Alternativas 401K: asesoramiento y soluciones de expertos

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401 k Alternativas de inversión

Los inversores pasan la vida enfocados en & quot; Promedio anual de devoluciones & quot ;. Eso & # 39; todas las personas escuchan estos días … el índice promedio o un promedio de acciones. regreso. Nada & quot; Promedio & quot; debe incluirse en la construcción de su cuenta de jubilación. ¡SIEMPRE! Los rendimientos promedio ocultan el papel crítico de la volatilidad de la cartera y DEVOLUCIONES NEGATIVAS . Sus rendimientos compuestos sin ningún rendimiento negativo son donde '' Real Returns '' son hechos. ¡Quieres “ DEVOLUCIONES REALES ''! Entonces, ¿dónde se encuentran estos retornos?

Siga este ejemplo:

Considere dos carteras. Uno pierde 25% el primer año, luego aumenta de regreso con un 75% de ganancia el siguiente. Las otras ganancias de cartera 20% el primer año, y 30% el segundo. ¿Dónde preferirías poner tu dinero? En términos de rendimiento anual promedio durante dos años, a ambas carteras les fue igual de bien. El promedio de – 25 y 75 es 25; así es el promedio de 20 y 30. Pero eso no & # 39; t significa que su rendimiento fue igual.

Supongamos que cada cartera comienza con $ 100, 000. Después del primer año, habiendo perdido 25%, La cartera 1 vale $ 75, 000. Luego, después del 75% de ganancia, su valor aumenta a $ 131, 250 . Mientras tanto, el Portafolio 2 devuelve 20% el primer año, aumentando su valor a $ 120, 000. Avanzando un adicional 30% el segundo año, y # 39; s vale $ 156, 000. La cartera 1 tiene un rendimiento compuesto de 31% -no coincidencia para el 56% del Portafolio 2.

Entonces … ¿Dónde ganó ese $ extra 24, 750 provienen de? Es & # 39; es el bono que obtienes por evitar pérdidas de inversión. Aunque este ejemplo es un caso extremo, ilustra un principio básico de inversión: para progresar constantemente hacia sus objetivos, debe evitar rendimientos negativos. En solo 2 años, la Cartera 1 ya está detrás de $ 24, 750. ¿Cuántos años negativos crees que es un plan calificado de impuestos diferidos tradicional? tendrá en 20 – 30 ¿años? Yo diría 5 – 10 fácilmente.

Durante el auge de las acciones tecnológicas de los últimos 1990, muchos inversores no lo hicieron 39; no importa la volatilidad. No pudieron & # (************************************;; no resistir concentrar sus carteras en el alto -sectores de riesgo que habían publicado varios años de retornos fenomenales. Es probable que estos inversores supusieran que incluso si los rendimientos se reducían más tarde, seguramente sería mejor buscar las mayores ganancias en lugar de conformarse con rendimientos más bajos, incluso si fueran más sostenibles.

Al final resultó que no era & # 39; t mejor. Considere nuevamente dos carteras hipotéticas por valor de $ 100, 000. Cada uno obtuvo un promedio de 10% de un año durante el pasado 10 años. Pero uno fue invertido agresivamente, ganando 22 % al año durante la mitad a tarde – 1990 y luego perdiendo 2% al año durante los últimos cinco años. Eso hace que valga $ 244, 300 hoy.

La segunda cartera no & # 39; t apuntar tan alto. Ganó 12% al año durante dos años, luego ganó 11% los dos siguientes, 10% los dos después de eso, luego 9% por dos años y 8% en los últimos dos años. Aunque promediando 10% ganancias como la primera cartera, esta ahora vale $ 259, 160. Eso es un 159. 2% de rendimiento compuesto versus 144. 3% para la cartera más agresiva. Como muchos inversores aprendieron durante el mercado bajista, lento y constante realmente gana la carrera.

¿Qué hace que las pérdidas sean tan malas? Un poco de matemática de inversión muestra que necesita ganar más de lo que pierde sobre una base porcentual para volver a igualar. Supongamos que tiene $ 10 ky perder 10%, dejándote con $ 9k. Para volver al punto de partida, ahora no necesita un 10% de ganancia en los $ 9k que le dan solo $ 900, para un total de $ 9, 900. Se necesita un 11% vuelva a restaurar el valor original de sus tenencias. Y cuanto mayor sea la pérdida, más difícil será recuperar su dinero. Si pierde 40% de su $ 10, 000, llevándote a $ 6, 000, necesita una devolución de casi 67% para ponerse al día. Si pierde 50% de sus inversiones, debe duplicar su dinero -a 100% return-para volver a ser par.

Qué' Lo desconcertante sobre la matemática detrás de las pérdidas de inversión es que es posible que no se dé cuenta de cuánto riesgo usted & # 39; en realidad está tomando cuando pone su dinero en inversiones volátiles. El riesgo es normalmente peor de lo que se supone. & quot; Usted no & # 39; no quiere correr el riesgo basado en suposiciones falsas. La conclusión es que cuanto más profundos sean los agujeros de su cartera, más difícil le resultará alcanzar sus objetivos financieros.

Y qué' ¿es mejor que el plan calificado diferido de impuestos tradicional?

Una política de vida universal indexada. Estos se crean a medida para el individuo, sin requisitos de participación si usted & # 39; eres dueño de un negocio y SIN GASTOS DE ADMINISTRACIÓN como los planes tradicionales. Ellos & # 39; son perfectos para planes de ahorro para niños, individuos, empresas y empresarios que eventualmente venderían su empresa algún día. Estos planes tienen más beneficios de vida que el beneficio por muerte que viene incluido con la inversión. Además, no tienen IMPUESTOS y tienen 2 características únicas: CIERRAN sus ganancias cada año (Bloqueo anual) y nunca se vuelven negativas y mantienen un piso de 0-3% dependiendo del operador al tiempo que pueden lograr ganancias ilimitadas Contáctanos para más información. Nos especializamos en la construcción de este tipo de planes de jubilación.

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