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Aprovechando los 401K Rollovers

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Aprovechando los 401K Rollovers

Si está dejando su trabajo, ya sea para mudarse a otro trabajo o porque ha sido despedido, es posible que se esté preguntando qué hacer con su 401K. La buena noticia es que hay una opción fácil: se crearon transferencias 401K para personas en esta situación. La mala noticia es que tienes que decidir dónde pasarlo.

El dinero en un plan 401K es tuyo. Después de dejar un trabajo, puede acceder a él si lo desea. Pero debido a que es un plan de jubilación, acceder a él antes de cumplir los 59 años y medio implica el pago de impuestos y multas, lo que puede ser bastante elevado. Esta es la razón por la que debería considerar transferirlo a otro plan de jubilación, a menos que desafortunadamente necesite el dinero.

A menudo, las personas que no necesitan el dinero terminan pagando las multas e impuestos que conllevan el acceso temprano a su plan simplemente porque no saben cómo reinvertirlo. Investigar un poco, ya sea en su biblioteca local o en Internet, puede enseñarle cómo evitar este problema y transferir el dinero de su plan a una nueva cuenta de jubilación, sin perder ninguno de ellos por tarifas o impuestos.

Si ha dejado su trabajo por uno nuevo, o si ha sido despedido y ha encontrado un nuevo trabajo con un plan 401K o 403b, por lo general, puede transferir su plan existente al nuevo. Los beneficios de hacer esto es que su inversión generalmente se puede diversificar en un rango de fondos, incluso sin un saldo mínimo. Si coloca el dinero en un fondo tradicional, es posible que no tenga suficiente para distribuirlo.

La desventaja de reinvertir en un nuevo plan de empleadores es que a veces estos planes tienen tarifas relativamente altas. Usted podría estar pagando menos para poner el otro lugar. Además, dado que estos planes están relacionados con el empleador, no puede acceder al dinero hasta que deje el trabajo y tiene relativamente poco que decir sobre dónde se invierte.

También puede reinvertir en una IRA de corretaje o fondo mutuo. El principal beneficio de una IRA de corretaje es que es lo último en flexibilidad. Puede invertir en múltiples opciones diferentes con cantidades bajas de dólares en cada una. El inconveniente es que hay muchas tarifas en las transacciones que pueden afectar sus ahorros.

Las cuentas IRA de fondos mutuos son más baratas que los planes para empleados nuevos o las cuentas IRA de corretaje. A veces, si cumple con ciertos requisitos de elegibilidad, no hay tarifas en absoluto. Pero vienen con una flexibilidad limitada, porque está atascado con las ofertas de la compañía de fondos mutuos que elija, y generalmente cada opción de inversión tiene un monto mínimo. Esto puede limitar su capacidad de diversificación si sus ahorros son relativamente pequeños.

Cuando deje un trabajo, ya sea voluntario o no, recuerde que tiene opciones para sus ahorros. Aprovechar las transferencias 401K le ahorrará dinero, tanto a corto como a largo plazo, y le ayudará a mantener sus ahorros de jubilación donde se supone que deben estar.

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