Afina tu plan 401 (k)

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Afina tu plan 401 (k)

Está perdiendo dinero en su plan 401 (k), se está poniendo nervioso y no sabe qué hacer o cómo invertir. Don no tome decisiones precipitadas. Administre su 401 (k) afinando.

Si se encuentra en la situación anterior ahora, es hora de aprender a invertir en tiempos difíciles. No manejes tu 401 (k) por emociones. No realice cambios al por mayor, pero realice cambios en su asignación de activos con el tiempo. Si no puede estar tranquilo mientras maneja su 401 (k), es probable que tarde o temprano tome una decisión emocional que será costosa en el futuro.

Supongamos que asume que usted es un inversionista medio o medio que pierde dinero en su plan 401 (k). No sabe 39; no sabe cómo invertir. ¿Cuáles son tus alternativas? ¿Cómo debe administrar su plan 401 (k)? Primero veremos dos alternativas extremas que algunos inversionistas eligen cuando sus emociones las superan. Entonces nos ponemos sensibles.

Primer extremo: Mueva todo su dinero a las inversiones más seguras en su plan 401 (k), la cuenta estable y / o el fondo del mercado monetario. Además, cambie las cosas para que todas sus nuevas contribuciones cada período de pago fluyan hacia estas inversiones seguras. Ahora está tan seguro como puede estar en su plan 401 (k). Problema: Obtendrá una tasa de rendimiento modesta o baja de todo su dinero. A largo plazo necesita crecimiento, una mayor tasa de rendimiento. ¿Cuánto tiempo puede permitirse esconderse en esta red de seguridad? ¿Cuándo se vuelve más agresivo en el futuro y pasa a los fondos de acciones … después de que el mercado de valores haya subido durante unos años?

Segundo extremo: los fondos de acciones en su 401 (k) se ven baratos, por lo que puede ponerse al día y mover todo su dinero a los fondos de acciones. Problema: a menos que tenga mucha suerte, el mercado de valores probablemente continuará cayendo. Sus pérdidas aumentarán aún más rápido. Entonces, ¿qué puedes hacer sin dejar polvo seco? Una cosa es tomar una pérdida de 20% o 30%. Otra muy distinta es tomar un 50% o 60% de pérdida. Podría tomar años recuperarse.

Cómo invertir para administrar de manera sensata su plan 401 (k) requiere una estrategia y algunos ajustes. Digamos que su nivel de comodidad a largo plazo es ser la mitad en inversiones seguras y la mitad en fondos de acciones para el crecimiento. Entonces, cuando comenzó su plan, configuró las cosas con la mitad de sus contribuciones yendo a la cuenta estable y la otra mitad a fondos de acciones.

Algún tiempo después, con la caída del mercado de acciones, observa que los fondos de acciones representan solo un tercio de sus activos totales. Desea volver a 50 – 50 según su plan original. No hagas todo esto de una vez, porque tu tiempo podría ser malo. Mueva dinero en pasos de la cuenta segura a los fondos de acciones.

Primero, mueva suficiente dinero para elevar sus fondos de acciones hasta 40% de sus activos totales. En otras palabras, cambie la asignación de activos de su cartera a 40% de existencias y 60% de cuenta estable y segura. En el proceso, comprará acciones de fondos de acciones a un precio más bajo, pero aún tendrá mucho margen de maniobra en el futuro.

Luego, cambie la asignación para sus contribuciones continuas, de modo que el 100% de su dinero fluya a fondos de acciones frente al 50%. Ahora, si sus fondos de acciones continúan bajando de valor, está comprando más acciones a precios cada vez más bajos. Además, todavía está en una posición moderada con menos de la mitad de su dinero en riesgo.

Con el tiempo, sus fondos de acciones deberían acercarse al 50% de los activos totales a medida que el mercado de valores se recupera. Si caen por debajo del 40% en un mercado realmente malo, mueva el dinero nuevamente para que vuelvan al 40%. Mientras tanto, continúe con 100% de las contribuciones que fluyen hacia ellos.

Cuando los activos de su plan 401 (k) vuelvan a 50 – 50, cambie su asignación de contribución nuevamente a 50 – 50 también, y mantenga ambas asignaciones hasta que las cosas una vez más se salgan de la línea.

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