos para una pareja casada hace que no sean elegibles para un Roth

Proveedores de investigación: determine el mejor proveedor para sus objetivos de inversión. Roth puede ser manejado por firmas de corretaje, compañías de seguros, bancos y compañías de fondos mutuos, por lo que hay muchas opciones a considerar. El tipo de proveedor se determinará en parte sobre cuánto podrá aportar y qué tipo de inversiones desea realizar. Para los fondos mutuos, una compañía que se especialice en ellos funcionará mejor que un banco. Algunas de estas compañías ofrecerán una inversión inicial más baja para aquellos que están abriendo un nuevo Roth. Sin embargo, si desea jugar de forma segura e ir con fondos del mercado monetario o CD, el banco estará bien. Los factores a sopesar son en qué medida se siente cómodo jugando en las decisiones de inversión, su nivel de riesgo y las tarifas que cobrará el proveedor.

Elija un proveedor: una vez que sepa qué tipo de inversión y, por lo tanto, el proveedor que desea, puede comparar el específico para manejar su dinero. Si va con un banco, no asuma que debe ser el que maneja sus cuentas. Si elige una compañía de fondos mutuos o un asesor financiero, lo mejor es un fondo basado en comisiones o sin carga, junto con un bajo índice de gastos. La ventaja de elegir un asesor financiero general es que él o ella puede ayudarlo con toda su planificación de la jubilación y no simplemente con su Roth.

Recopile documentos: después de haber elegido a su proveedor, deberá proporcionar su número de seguro social, información de impuestos sobre la renta, información bancaria y de empleo y el dinero para abrir la cuenta.

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