Antes de transferir su 401k a una IRA, considere la regla de impuestos 7702

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La sabiduría convencional cuando deja un trabajo es encontrar un asesor de IRA y reinvertir su 401 k para continuar con el impuesto beneficios de aplazamiento de un plan de jubilación calificado por el IRS, pero cada vez más estadounidenses se toman el tiempo (y el esfuerzo estimado) para establecer una nueva cuenta de jubilación del Plan Privado aprobada por el IRS bajo la regla fiscal . Bien estructurado, no hay otro programa de jubilación como un Plan Privado 7702.

Estructurar adecuadamente un plan privado 7702 no es para los débiles de corazón, el primer y más importante paso es encontrar un asesor calificado y experimentado . A 7702 El plan privado paga aproximadamente 80 % menos comisiones en un 10 período anual que la cuenta IRA promedio la mayoría de los asesores financieros y de jubilación ganaron ni siquiera te diré sobre este plan porque significará un gran recorte salarial, e incluso menos asesores tienen las habilidades o saben cómo configurar uno correctamente en primer lugar.

Comparar un plan privado 7702 con otros programas tradicionales de jubilación calificados por el IRS manzanas con manzanas es bastante difícil para la mayoría de las personas sin entender lo que usted están saliendo de su plan privado. El primer obstáculo es comprender que las contribuciones a un Plan Privado 7702 están sujetas a impuestos similares a una ROTH IRA, por lo que a primera vista puede parecer que está perdiendo mucho de dinero haciendo este tipo de reinversión y pagando todos los impuestos diferidos. A diferencia de la IRA tradicional, 401 k y otros planes, ingresos de un 7702 El Plan Privado está libre de impuestos y no se cuenta como ingreso para calcular los impuestos del Seguro Social.

La mayoría de los estadounidenses simplemente pagarán una factura de impuestos mucho mayor al momento de la jubilación en términos de dólares reales pagados diferiendo los impuestos en un plan calificado tradicional que si simplemente mordieran la bala y pagaran los impuestos ahora. Un autor destacado sobre el tema que escribió el libro “Last Chance Retirement”. hizo la pregunta “¿sobre qué preferiría pagar impuestos, la semilla o la cosecha?” La otra trampa fiscal oculta en la mayoría de los planes calificados por el IRS tradicionales es cómo el ingreso de estos planes aumenta los impuestos sobre los beneficios del Seguro Social. Como regla, los ingresos de los planes de jubilación tradicionales contarán para la fórmula de impuestos sobre sus ingresos del Seguro Social y gravarán sus beneficios del Seguro Social hasta 85%! No solo está pagando muchos más impuestos en dólares totales con una cuenta tradicional de jubilación con impuestos diferidos, sino que los ingresos que recibe aumentan los impuestos que tendrá que pagar sobre sus ingresos del Seguro Social.

Con solo unas pocas excepciones, 100% de los ingresos de un 7702 El plan privado está libre de impuestos y, a diferencia de los ingresos de los planes de jubilación tradicionales, 7702 los ingresos del plan privado no se consideran determinar los impuestos que tendrá que pagar por sus beneficios del Seguro Social. Durante un período de jubilación de 20 esto puede representar una cantidad significativa de dinero.

El riesgo es otro factor a considerar. Recientemente hemos visto tremendas pérdidas en el mercado de valores que ha borrado billones de dólares en valor de mercado y ha reducido millones de estadounidenses y ; s cuentas de jubilación, algunas con pérdidas superiores a 50%. Bien estructurado, un 7702 Plan privado obtendrá ganancias basadas en un índice del mercado de valores ampliamente reconocido. Si el índice de mercado (deje s use el S & amp; P 500 como ejemplo) sube 10% en un año, luego su cuenta se acredita 10% de interés para ese año. Pero si el mercado pierde 10% durante ese mismo tiempo, su principio saldo y cualquier interés acreditado en un 7702 Plan privado es seguro, la cuenta simplemente se acredita 0% de interés para ese año (algunos 7702 Los administradores del plan incluso le dan la opción de elegir una tasa de interés fija declarada cada año en la fecha de aniversario del plan, esta es una opción útil si cree que el mercado tendrá un rendimiento inferior a la tasa declarada para ese año, cuando el índice de mercado comience a mostrar vida nuevamente, simplemente cambie los métodos de acreditación para obtener los rendimientos basados ​​en el mercado, de cualquier manera en un Plan Privado 7702 debidamente estructurado nunca puede perder su principio o interés acreditado debido a pérdidas del mercado) Una vez más no hay & ; t casi tanta comisión en un 7702 Plan privado en comparación con la mayoría de los planes tradicionales calificados por el IRS, así que don no se sorprenda de que su asesor has no te ha contado sobre estas caras que ganas, colas que no perder la estrategia de inversión. Para obtener más información sobre la estrategia de índice de riesgo de mercado no disponible en un Plan Privado 7702, haga clic para ver este gráfico .

Hay & & adicionales 39; viviendo beneficios que solo se pueden encontrar en un plan privado 7702. La ley estatal y federal requiere que un plan privado 7702 sea administrado por una compañía de seguros con licencia para hacer negocios en su estado. Esto se debe a que el Congreso exige que se incluya un beneficio mínimo de garantía de financiamiento en cada plan privado 7702 para calificar bajo IRC 7702. Esto significa que si falleciera prematuramente, su cónyuge sobreviviente recibiría un pago libre de impuestos de aproximadamente lo que habría ahorrado si hubiera vivido y contribuido continuamente a su plan privado hasta la jubilación. Varios administradores del Plan Privado ahora ofrecen 7702 Cuentas del Plan Privado que incluyen un Beneficio de Financiamiento Garantizado Flexible donde si experimenta ciertos eventos médicos en su vida, el beneficio completo está disponible mientras estás vivo.

Pasar a la jubilación el Beneficio de financiación flexible garantizada en algunos 7702 Planes privados incluso permitirá el acceso debido a las necesidades de atención a largo plazo. Una compañía pone a disposición el 2% de todo el Beneficio de Financiamiento Garantizado Flexible si se le diagnostica que no puede realizar 2 de las 6 actividades de la vida diaria. Este beneficio en un plan privado 7702 es casi idéntico a tener una póliza de seguro de atención a largo plazo incorporada sin cargo adicional. Por ejemplo, si el Beneficio de financiación garantizada flexible es $ 450, 000, entonces el 2% por mes equivaldría a pagos libres de impuestos de hasta $ 9, 000 para necesidades de atención a largo plazo. Si no ha (#**************************) el precio del seguro de cuidado a largo plazo recientemente, entonces está en estado de shock , estas cosas son caras pero están integradas en varias 7702 Cuentas de jubilación del Plan Privado que actualmente ofrecen las aprobadas 7702 Administradores de planes privados sin cargo.

Para la mayoría de las personas que configuran un Plan Privado 7702 adecuadamente estructurado es realmente muy fácil una vez que localizas un asesor que sabe cómo estructurarlo correctamente . Debe calificar para el Beneficio de Financiamiento Garantizado con un examen físico al igual que cualquier solicitud de seguro de vida, y existen reglas del IRS para transferir los fondos a la cuenta, pero una vez que haya configurado un 7702 Plan privado estará allí para aumentar sus ahorros de jubilación en función de las ganancias del mercado pero sin riesgo de mercado y mantendrá a su familia a salvo de otros riesgos financieros durante toda su vida.

Ningún otro plan de jubilación ofrece beneficios como un 7702 Plan privado y ningún otro plan tradicional le brinda el potencial alcista del mercado sin ninguno de El riesgo de mercado asociado. En mayo 16 th de 2008 el S & amp; P 500 cerrado en 1425. 35, hoy (1 – 27 – 2008 ) el índice S & amp; P 500 cerrado en 845. 71, si su cuenta de jubilación estaba en un 7702 Plan privado aún tendría toda su inversión original más cualquier interés acreditado que la cuenta hubiera recibido. Luego, en enero 27 th 2010 dicen que el mercado cierra en 930. 28, mientras que todos los demás aún sufren pérdidas graves, su 7702 cuenta en el Plan Privado se acreditará 10% de interés sobre todo el saldo original más cualquier interés acreditado previamente.

La protección a la baja con potencial de mercado al alza y una gran cantidad de vivo' Los beneficios de un plan privado debidamente estructurado 7702 merecen el esfuerzo de encontrar un asesor honesto que esté dispuesto a ayudarlo a crear y administrar un 7702 Plan privado de por vida.

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