Aprenda estrategias para la calificación de atención a largo plazo de Medicaid

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Una encuesta reciente indicó que 87% de los encuestados creía que una familia tiene que gastar todos sus ahorros antes de calificar para los beneficios de Medicaid en hogares de ancianos. Esa creencia puede convertirse en realidad si usted no comprende cómo funcionan las reglas de Medicaid. Con una planificación adecuada, usted no tiene que gastar todo lo que posee para calificar para la asistencia de Medicaid.

Un error común es que Medicaid ve los activos en función del propietario. Por ejemplo, su IRA se trata por separado de su cónyuge s 401 k. De hecho, no es de él o de ella, pero es de sus activos. # # *********; Las reglas establecen que si está casado, todos los activos se colocan en el mismo depósito. Ahora que aclaramos cualquier malentendido con respecto a cómo Medicaid trata los activos, consideremos ahora cómo se clasifican. Si usted es como la mayoría de las familias que posee: check & amp; cuentas de ahorro, CD s, IRA s, 401 k s, acciones y fondos mutuos, vehículos, pólizas de seguros de vida y anualidades, así como bienes inmuebles.

Los activos están separados por Medicaid en tres categorías diferentes:

1. Contable
2. Exento
3. No disponible

Los activos contables son aquellos que podrían convertirse en efectivo con el fin de pagar los costos de los hogares de ancianos. Esta categoría incluye: su residencia principal, casa de vacaciones, cuenta corriente y amp; Cuentas de ahorro, CD s & amp; ¡Los fondos del mercado monetario, también incluidos, son cuentas de corretaje, anualidades e incluso sus cuentas de jubilación! Medicaid incluso analiza los obsequios realizados en los últimos 5 años. Las reglas de Medicaid establecen que estos son los activos que necesita gastar para pagar el costo mensual del hogar de ancianos. Dependiendo de dónde viva, estos costos varían de $ 5, 000 a $ 10, 000 por mes. Eso s $ 60, 000 – $ 120 , 000 por año por persona!

Los activos exentos son muy específicos y son tales que, si está casado, puede conservarlos sin tener que convertirlos en efectivo y pagar los costos de un hogar de ancianos. Si usted está casado, estos exentos incluyen: residencia principal, 1 automóvil, propiedad personal, $ 1500 de vida en efectivo, contrato de funeral / funeral pre-pagado .

Los activos no disponibles son aquellos que tienen valor pero que no tendrán que liquidarse para pagar la atención a largo plazo.

Existen estrategias que los Planificadores de Medicaid usan para proteger una porción significativa de los activos de las reglas de reducción de gastos de Medicaid. Estas estrategias incluyen:

# 1: Convertir un activo contable en un flujo de ingresos que está especialmente estructurado para cumplir con las reglas de Medicaid y,

# 2: Convertir un activo contable en una exención Activo. Uno de los mejores ejemplos de un activo exento es una póliza de seguro de funeral / entierro prepago irrevocable.

Las reglas de Medicaid son complejas y las sanciones por no entender cómo funciona el sistema son severas. Si usted o un ser querido se enfrenta a la posibilidad de recibir atención a largo plazo, consulte con un profesional experimentado.

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