Anualidades vinculadas a la inversión: los beneficios y los inconvenientes

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Las anualidades vinculadas a la inversión son un tema muy debatido entre los asesores financieros. Algunos son reacios incluso a mencionar, y mucho menos asesorar a los clientes, sobre esta opción de anualidad debido al elemento de riesgo involucrado. Con este tipo de anualidad, una parte de su suma global de pensión se invierte en un activo relacionado con el mercado de valores, donde se espera que su dinero pueda crecer considerablemente más de lo que lo haría con una anualidad regular.

Esto significa que una parte del ingreso regular que recibe puede variar en cantidad, y debe estar preparado para resistir tanto las caídas como las subidas. La naturaleza de una anualidad vinculada a la inversión es sin duda una de riesgo, pero el objetivo es un mayor retorno de su dinero que el que podría obtener con una anualidad fija o regular.

Hay dos tipos de anualidades vinculadas a la inversión: con ganancias y anualidades vinculadas a la unidad. Una anualidad con fines de lucro vincula una proporción de su dinero en la opción de inversión elegida por el proveedor de la anualidad, mientras que Unit-Linked lo coloca en otro fondo o activo recomendado por el proveedor, que puede elegir. Con una anualidad vinculada a la unidad, es probable que los ingresos varíen de mes a mes, por lo que tal vez no sea sorprendente que muchas personas mayores sientan que esta opción tiene el potencial de crear más, no menos, preocupación para ellos una vez que hayan terminado de trabajar. Se supone que la jubilación es un momento relajante de la vida, por lo que las personas con aversión al riesgo pueden querer evitar una anualidad vinculada a la inversión.

Sin embargo, ciertamente existen beneficios con una anualidad vinculada a la inversión, así como también inconvenientes. Aquellos con un gusto por lo desconocido, o que sienten que están en condiciones de soportar las fluctuaciones financieras, pueden disfrutar de estos beneficios.

Es perfectamente posible que su dinero funcione muy bien mientras esté atado a un activo alternativo. Ciertos mercados y sectores empresariales siempre están creciendo y es poco probable que sufran pérdidas importantes, pero es recomendable investigar un poco antes de elegir su fondo o activo.

Inmovilizar fondos de jubilación en una anualidad vinculada a la inversión también tiene el potencial de mantener su dinero & # 39; actualizado & # 39 ;, por así decirlo, ya que funciona de acuerdo con las tasas actuales en lugar de reducir constantemente el poder adquisitivo con la inflación. Si bien la mayoría de las anualidades se preparan para la inflación al aumentar constantemente sus ingresos cada año, una anualidad vinculada a la inversión puede superar esta medida y proporcionarle un mayor ingreso real.

Por lo tanto, evalúe los riesgos y las recompensas en relación con su propia situación, investigue el mercado, y sin dudas si usted & # 39; tiene dudas sobre sus opciones o si no está seguro de si un producto en particular es adecuado para usted, ¡busque asesoramiento profesional al respecto! Si una anualidad vinculada a la inversión es adecuada para usted, usted & # 39; estará satisfecho con su elección. Sin embargo, si te equivocas porque no has buscado el consejo adecuado, ¡podrías patearte duro!

Un asesor independiente de anualidades puede ayudarlo a guiarse a través de las opciones disponibles y ayudarlo a encontrar el ingreso de jubilación adecuado para sus circunstancias individuales.

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