Asesor de confianza o empujador de productos: ¿dónde encaja su gestor de patrimonio?

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Asesor de confianza o empujador de productos: ¿dónde encaja su gestor de patrimonio?

Muchos gestores de riqueza se acercan a los inversores posicionándose como “asesores de confianza”. ¿Puede desarrollar este tipo de relación con alguien que recibe una compensación por la venta de un producto, o debería buscar un administrador de patrimonio que opere sin conflictos de intereses entre la empresa y el cliente? A medida que surjan más asesores independientes, esta pregunta se presentará con más frecuencia a los inversores.

Una de las mayores quejas que tienen los inversores es que sienten que su asesor los está “dirigiendo” hacia inversiones específicas. Con frecuencia, estos productos son fabricados y / o administrados por la empresa que emplea al gerente de relaciones. Pueden tomar la forma de fondos mutuos, cuentas administradas o sociedades. Esto es cierto para las empresas de corretaje, los bancos de inversión y los bancos fiduciarios. En muchos casos, la compensación del “asesor de confianza” está fuertemente influenciada por la cantidad de producto propietario que él o ella puede vender. Con ese tipo de motivación implementada, es justo que los inversionistas pregunten si sus intereses superiores están siendo colocados primero.

Algunas grandes empresas de servicios financieros respondieron a la falta de confianza de los inversores al crear una “plataforma” que incluye un número limitado de asesores externos junto con sus propias ofertas. Esto se presenta con frecuencia en forma de un programa de “envoltura” que conlleva una tarifa grande que lo abarca todo. La tarifa de cierre incluye una compensación para el administrador de inversiones, el asesor y el empleador del asesor. Estas capas de tarifas se suman. Si bien es conveniente, puede resultar una propuesta costosa para el inversionista. Como resultado, muchos inversores se sienten atraídos por gestores de patrimonio independientes de pago único que ofrecen una arquitectura abierta sin conflictos.

El rol de un asesor de pago único es bastante diferente del de la relación más tradicional entre el cliente y su agente o agente de confianza. Un administrador de riqueza de pago solamente no fabrica ni vende productos de inversión; su única fuente de ingresos proviene directamente de sus clientes. Ellos rechazarán la compensación de los administradores de inversiones, compañías de seguros, bancos y otras fuentes de mercadería de inversión. Su función es trabajar con usted para estructurar una cartera de múltiples administradores que se adapte a sus necesidades de inversión específicas. El asesor probablemente pasará tiempo con usted para comprender sus metas, objetivos y tolerancia al riesgo mucho antes de que comience el proceso de inversión. Muchos asesores de honorarios tienen planificadores financieros certificados en el personal. Estos profesionales trabajarán con usted para garantizar que tenga la estructura correcta en torno a sus activos (es decir, testamentos, fideicomisos, etc.) para ayudarlo a cumplir sus objetivos financieros a largo plazo de la manera más eficiente posible.

Es cada vez más difícil para los inversores identificar talentos sobresalientes en inversiones. Hay tantas opciones que uno puede sentirse abrumado. Los administradores de riqueza de pago único ofrecen una verdadera arquitectura abierta. No están limitados por una plataforma de inversión. Esto les permite buscar los mejores y más brillantes gerentes en todas las clases de activos. Debe esperar que su administrador de patrimonio haya llevado a cabo una diligencia debida en cada uno de los administradores de la cartera recomendada. El aviso debe sugerir cuentas separadas sobre fondos mutuos. Las cuentas separadas son menos costosas y más rentables que los fondos combinados. Como su asesor no recibe compensación por las transacciones en su cuenta, él o ella probablemente recomendará que sus activos se mantengan en una gran firma de corretaje de descuentos. Esto ayudará a minimizar los costos generales para usted. Si bien recibirá estados de cuenta mensuales de su firma de corretaje, el administrador de patrimonio debe proporcionar informes de rendimiento consolidados mensualmente.

Para revisar, esto es lo que los inversionistas individuales deben esperar de un administrador de riqueza independiente y de solo pago:

* Una evaluación independiente exhaustiva de su cartera de inversiones actual,
* Una discusión sobre lo que quiere lograr con su capital de inversión,
* Un examen de las estructuras alrededor de sus activos, tales como testamentos, fideicomisos y planes de jubilación,
* Un modelo de asignación de activos bien diseñado que se ajuste a sus objetivos de inversión.
* Una cartera sugerida de administradores múltiples que se adapta a tus metas y objetivos,
* Debida diligencia completa y continua sobre cada uno de los gerentes de su cartera,
* Reuniones cara a cara al menos dos veces al año para actualizarlo sobre el desempeño y revisar sus objetivos.
* Un gran esfuerzo para reducir los costos de inversión (es decir, honorarios del administrador, contratos de corretaje, etc.)
* Declaraciones de rendimiento mensuales,
* No hay presión para comprar o vender cualquier producto de inversión,
* Una tarifa basada en la cantidad de activos bajo asesoramiento.

Los gestores de riqueza de solo pago ofrecen una alternativa atractiva a las relaciones financieras tradicionales basadas en ventas. Usted tiene la comodidad de saber que el asesor está trabajando en su mejor interés y que todas las recomendaciones provienen del deseo de hacer un excelente trabajo para usted.

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