Asignación 401k: una guía de inicio para el nuevo inversor

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Asignación 401k: una guía de inicio para el nuevo inversor

Los nuevos participantes en 401 k planes deben aprender rápidamente sobre la asignación adecuada 401 k. La razón es que gran parte del éxito de su jubilación puede depender de lo bien que estén sus decisiones de inversión en su plan 401 k. Dado que los participantes normalmente pueden colocar sus fondos en una serie de activos diferentes (fondos mutuos, acciones, bonos, acciones, etc.), es importante saber cómo cada uno puede afectar su plan y los beneficios de la diversificación.

Aunque cada plan 401 k tendrá diferentes opciones de inversión dependiendo del plan específico. En general, encontrará que la mayoría están con grandes compañías de inversión como Fidelity, donde le ofrecen una amplia selección de diferentes tipos de fondos mutuos como Crecimiento, Internacional, Diversificado, Mercados emergentes, acciones de pequeña capitalización, acciones de mediana capitalización, fondos indexados, a corto plazo inversiones, etc. El plan típico 401 k ofrecía 18 opciones de fondos en 2008.

La sabiduría convencional de las decisiones de inversión es poner un mayor énfasis en los fondos mutuos de acciones cuando eres más joven y poner más énfasis en los fondos de bonos y fondos del mercado monetario a medida que envejeces. El razonamiento detrás de esto es que cuando eres más joven puedes correr más riesgos y, naturalmente, debes optar por fondos que ofrezcan mayores rendimientos. Sin embargo, a medida que envejece, debería estar más preocupado por proteger sus fondos 401 k y mantenerlos en fondos mutuos e inversiones que tienen más probabilidades de ofrecer rendimientos más pequeños pero más seguros. Aún así, también debe reconocer las fluctuaciones del mercado que pueden ocurrir durante recesiones como ahora, donde todos los inversores deberían cambiar sus fondos a opciones de inversión más seguras, como bonos y equivalentes de efectivo.

Otro aspecto a considerar es la necesidad de diversificación. Esto es importante para ayudar a abordar caídas temporales en el mercado. Esta diversificación generalmente debe extenderse entre las tres clases principales: acciones, bonos y efectivo. Sin embargo, también debe analizar las variaciones específicas dentro de cada clase. Debería considerar ajustar sus participaciones en los grupos con mejor desempeño en cada sector. Por ejemplo, esto puede significar tener más participaciones en acciones de pequeña capitalización en lugar de acciones de gran capitalización en un determinado momento. Además, puede mover fondos a un fondo internacional para brindar más apoyo. Finalmente, puede encontrar que sus 401 k opciones de inversión son demasiado limitadas y necesita respaldar su cuenta haciendo otras opciones de inversión fuera del plan para respaldar. Un caso popular entre los inversores es utilizar una cuenta IRA para acceder a opciones de inversión extranjera que no están disponibles con su 401 k. Esto está diseñado para darles una mayor diversificación y, a veces, puede usarse como un área de crecimiento.

Como nuevo participante del plan 401 k, harás bien en conocer todas las diferentes opciones de inversión de asignación 401 k. Aunque las estrategias de inversión variarán según el asesor financiero con el que hable, la decisión sobre dónde colocar su dinero recaerá en usted. Asegúrese de obtener buenos consejos que respalden su comprensión de sus opciones. Estas decisiones son demasiado importantes para no tomarse el tiempo de aprender a invertir su dinero sabiamente.

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