Anualidades de longevidad: no sobreviva a sus ingresos de jubilación

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Estas son las buenas noticias: en promedio, los hombres y las mujeres en los Estados Unidos ahora pueden esperar vivir 2 años más. La Society of Actuaries, la organización responsable del seguimiento de las expectativas de vida de los estadounidenses, informó recientemente que las mujeres ahora viven un promedio de 88.8 años y los hombres ahora viven un promedio de 86.6 años. Aquí están las malas noticias: necesitará 2 años adicionales de ingresos de jubilación.

Afortunadamente, hay una nueva opción de inversión 401 (k) que puede ayudar a hacer esto posible. Es conocido como el Plan 401 (k) Backstop.

Esencialmente, es una opción de jubilación diferida llamada anualidad de longevidad. Se puede agregar a los fondos de fecha de destino y ejecutarse una vez que una persona alcanza una edad avanzada predefinida. Estos vehículos de jubilación opcionales están diseñados para complementar los planes tradicionales 401 (k) y proporcionar un flujo de ingresos mensual continuo al agotarse otros ahorros para la jubilación.

Hasta hace poco, los individuos que aseguraban estas redes de seguridad habrían encontrado una distribución mínima al llegar a la edad de 70 años, anulando efectivamente el propósito original de la anualidad de longevidad en sí.

Afortunadamente, en julio de 2014, el IRS eximió el valor de los “contratos de anualidades de longevidad calificados” y transfirió el requisito de distribución mínima de 70 a 85. Como parte de la exención, las anualidades de longevidad:

  • No puede exceder el 25% del valor total de los activos de retiro.
  • No puede exceder un valor total de $ 125,000
  • debe ser indexado por inflación
  • debe ser una anualidad fija (sin pagos variables)

Lo que esto significa absolutamente para los empleadores y los empleados es que pueden usar una parte de sus ahorros para ampliar los ahorros para la jubilación y garantizar un monto de ingresos y una duración de distribución suficientes para que no solo se queden sin dinero, sino que tengan más para disfrutar durante sus años dorados.

Si usted o alguien en su compañía está considerando comprar una anualidad de longevidad, esto es lo que necesita saber. Primero, el precio que pague por ellos variará de acuerdo con la edad en que se compre la anualidad. Segundo, para calificar como una anualidad de longevidad, dicha inversión debe ser designada como tal al momento de la compra. Finalmente, todas las primas pagadas por un individuo para su anualidad de longevidad pueden ir a sus herederos en caso de que mueran antes o después de la edad en que comienza la anualidad.

Además, para cumplir con las normas antidiscriminatorias, las anualidades de longevidad deben servir como un único programa de inversión integrado “según el cual el mismo administrador de inversiones administra cada fondo de fecha y aplica las mismas teorías de inversión generalmente aceptadas en toda la serie de fondos de fecha objetivo” no ofrece un beneficio de retiro mínimo garantizado (un acuerdo disponible para compradores de rentas vitalicias fuera de los planes de jubilación) que no invierta en acciones de la compañía debe ser “tratado de la misma manera con respecto a los derechos o características que no sean la combinación de activos” con tarifas y gastos administrativos consistentes para cada fondo de la fecha objetivo.

Estamos bien versados ​​en la adquisición y aplicación de las últimas opciones de jubilación y podemos ayudarlo a diseñar un plan, ya sea corporativo o personal, para garantizar fondos suficientes para una jubilación larga y fructífera.

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