Anualidades Parte 2: Un ejemplo de cómo usar las anualidades en la jubilación

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Anualidades Parte 2: Un ejemplo de cómo usar las anualidades en la jubilación

Como dije en la entrega anterior de esta serie sobre anualidades, cuando se usa bien, una anualidad puede salvarle la vida. Hace unos cinco años tuve (y aún tengo) un cliente cuyo padre (también un cliente) falleció y la dejó aproximadamente $ 300, 000. Estaba a punto de ir por discapacidad y quería comenzar a aceptar pagos mensuales. El dinero estaba en varias acciones y matemáticamente hablando, en igualdad de condiciones, las personas deberían poder sacar alrededor del 4.5% de las acciones diversificadas sin mucho riesgo de quedarse sin dinero. Pero debido a que tenía 60 años, le aconsejé que podía mantener el dinero invertido en el mercado de valores, pero ceder un porcentaje de los activos a una compañía de seguros que le garantizaría el 5% del resto. de su vida, sin importar lo que hizo el mercado de valores o cuánto tiempo vivió, y los pagos nunca bajarían. Esto fue en el verano de 2007.

Todo salió bien hasta que comenzó a ver el valor de las inversiones caer hasta finales 2007 hasta marzo 2009. Durante todo este período, ella continuó recibiendo sus pagos, nunca se saltaron un latido ni se redujeron de tamaño. A partir de marzo 2009 en adelante su cartera se recuperó, pero ¿qué tan preocupada habría estado si no hubiera recibido esos pagos regulares? ¿Habría tenido que reducir sus retiros? ¿Qué tan probable es que ella hubiera entrado en pánico fuera del mercado y vendido y bloqueado sus pérdidas y nunca participado en la recuperación? La anualidad, desde un punto de vista psicológico, le permitió permanecer en el mercado donde debería estar. Además, ¿y si el mercado no había recuperado? Ella todavía seguiría recibiendo los pagos. ¿Qué pasa si los pagos agotaron su principio a $ 0 00? Ella todavía seguiría recibiendo los pagos. La anualidad que tiene es un tipo de anualidad variable por cierto.

Como dije en el artículo anterior, a veces las personas regurgitan las picaduras de sonido con “anualidades que son caras”. o “tienen muchos costos”. Los costos deben ir junto con el valor y depende completamente de cuánto valor obtenga de ellos. Para mi cliente, si cada año ella está renunciando a un porcentaje de sus tenencias para este tipo de protección, ¿cree que vale la pena? 39 ¿a ella? En este momento, después de pasar por ese tipo de camino, ¿crees que ella renunciaría a este flujo de ingresos incluso si eso significara que su cartera podría tener ese crecimiento en lugar de la compañía de seguros? Lo dudo. Cada vez que hablo con ella, ella dice algo como: “Qué bueno que hicimos esto”. Es como un seguro en sus ahorros; ese seguro cuesta dinero, al igual que su seguro de auto le cuesta dinero en su automóvil. Es un costo que paga por algo, y la tranquilidad es su ganancia.

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