¡Alcanzar la libertad financiera requiere que vigile sus gastos de inversión!

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¡Alcanzar la libertad financiera requiere que vigile sus gastos de inversión!

Si sueña con la libertad financiera durante su jubilación, entonces probablemente sea cierto que también está pasando una buena cantidad de tiempo pensando en cómo va a financiar una jubilación sin preocupaciones financieras. ¿Quizás su trabajo ofrece un plan de ahorro 401 k? Si no es así, siempre puede abrir su propia IRA o Roth IRA

Es posible que sea uno de los pocos trabajadores que tiene un plan 401 k que es administrado por un administrador de costos Si es así, entonces cuenta tus bendiciones. Desafortunadamente para la mayoría de los inversores, la situación es tal que el administrador de su plan típico cobra una tarifa de entre 5% y 1%. Para agregar insulto a la lesión, las opciones de inversión dentro del plan son a menudo limitadas y están cargadas con índices de gastos de 1% o más por año. Estas tarifas del 2% o más por año erosionan su rendimiento final, de modo que si los fondos mutuos que ha elegido, anuncian un rendimiento histórico de, digamos, el 7%, entonces la realidad de la situación es que el rendimiento es más del 5% ! Esta reducción le hará más difícil alcanzar su meta de libertad financiera.

¿Deberías saltarte la inversión 401 k? ¡No tan rápido vaquero! Como mínimo, debe verificar si su empleador ofrece algún beneficio 401 k correspondiente. Si lo hacen, debes aprovecharlo al máximo. Por ejemplo, una coincidencia típica es del 4%, lo que significa que su empleador donará $ 1. 00 a su 401 k por cada $ 1. 00 que pones, hasta el 4% de tu salario. Digamos s digamos que gana $ 50, 000. 00 por año. Si invierte el 4% de eso, que es $ 2, 000. 00 por año, su empleador también igualará su inversión con un monto igual $ 2, 000. 00. Esto es dinero gratis que definitivamente no quieres dejar pasar. Las estadísticas muestran que este dinero gratis lo ayudará a alcanzar su objetivo de libertad financiera y más que compensa las deficiencias de las altas tarifas administrativas mencionadas anteriormente.

Supongamos que asume que tiene la capacidad de ahorrar más de $ 2, 000. 00 por año en su 401 k. Después de invertir hasta el máximo de la igualación de su empleador, sería prudente cambiar más ahorros a un Roth IRA autodirigido. Esto le dará la oportunidad de obtener los beneficios de una inversión de menor costo que está disponible dentro de uno de estos vehículos de ahorro. . Es muy común encontrar fondos mutuos que satisfagan o superen el mercado de valores y tengan costos de administración más gastos que sumen mucho menos del 1%. ¡Los costos más bajos hoy significan más libertad financiera para usted mañana!

Los límites de contribución de IRA / Roth IRA para 2020 son $ 5, 500. 00 por año para trabajadores menores de 50 años de edad y $ 6, 500. 00 por año si ha terminado 50. El límite de contribución 401 k para 2020 es $ 17, 500. 00. Hay algunas excepciones y exclusiones a estos límites, por lo que es importante que consulte con su propio contador acerca de su situación individual para alcanzar la libertad financiera.

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