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Algunas cositas más Rollover IRA

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Las reglas de reinversión de IRA son bastante fáciles de seguir. Si se realiza una transferencia directamente entre una institución y otra, no se presenta ningún informe al IRS. No paga impuestos ni multas, aunque puede haber algunas tarifas cobradas por las instituciones financieras.

Si los fondos se desembolsan inicialmente para usted, el propietario de la cuenta, tiene 60 días para depositarlos en otra cuenta calificada. El desembolso se informa al IRS. Si mantiene los fondos en su cuenta personal durante más de 60 días, es posible que deba pagar impuestos sobre ellos.

Si está convirtiendo de una cuenta tradicional a una Roth, las reglas de reinversión de IRA son un poco diferentes. Actualmente, debe ganar menos de $ 100, 00 0. 00 por año para convertir una cuenta tradicional en una Roth

Algunas personas están considerando este tipo de conversión, porque las ganancias de Roth y las distribuciones calificadas no están sujetas a impuestos. Las contribuciones hechas a la cuenta durante el año se gravan como ingreso regular, al igual que cualquier cantidad que se transfiere.

Una ley promulgada en 2005, conocida como TIPRA, permite a las personas con ingresos más altos pasar de una cuenta tradicional a una cuenta Roth, comenzando en 2010. La ley también les permite pagar los impuestos sobre el monto convertido en dos cuotas iguales, durante los dos años siguientes.

Las reglas de reinversión de IRA se pueden cambiar básicamente en cualquier momento, por acto del Congreso, por lo que es importante mantenerse informado sobre las leyes actuales, para evitar impuestos innecesarios. Actualmente, las cuentas calificadas incluyen cuentas autodirigidas. Muchas personas están cambiando las instituciones para poder involucrarse un poco más en su futuro.

Las cuentas Roth, tradicionales, 401 K y SEP pueden ser autogestionadas o manejadas principalmente por un custodio, con poca información del titular de la cuenta. Si invierte principalmente en certificados bancarios de depósito, mercados monetarios y bonos, una cuenta autodirigida es de poca ventaja.

Sin embargo, si prefiere invertir en cosas como bienes raíces, necesita una cuenta autodirigida. Las reglas de reinversión de IRA le permiten convertir a una cuenta autodirigida, pero solo puede hacer el cambio una vez al año, así que elija cuidadosamente a su custodio.

Asegúrese de ofrecer a sus clientes todas las opciones permitidas por la ley. Compare las tarifas cobradas por diferentes instituciones. Algunos son bastante altos.

Si desea invertir en bienes raíces, el mejor momento es justo después de una transferencia. En ese momento, tiene más “efectivo”. en la cuenta. La cuenta puede pedir prestada para realizar una compra de bienes raíces, pero debe pensar en los intereses que se pagarán y las ganancias pueden estar sujetas a impuestos, si se utiliza el financiamiento.

Algunos de nosotros, inversores experimentados, estamos dispuestos a ayudarlo a conocer el mercado inmobiliario. Se sorprenderá de cuántas opciones diferentes tiene. Puede comprar y revender casas para obtener ganancias, alquilarlas para obtener ingresos regulares o incluso comprar un edificio de apartamentos.

Las reglas de reinversión de IRA son simples. Invertir puede ser complicado. Obtenga el asesoramiento y la educación que necesita con anticipación y proteja su futuro.

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