Aprenda a invertir con éxito

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Aprenda a invertir con éxito

Aprender a invertir requiere un conocimiento de ambas inversiones y inversiones . Primero debe comprender la naturaleza de las opciones de inversión disponibles para usted. Luego, usted & # 39; necesitará aprender estrategias de inversión que pueda usar para administrar sus inversiones con éxito.

Si aprende a invertir como un inversionista informado, se pueden obtener mejores rendimientos a largo plazo con un nivel de riesgo moderado. Se pueden evitar enormes pérdidas de 40%, 50% o más, incluso en tiempos de crisis financiera y un colapso del mercado de valores.

Usaremos el plan de Torie y su 401 (k) como un ejemplo de cómo invertir. Está dispuesta a aceptar un nivel de riesgo medio o medio. Su plan ofrece 20 diferentes opciones de inversión, que varían en términos de seguridad vs. ingresos vs. potencial de crecimiento o mayores retornos.

La primera y más importante decisión de inversión / inversión de Torie & # 39 es cómo asignar su dinero a las diferentes clases de activos u opciones de inversión disponibles para ella. . En otras palabras, dónde invertir dinero y en qué proporción o porcentaje es la pregunta.

Dado que Torie ya tiene una cantidad considerable de dinero en su 401 (k) y está agregando o contribuyendo más cada día de pago, tendrá que tomar decisiones de asignación de activos en dos niveles.

Ella decide asignar el dinero en su cartera actual para que 25% de él sea muy seguro, 25% es relativamente seguro y paga un mayor ingreso, y 50% se invierte con mayor riesgo pero ofrece el potencial de mayores retornos. Luego, para simplificar, decide que sus futuras contribuciones de su cheque de pago se asignarán de la misma manera: 25%, 25%, 50%.

Echemos un vistazo más de cerca a las opciones de inversión de Torie & # 39; estrategia de inversión

De sus 20 opciones de inversión, dos son las más seguras: un fondo de valor estable que paga intereses y un fondo mutuo del mercado monetario que paga dividendo, interés, que varía con las tasas de interés vigentes. Torie decide asignar 25% de los activos de su cartera y nuevas contribuciones al fondo de valor estable, porque generalmente paga una tasa más alta que el fondo del mercado monetario. Por lo tanto, 25% de sus activos se invertirá de manera segura.

Tres de sus opciones ofrecen mayores ingresos en forma de dividendos. Estas opciones son más riesgosas que las dos anteriores, pero no tan riesgosas como las acciones. Debido a que invierten en bonos a largo o corto plazo, estos se denominan fondos de bonos. Torie selecciona tener 25% de su cartera actual, más 25% de sus contribuciones futuras para ir a la intermedia- fondo de bonos a plazo. Ofrece dividendos relativamente altos con solo un nivel moderado de riesgo.

Las otras opciones 15 son fondos de acciones o fondos de acciones híbridos que invierten en acciones más algunos bonos también. Estos híbridos se denominan fondos equilibrados. Los fondos de acciones (o acciones) disponibles para ella van desde fondos de crecimiento agresivos hasta fondos de acciones internacionales, fondos de acciones conservadores y fondos de acciones especiales.

Torie tendrá 50% de su cartera y de sus futuras contribuciones invertidas en fondos de acciones, pero lo combinará para diversificarse. Su mayor participación será un gran fondo de acciones diversificadas que invierte principalmente en acciones de las principales corporaciones estadounidenses. El resto de su dinero destinado a acciones se dividirá entre un fondo internacional que invierte en acciones extranjeras y un fondo especializado que invierte en acciones de compañías en el negocio inmobiliario.

La asignación de activos o combinación de inversiones de Torie & # 39 se verá así:
25% a la cuenta de valor estable
25% al fondo de bonos a plazo intermedio
25% a un gran fondo de renta variable
15% a un fondo de acciones internacionales
10% a un fondo de acciones inmobiliarias

Su total se suma a 100%. Todas las contribuciones futuras que ingresen a su cuenta 401 (k) se invertirán en función de estos porcentajes a menos que ella decida cambiarlos. Por ejemplo, a medida que envejece, puede querer menos ir a fondos de acciones.

La cartera de Torie & # 39 se invertirá también en función de estos porcentajes, en el momento en que indique a su plan que asigne sus activos de esta manera. Sin embargo, con el tiempo, los porcentajes de asignación de cartera cambiarán a medida que algunas de sus inversiones rindan mejor que otras.

Es responsabilidad de Torie & # 39 asegurar que los porcentajes de asignación de su cartera no se salgan de la línea. Depende de ella reequilibrar su cartera periódicamente, como una vez al año. Siempre que el 25%, 25%, 25%, 15%, 10% objetivos cambian significativamente, se requiere su atención.

Ejemplo: El mercado de valores ha estado en racha durante tres años y el gran fondo de renta variable de Torie & # 39 está ahora 35% del valor total de su cartera frente al objetivo 25%. Su cuenta de valor estable ahora representa solo 15% del total frente a 25%. Torie necesita reequilibrar para volver a sus objetivos trasladando dinero del fondo de acciones a la cuenta estable.

A medida que Torie envejezca, tendrá que cambiar sus porcentajes objetivo para que sean más conservadores. Ella querrá invertir menos en acciones, y más en bonos e inversiones fijas más seguras cuando se jubile.

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