Ahorrando para su IRA – Las tres Ds

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Ahorrando para su IRA – Las tres Ds

Las cuentas de jubilación individuales se crearon para ofrecer beneficios fiscales a quienes deseaban ahorrar dinero para su jubilación. Un plan 401 (k) es un IRA específico que las empresas pueden poner a disposición de sus empleados. Los participantes en un 401 (k) designan una parte de cada cheque de pago que se agregará al plan de jubilación de la compañía. Algunos empleadores contribuirán una cantidad a los empleados & # 39; cuentas de jubilación patrocinadas por la compañía, de acuerdo con la tasa de contribución de cada empleado (# , como un incentivo para que ahorren un mayor porcentaje de sus ingresos en la empresa & # 39; s 410 (k).

Se requiere mucha disciplina para ahorrar una parte de sus ingresos en una IRA, ya sea a través de una 401 (k) u otra IRA, especialmente cuando hay son los gastos aparentemente interminables asociados con la crianza de una familia. Lo que funciona para un generador de IRA puede no funcionar para otro. Depende del estilo de vida del ahorrador # 39; Por ejemplo:

• ¿Es una familia de uno o dos ingresos?
• ¿Cada cónyuge tiene un 401 (k)?
• ¿Cómo distingue el ahorrador entre deseos y necesidades?
• ¿Qué valor le otorga el ahorrador a las posesiones materiales: automóviles, hogares, membresías de clubes de campo, barcos, vacaciones caras, juguetes electrónicos?
• ¿Asistirán los niños que van a la universidad a escuelas estatales o privadas?

La segunda '' d '' La palabra es negación. Su capacidad para equilibrar la gratificación inmediata con el beneficio a largo plazo es clave para salvar el éxito. Uno debe deliberar mucho antes de grandes gastos y preguntarse: ¿cuánto necesitamos otro crucero por el Mediterráneo este invierno, un SUV con tracción total, una hipoteca ciertamente demasiado alta, autos nuevos para la familia & # 39; conductores adolescentes, cortes mensuales de $ 50? Después de la contemplación, el ahorrador bien puede decidir proceder con una indulgencia o dos. Es una elección totalmente personal. 39;

Como constructor de cuentas IRA, debe determinar cuánto se calienta demasiado cada mes y nunca tocarlo (los retiros anticipados se penalizan y se gravan de acuerdo con el individuo & # 39; tramo actual del impuesto sobre la renta). Los expertos recomiendan guardar al menos 10 porcentaje de uno & # 39; los ingresos de cada mes, debido a la tasa a la que se combinan los fondos, especialmente con una coincidencia del empleador. Cumplir con este compromiso requiere otro '' d '' palabra: la capacidad de soñar, de “mantener la vista en el premio”.

Mantenerse enfocado en el juego final es difícil para la mayoría, especialmente porque la frecuencia con la que aparecen las razones para gastar dinero, a veces de la nada. Cuelgue fotos de islas del Caribe, pistas de esquí, playas soleadas, un velero, proyectos humanitarios, una cabaña de verano, la Capilla Sixtina, transatlánticos, oportunidades especiales de voluntariado, cualquier cosa que ayude a mantener vivo el sueño. Hable con amigos y familiares retirados sobre su situación financiera, dónde están y cómo llegaron allí. Para 35 o 40 – años, 62 o 65 parece estar muy lejos. Pero pregúnteles qué tan bien recuerdan sus 20 s, luego observe cómo se animan y sonríen. Esa es la distancia a la que se encuentra la jubilación 39.

Ahorrar cantidades respetables de dinero no tiene que ser doloroso. # & # 39; Aquí hay algunas maneras para que un 40 ahorrador de un año lo haga sin sentir nada:

• Cambiar de mocha lattes a café regular de la cafetería de especialidad 250 veces (número promedio de días de trabajo en un año) le ahorrará aproximadamente $ 300 un año.

• Comer una vez menos cada mes, para una familia de cuatro, alrededor de $ 600 al año.

• Elegir un plan de alquiler de películas en línea o canales premium de películas por cable en lugar de pagar por ambos puede ahorrar de $ 120 a $ 480 cada año.

• Usando su abrigo de invierno $ 200 por tres años en lugar de dos, alrededor de $ 600 más de 20 años.

• Viajar en automóvil (para una familia de cuatro) a una ubicación 200 millas de su hogar en lugar de volar a un destino de vacaciones familiares puede ahorrar más que $ 800 cada vez.

• Tomar, en lugar de comprar, su almuerzo dos veces por semana durante 50 semanas, $ 750 – año.

• Suspender una suscripción a una revista, aproximadamente $ 200 por año.

• Reducir el vaso de vino nocturno (para una persona) a dos menos cada semana, alrededor de $ 250 al año.

Por supuesto, estos cálculos son aproximados, pero son razonables, si no se subestiman. Aprovechar cada una de estas oportunidades asciende a más de $ 2, 500 anualmente. Si su cónyuge puede hacer recortes similares, su IRA podría ser hasta $ 5, 000 más rico cada año. Y si su dinero está en un 401 (k) con una coincidencia con el empleador, mucho más que eso. Durante un mínimo de años 20, eso se suma a una suma ordenada: el sueño realizado, el premio que & # 39; he estado mirando. Ahora & # 39; es el momento para una pequeña gratificación inmediata. Te lo mereces.
Las cuentas de jubilación individuales se crearon para ofrecer beneficios fiscales a aquellos que deseaban ahorrar dinero para su jubilación. Un plan 401 (k) es un IRA específico que las empresas pueden poner a disposición de sus empleados. Los participantes en un 401 (k) designan una parte de cada cheque de pago que se agregará al plan de jubilación de la compañía. Algunos empleadores contribuirán una cantidad a los empleados & # 39; cuentas de jubilación patrocinadas por la compañía, de acuerdo con la tasa de contribución de cada empleado (# , como un incentivo para que ahorren un mayor porcentaje de sus ingresos en la empresa & # 39; s 410 (k).

Se requiere mucha disciplina para ahorrar una parte de sus ingresos en una IRA, ya sea a través de una 401 (k) u otra IRA, especialmente cuando hay son los gastos aparentemente interminables asociados con la crianza de una familia. Lo que funciona para un generador de IRA puede no funcionar para otro. Depende del estilo de vida del ahorrador # 39; Por ejemplo:

• ¿Es una familia de uno o dos ingresos?
• ¿Cada cónyuge tiene un 401 (k)?
• ¿Cómo distingue el ahorrador entre deseos y necesidades?
• ¿Qué valor le otorga el ahorrador a las posesiones materiales: automóviles, hogares, membresías de clubes de campo, barcos, vacaciones caras, juguetes electrónicos?
• ¿Asistirán los niños que van a la universidad a escuelas estatales o privadas?

La segunda '' d '' La palabra es negación. Su capacidad para equilibrar la gratificación inmediata con el beneficio a largo plazo es clave para salvar el éxito. Uno debe deliberar mucho antes de grandes gastos y preguntarse: ¿cuánto necesitamos otro crucero por el Mediterráneo este invierno, un SUV con tracción total, una hipoteca ciertamente demasiado alta, autos nuevos para la familia & # 39; conductores adolescentes, cortes mensuales de $ 50? Después de la contemplación, el ahorrador bien puede decidir proceder con una indulgencia o dos. Es una elección totalmente personal. 39;

Como constructor de cuentas IRA, debe determinar cuánto se calienta demasiado cada mes y nunca tocarlo (los retiros anticipados son penalizados e impuestos de acuerdo con el individuo & # 39; tramo actual del impuesto sobre la renta). Los expertos recomiendan guardar al menos 10 porcentaje de uno & # 39; los ingresos de cada mes, debido a la tasa a la que se combinan los fondos, especialmente con una coincidencia del empleador. Cumplir con este compromiso requiere otro '' d '' palabra: la capacidad de soñar, de “mantener la vista en el premio”.

Mantenerse enfocado en el juego final es difícil para la mayoría, especialmente porque la frecuencia con la que aparecen las razones para gastar dinero, a veces de la nada. Cuelgue fotos de islas del Caribe, pistas de esquí, playas soleadas, un velero, proyectos humanitarios, una cabaña de verano, la Capilla Sixtina, transatlánticos, oportunidades especiales de voluntariado, cualquier cosa que ayude a mantener vivo el sueño. Hable con amigos y familiares retirados sobre su situación financiera, dónde están y cómo llegaron allí. Para 35 o 40 – años, 62 o 65 parece estar muy lejos. Pero pregúnteles qué tan bien recuerdan sus 20 s, luego observe cómo se animan y sonríen. Esa es la distancia a la que se encuentra la jubilación 39.

Ahorrar cantidades respetables de dinero no tiene que ser doloroso. # & # 39; Aquí hay algunas maneras para que un 40 ahorrador de un año lo haga sin sentir nada:

• Cambiar de mocha lattes a café regular de la cafetería de especialidad 250 veces (número promedio de días de trabajo en un año) le ahorrará aproximadamente $ 300 un año.

• Comer una vez menos cada mes, para una familia de cuatro, alrededor de $ 600 al año.

• Elegir un plan de alquiler de películas en línea o canales premium de películas por cable en lugar de pagar por ambos puede ahorrar de $ 120 a $ 480 cada año.

• Usando su abrigo de invierno $ 200 por tres años en lugar de dos, alrededor de $ 600 más de 20 años.

• Viajar en automóvil (para una familia de cuatro) a una ubicación 200 millas de su hogar en lugar de volar a un destino de vacaciones familiares puede ahorrar más que $ 800 cada vez.

• Tomar, en lugar de comprar, su almuerzo dos veces por semana durante 50 semanas, $ 750 – año.

• Suspender una suscripción a una revista, aproximadamente $ 200 por año.

• Reducir el vaso de vino nocturno (para una persona) a dos menos cada semana, alrededor de $ 250 al año.

Por supuesto, estos cálculos son aproximados, pero son razonables, si no se subestiman. Aprovechar cada una de estas oportunidades asciende a más de $ 2, 500 anualmente. Si su cónyuge puede hacer recortes similares, su IRA podría ser hasta $ 5, 000 más rico cada año. Y si su dinero está en un 401 (k) con una coincidencia con el empleador, mucho más que eso. Durante un mínimo de años 20, eso se suma a una suma ordenada: el sueño realizado, el premio que & # 39; he estado mirando. Ahora & # 39; es el momento para una pequeña gratificación inmediata. Te lo mereces.

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