Aprendiendo los fundamentos de los fondos mutuos

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Aprendiendo los fundamentos de los fondos mutuos

Los fondos mutuos simplemente le permiten recolectar su dinero junto con el de muchos otros inversionistas, luego permiten que un gerente profesional invierta ese dinero en suficientes inversiones para evitar que sea borrado por cualquier mala jugada.

El fondo básicamente es una corporación con el único negocio de recolectar e invertir el dinero. Usted compra acciones en el fondo para ser incluido en el grupo. A cambio, su dinero será invertido por un equipo de profesionales, que buscan acciones, bonos u otros activos y luego invierten el dinero lo más sabiamente posible.

El equipo normalmente cobra una tarifa anual de aproximadamente 0.5% a 2.5% de los activos, más otros gastos. Eso significaría una deducción de su rendimiento anual total. Es comprensible la cantidad que paga a cambio de la dirección profesional y la diversificación instantánea: esta es la fuerza impulsora de los fondos para alcanzar 14, 000.

Los fondos de inversión pueden clasificarse en dos: los fondos de carga son aquellos fondos que imponen un cargo de venta: recorte o retiro de cualquier ingreso nuevo asociado al fondo; Los fondos sin carga son aquellos que no tienen ningún cargo de venta.

También hay lo que usted llama fondos abiertos y cerrados. Los fondos abiertos normalmente venden acciones a cualquiera que quiera comprar; Básicamente, quieren invertir cualquier dinero nuevo que el público desee poner en el fondo. El precio de la acción está determinado por el valor de las inversiones subyacentes y se calcula de nuevo cada noche después del cierre de los mercados estadounidenses. Los fondos cerrados emiten un número limitado de acciones que se negocian en la bolsa de valores como acciones. El precio de la participación del fondo cerrado puede subir o bajar el valor real de las acciones subyacentes mantenidas dentro de la cartera.

Los fondos también se pueden clasificar según su estrategia de inversión. A continuación se presentan breves descripciones de estas clasificaciones.

Fondos indexados

La mayoría de nosotros estamos familiarizados con los informes de rendimiento de acciones a largo plazo del promedio industrial Dow Jones, Standard and Poor s 500 – índice bursátil, o MSCI World y otros índices generales del mercado. En pocas palabras, los fondos basados ​​en S & amp; P 500 nunca superará al mercado. Sin embargo, debido a su bajo precio con un gasto anual de $ 2 por cada inversión de $ 1, 000 en comparación con $ 14 al año en que los cargos promedio de acciones: los fondos mutuos superan a los grandes La mayoría de los fondos gestionados activamente a lo largo del tiempo.

Fondos de crecimiento

Este tipo de fondo invierte en acciones de la compañía con el potencial de ganancias de capital más rápidas y más grandes en comparación con el mercado general, pero también cae más rápido si los inversores se retiran debido a predicciones poco impresionantes.

Fondos de valor

Los administradores de fondos que tienden a confiar más en el valor, compran acciones de compañías infravaloradas. A veces, estas son compañías maduras que pagan dividendos a los accionistas. Aquellas inversiones que producen ganancias también se denominan fondos de renta variable o fondos de crecimiento e ingresos.

Fondos sectoriales

Cuando los fondos se centran en un sector particular, por ejemplo, tecnología o finanzas, este tipo se denomina fondos sectoriales y especializados. Pero invertir en este tipo de fondo es arriesgado ya que los sectores son de naturaleza altamente volátil.

Otros

Debido a la naturaleza superpuesta de estos tipos de fondos, es necesario diversificarse para diversificarse. Los fondos de crecimiento agresivos, los fondos de apreciación de capital, los fondos de pequeña capitalización, los fondos de mediana capitalización y los fondos de crecimiento emergentes son el tipo de fondos agresivos que proporcionan diversificación. Pero debido a que estos tipos son altamente inestables, existen estrategias que ofrecen resultados óptimos. Una opción es invertirlo en pequeñas empresas con ganancias modestas en comparación con las grandes, pero que tienen más potencial de ganancias (y pérdidas). La siguiente opción es invertir en acciones de alto precio y alto crecimiento. Otra es invertir en acciones en “caliente”. industrias, por ejemplo, asistencia sanitaria o tecnología. O bien, puede optar por invertir en varias empresas.

Internacional

Hay fondos que invierten fuera del país de residencia que vienen en tres tipos diferentes. Los fondos internacionales, normalmente compran acciones en grandes empresas situadas en regiones estables como Europa y la Cuenca del Pacífico. Los fondos globales realizan actividades similares, pero también pueden invertir dentro del área de los Estados Unidos. Los fondos de los mercados emergentes compran acciones en regiones de alto riesgo como América Latina, Europa del Este y Asia.

Fondos de bonos

Los fondos de bonos incluyen fondos a plazo, que tienen un plazo fijo a corto, mediano o largo plazo antes de su vencimiento. Estos tipos tienden a separar los bonos de alto riesgo conocidos como bonos basura y los más seguros conocidos como valores del Tesoro; y aquellos bonos imponibles contra aquellos que están libres de impuestos.

Recuerde, por supuesto, que cuando el mercado está bajando, los fondos que invierten en bonos del Tesoro pueden apreciarse y los inversores se dirigen a las inversiones más seguras disponibles. También es cierto cuando las cosas con el mercado ganando y durante los mejores tiempos, los fondos invierten en bonos más riesgosos como los bonos basura también valen la pena.

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