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¡Ahora PUEDO tener un Roth! La nueva opción Roth 401 (k): consulte a su empleador sobre sus opciones

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Cuando los administradores de IRA hablan con los clientes sobre el Roth IRA, la conversación a menudo comienza con entusiasmo pero termina con desilusión. Muchos clientes descubren que no son elegibles para una contribución Roth porque ganan demasiado dinero. Además, otro conjunto no cumple con los requisitos aún más estrictos para la conversión de un IRA tradicional en un Roth. Aquellos que son elegibles encuentran que la contribución máxima parece tan pequeña que apenas vale la pena el esfuerzo. Pronto estas conversaciones terminarán con una nota mucho más feliz.

Uno de los últimos cambios resultantes de la 2002 revisión de las leyes tributarias entró en acción el 1 de enero 2006. La opción Roth 401 (k), disponible para aquellos planes que la adopten, ofrece al empleado la opción de diferir su “aplazamiento de empleado”. contribución al plan 401 (k) en una cuenta tipo Roth. ¡La contribución es totalmente electiva para el empleado y NO está sujeta a los límites de ingresos establecidos para las contribuciones de Roth IRA! Todos los empleados que participan en un plan 401 (k) que ofrece la elección ahora pueden tener una contribución de tipo Roth.

Para aquellos de ustedes que presentaron los hechos relacionados con el Roth IRA bajo “Demasiado bueno para ser verdad”. en el archivo circular, aquí hay una actualización rápida:

Las contribuciones hechas a un Roth no son deducibles, pero las distribuciones de Roth son generalmente libres de impuestos. Se aplican reglas especiales si está bajo 59 ½ cuando realiza la distribución, pero la opción libre de impuestos puede estar disponible incluso en ese momento.

Aunque usted no & # 39; actualmente no obtiene una deducción, efectivamente está prepagando impuestos sobre la renta en el futuro. ¿Cuál es mejor para ti? Siempre es una decisión personal, basada en gran parte en lo que sucederá en su futuro financiero. Muchos contribuyentes concluyen que pagar el impuesto ahora por una cantidad menor es mejor que pagar cantidades mayores en algún momento en el futuro. Especialmente si pueden pagar el impuesto actualmente, lo que resulta en más dinero en la cuenta de jubilación.

Otra gran ventaja de Roth es que no se aplican las reglas mínimas de distribución. Por lo tanto, si no necesita el dinero para la jubilación, puede mantenerlo creciendo libre de impuestos en la cuenta todo el tiempo que desee, incluso después de la edad 70 ½. También puede pasar la cuenta a sus beneficiarios libres de impuestos para que no tengan que cobrar una gran parte de ella para pagar los impuestos sobre la renta.

Desde 1998, las cuentas Roth IRA han estado disponibles pero no son elegibles para muchos contribuyentes debido a los límites de ingresos impuestos que eliminan las contribuciones y limitan las conversiones. Incluso para aquellos que podrían contribuir, las contribuciones máximas de $ 4, 000 o menos han parecido insignificantes en comparación con las contribuciones disponibles a través de planes de la compañía de hasta $ 42, 000.

Con el nuevo Roth 401 (k), las contribuciones estarán disponibles para todos los participantes, independientemente de los ingresos brutos, y los montos máximos de aplazamiento serán $ 15, 000 o $ 20, 000 para esas edades 50 o más. Se aplicarán las otras reglas de Roth, como se describió anteriormente. La contribución de la compañía y las contribuciones voluntarias al plan permanecerán con impuestos diferidos tal como están actualmente. Actualmente no hay disposiciones de conversión disponibles para convertir los aplazamientos antiguos 401 (k) a Roth 401 (k) s.

Dado que el plan requerirá un mantenimiento de registros adicional, algunos empleadores podrían no estar entusiasmados de adoptar la nueva opción Roth. Hable con el administrador de su plan y aliéntelos a ofrecer la nueva opción lo antes posible si ve beneficios potenciales. Para aquellos empleadores que operan con el plan prototipo Entrust, se ha revisado para proporcionar la opción Roth como elección el 1 de enero 2006.

Aquellos individuos con pequeñas empresas o que trabajan por cuenta propia y que ahora brindan un plan SEP para sus empleados y para ellos mismos pueden querer revisar la posibilidad de adoptar un plan calificado con el Roth 401 (k) opción como una valiosa alternativa.

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