Acciones versus fondos mutuos

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Acciones versus fondos mutuos

La mayor parte de un fondo mutuo es una cartera de una amplia gama de acciones que se gestionan en nombre de los inversores que compran el fondo. Los fondos mutuos se crearon para dar a los pequeños inversores que aprovechen una cartera grande y diversificada sin la necesidad de grandes inversiones. La principal ventaja de una cartera diversificada es la mayor protección contra las fluctuaciones rápidas del mercado de cualquier acción en particular.

Como fondos mutuos las carteras se reparten entre 20 o más acciones, incluso si una de esas acciones cae, el efecto es mucho menor que si la cartera consistiera en esa única acción. La regla principal de inversión es “diversificar siempre que sea posible”. Por supuesto, es un problema para los pequeños inversores: a menudo carecen de fondos para comprar una amplia variedad de acciones. Y ahí es donde entran los fondos mutuos, permitiendo que los pequeños inversores se beneficien de la diversificación solo después de invertir una pequeña cantidad de dinero.

Los fondos mutuos pueden estar formados por una variedad de participaciones, no solo las acciones. Sus carteras pueden incluir también bonos u otros instrumentos del mercado monetario. Técnicamente hablando, un fondo mutuo es una compañía y quienes lo compran de hecho están comprando acciones de esa compañía. Se pueden comprar directamente del fondo o de intermediarios que actúen en nombre del fondo. ¿Cómo canjeamos acciones? Eso es simple: los vendemos al fondo (tienen que comprarlos).

La mayoría de los fondos son administrados por profesionales de inversión y analistas que deciden qué valores incluir en el fondo. Sin embargo, también hay algunos fondos no gestionados, generalmente basados ​​en un índice como el S & amp; P 500 o Dow Jones. Dichos fondos simplemente duplican las tenencias del índice, por lo que no hay necesidad de análisis.

¿Cómo trabajan? Por ejemplo, si el Dow Jones sube un 5%, el fondo mutuo basado en ese índice también aumentará un 5%. Sorprendentemente, los fondos no administrados generalmente funcionan mejor que sus contrapartes administradas.

Hasta ahora todo bien, pero también hay algunas desventajas. Primero, hay tarifas que deben pagarse independientemente del rendimiento del fondo. Entonces, el inversor individual no tiene nada que decir sobre qué valores deberían incluirse en el fondo. Por último, el valor actual de un fondo mutuo permanece desconocido hasta que publica su estado financiero (dos veces al año).

Los fondos mutuos son una buena opción para los inversores más pequeños o de medio tiempo, mejor que acciones o bonos. Por un lado, proporcionan a los inversores la diversidad que disminuye el impacto causado por los movimientos repentinos del mercado de valores, mientras que generalmente superan a los bonos. Por supuesto, es posible que los fondos mutuos pierdan valor, aunque principalmente a corto plazo. Los inversores interesados ​​en transacciones a corto plazo deberían centrarse en los bonos que ofrecen una tasa de rendimiento establecida.

Los fondos del mercado monetario, los fondos de bonos y los fondos de acciones son tres tipos principales de fondos mutuos actualmente en el mercado. Los fondos del mercado monetario ofrecen el riesgo más bajo, pero también la tasa de rendimiento más baja. Sus carteras consisten solo en inversiones de alta calidad, por ejemplo, bonos emitidos por el gobierno de EE. UU. Y corporaciones de primer orden.

Los fondos de bonos generalmente producen mayores ganancias que los fondos del mercado monetario, pero también son un poco más riesgosos. La razón es simple: todos los riesgos asociados con los bonos (quiebra o caída de las tasas de interés) también pueden dañar los fondos de bonos.

Los fondos de acciones son fondos mutuos con el mayor potencial, pero también conllevan el mayor riesgo. Sin embargo, son peligrosos principalmente para los tenedores a corto plazo: las acciones generalmente superan a otras inversiones a largo plazo. Hay dos tipos principales de fondos de acciones: fondos de crecimiento que apuntan a maximizar la ganancia y fondos de ingresos que se concentran en acciones que pagan dividendos regulares.

Los fondos mutuos son instrumentos de inversión ideales para todas las personas con fondos limitados o sin experiencia en inversiones. La elección entre los fondos es una decisión sobre cuánto riesgo desea asumir contra la tasa de rendimiento esperada.

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