Ahorros creativos: encontrar mucho dinero en su 401 (K)

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Ahorros creativos: encontrar mucho dinero en su 401 (K)

Ahorradores creativos

Los ahorradores creativos están encontrando grandes cantidades de dinero al traspasar el efectivo de los impuestos a una cuenta IRA Roth que realmente puede ser rentable. Se están dando cuenta de una nueva forma de reemplazar sus cuentas de jubilación individuales. Está permitiendo a los empleados acumular $ 30,000 o más por año después de los impuestos en un plan de ahorro 401 (k), y luego transferir ese dinero a una cuenta IRA Roth.

Una vez que se encuentre en un Roth, las ganancias futuras estarán libres de impuestos cuando se jubile y los impuestos por fax se enviarán a sus herederos si queda algo de dinero. Puede llamar a esto la mega puerta trasera del Roth porque bordea el límite de la contribución anual de $ 6500 para aquellos que tienen 50 años o más.

Este es el punto ideal para las personas con ingresos altos, ya que están excluidos de contribuir al Roth. Además, los empresarios que se pagan a sí mismos pueden ahorrar más dinero en su jubilación.

“Este es un gran problema si puede hacerlo”, dice Ed Slott, experto en IRA con sede en Rockville Centre, Nueva York. Está hablando de esconder hasta $ 59,000 por año en sus ahorros de jubilación. La clave es avanzar rápidamente y actuar pronto antes de que las reformas fiscales cierren esta laguna.

¿Quién puede hacerlo?

Ahhh aquí está la trampa. No todos pueden hacer esto. Su empleador debe permitir contribuciones después de impuestos. Además, su empleador debe permitirle hacer retiros de su 401 (k) y transferir los dólares después de impuestos a un Roth cada año mientras aún está trabajando para ellos. Una vez que sepas que puedes hacer esto sigue leyendo.

Contribuir

Los empleados pueden aportar hasta $ 18k en dólares antes de impuestos en sus planes 401 (k) y $ 6000 adicionales si tienen 50 años o más. Muchos planes le permiten “recargar” contribuciones anuales de hasta $ 59,000 si tiene al menos 50 años (los dueños de negocios se aseguran de que sus planes reflejen esto). Digamos que sus contribuciones antes de impuestos son de $ 25,000, aún puede agregar hasta $ 34,000 más. Eso es mucho dinero para tu futuro.

Dese la vuelta

Ahora transfiere sus contribuciones después de impuestos a una cuenta IRA Roth. No debe generar impuestos sobre su 401 (k) porque no estuvo en su cuenta el tiempo suficiente para generar ganancias. Una vez que esté en su Roth, sus ganancias estarán libres de impuestos. Si se le cobran impuestos, hay formas de posponer las ganancias en una IRA tradicional y no se le cobrarán impuestos hasta que se retire más tarde.

Contratar a un profesional

Por favor consulte a un profesional para que pueda hacer esto de la manera correcta. ¿Suena complicado? Es y es por eso que usted encuentra un profesional cuyo negocio es la planificación de la jubilación. Los errores pueden ser costosos. Los presupuestos propuestos por el presidente Obama están tratando de reducir esta estrategia. La recompensa es enorme para aquellos que siguen las reglas correctamente.

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