Asegurando su futuro financiero

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Asegurando su futuro financiero

¿Qué hemos aprendido de Madoff?

Han pasado algunos años desde que el magnate de la inversión, (Bernard Madoff), fue atrapado en medio de lo que se ha declarado como el esquema Ponzi más grande y elaborado hasta la fecha. Como resultado de su fallecimiento, el mundo recibió una experiencia reveladora de la comunidad financiera de los Estados Unidos. Ahora, más estafas financieras están llegando al descubrimiento debido al ojo cuidadoso del consumidor ahora informado. Sin embargo, hay quienes no han entendido realmente cuáles son los signos que indican la posibilidad de una estafa.

Hay indicios subyacentes que, si no se notan, pueden llevar al inversor inconsciente por un camino de gran disgusto y pérdida. Si usted es un joven inversor o una persona que se jubilará pronto, hay formas en que los asesores financieros intentan aprovecharse de un inversor para que puedan ganar más dinero. Lo que se necesita antes de celebrar cualquier tipo de acuerdo con un asesor financiero o incluso con un agente de seguros es garantizar su credibilidad y su historial. Afirmar esto significa que el hecho de que alguien tenga una serie de letras detrás de su nombre no significa que sea qué o quién dice ser. En el caso de un asesor financiero, deben tener un registro con la SEC, (Securities Exchange Commission), FINRA, (Financial Industry Regulatory Authority) o CFP, (Certified Financial Planner board), por nombrar algunos.

Preguntas para plantear

Al tratar con un corredor de inversiones, asesor o agente, la forma en que se responden ciertas preguntas puede indicar razones para no trabajar con esas personas. Por ejemplo, preguntándoles con qué métodos de compensación trabajan, con honorarios o comisiones, como tales, si se niegan rotundamente a discutir o incluso se apresuran a dar su explicación, esto es motivo suficiente para alejarse de inmediato. Lo que debe tener en cuenta es que, como inversor, usted es el jefe, lo que significa que el asesor trabaja para usted y debe ser completamente transparente sobre cómo se les compensa por sus servicios.

Mirando más a fondo este aspecto, si reciben pagos a través de comisiones por la venta de productos, necesitan demostrar que no hay conflicto de intereses. Lo que puede ocurrir es que intenten atraer a un inversor para que gaste dinero en algo que les proporcione una comisión más alta. Este es un problema cuando se trata con corredores o asesores que trabajan con entidades de terceros. Es su intención, si son legítimos poner a sus clientes necesita primero. Si bien la mayoría de los planificadores diseñan sus servicios para recibir el pago por asesoramiento, es mejor mantener el control sobre la cantidad de dinero pagada por un plan financiero determinado. Lo que debería funcionar es tener un plan separado en secciones más pequeñas donde el resultado sea fácilmente visible. De esta manera, pone un límite a la cantidad de dinero transferido al plan financiero para el inicio en lugar de hacer una inversión mayor en un plan que muestra poco o ningún beneficio.

Permanezca siempre en el bucle

Pagará mantenerse al tanto de todo lo que un asesor esté haciendo. Siempre asegúrese de comprender cualquier pros o contras sobre cualquier tipo de inversiones sugeridas y asegúrese de estar atento a la rastro de papel y que analice todos los extractos de cuenta y saldos de cuenta que proporcionan. Además, si estos informes se reciben solo del asesor, pregunte por qué, debería haber informes provenientes de otras fuentes, como las compañías, fondos mutuos o anualidades que forman parte de su cartera. Si no, entonces se te está ocultando algo.

En cuanto a lo que están sugiriendo que, en su opinión, es una buena inversión, deberían darle suficiente tiempo para que lo investigue por su cuenta si siente la necesidad. Además, les ayuda a explicar por qué, cómo y qué hace que su decisión sobre una inversión dada sea viable para su cartera. Si intentan alguna forma de presión, esto indica que hay algo que no le están diciendo. El desglose de su cartera debe ser comprensible, además de la cantidad de tarifas que corresponden a la compensación del asesor, además de la procedencia de estas tarifas.

Parte de su discusión sobre una estrategia de inversión debe incluir información en tiempo real sobre las operaciones que se relacionan con la gestión de su cartera. Esto significa que divulgan todas las ganancias y pérdidas que afectan la integridad del fondo de inversión.

Es un caso de cuidado del comprador

El sentido común dicta que cuando se trata de dinero, nos corresponde investigar todas las vías de una situación determinada antes de tomar cualquier decisión final sobre dónde está el dinero va. Los objetivos favoritos de los planificadores financieros, corredores o asesores sin escrúpulos son los ancianos y los no iniciados en los mercados de inversión. Por lo tanto, nunca actúe sobre las opciones de inversión enviadas por correo electrónico o las recibidas por correo postal (su buzón). Siempre haga preguntas de sondeo sobre las razones por las que ciertas inversiones pesan sobre otras, y siempre lea cualquier papeleo que se le presente antes de firmarlo. Recuerde, invertir en cualquier cosa es arriesgado y nada está garantizado específicamente que tenga que ver con fondos mutuos, acciones, bonos, anualidades o incluso bienes raíces. Haga su debida diligencia antes de contratar a un planificador financiero, asesor o agente. Puede ahorrarle dinero

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