Asignación de activos versus diversificación

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Asignación de activos versus diversificación

Los inversores astutos se dan cuenta del atractivo de encontrar opciones de inversión que no se mueven paso a paso. Con el tiempo, esperamos que el mercado de valores aumente de valor, aunque con fluctuaciones a corto plazo. Idealmente, sería genial identificar una inversión que aumentara su valor cuando las acciones fallaran, lo que suavizaría la volatilidad en una cartera.

Tradicionalmente, hay varias categorías de activos que tienen este tipo de relación: acciones y bonos, acciones estadounidenses e internacionales, acciones de gran capitalización y acciones de pequeña capitalización, etc. Con el tiempo, la fuerza de las correlaciones entre Estas clases de activos han variado. Para evitar tener todos sus huevos de inversión en una sola canasta, es importante contar con estrategias apropiadas de asignación y diversificación de activos, y comprender la diferencia entre los dos.

La asignación de activos es el componente más básico e importante de la inversión. Una asignación de activos es simplemente el porcentaje de su cartera invertido en acciones, bonos y efectivo. Su asignación de activos es el principal determinante de cuán riesgoso es su cartera de inversiones. Las acciones son la inversión más agresiva, los bonos son una opción intermedia, y el efectivo es la forma más segura de invertir su dinero. Por supuesto, cuanto mayor sea el riesgo de su cartera, mayor será el rendimiento que debe esperar.

La asignación de activos, no la oportunidad del mercado o la selección de activos, representará aproximadamente 92% de su retorno de inversión. Una asignación adecuada que coincida con su tolerancia al riesgo lo ayudará a obtener la tasa de rendimiento necesaria para alcanzar sus objetivos de inversión al tiempo que limita la volatilidad para que pueda dormir por la noche.

Sin embargo, una asignación de activos bien diseñada no garantiza que esté adecuadamente diversificado. Por ejemplo, si ha determinado que debería tener 60% de sus inversiones en acciones, no debería no invertir ese% 60 completo en una acción De hecho, no debe tener la mayor parte de sus inversiones en la misma categoría de activos (capitalización grande, capitalización media, capitalización pequeña, internacional, crecimiento o valor).

Para estar adecuadamente diversificado, debe tener representación en cada una de las principales categorías de activos. Además, debe tener al menos 50 acciones en cada categoría. (Tener una gran cantidad de las acciones de su empleador en su 401 k es una forma común de romper esta regla). Estos pasos evitarán que su cartera se desplome debido a la rendimiento de un stock de bajo rendimiento.

La diversificación se aplica no solo a las acciones, sino también al lado de los bonos de su cartera. Muchas personas invierten únicamente en bonos corporativos de EE. UU., Pero deberían completar su cartera y reducir el riesgo al invertir también en bonos del gobierno de EE. UU. Y bonos internacionales.

Si se realiza correctamente, determinar una asignación de activos que sea adecuada para usted ayudará a garantizar que su cartera esté correctamente posicionada en el continuo riesgo-retorno. La diversificación es un paso adicional que extiende sus apuestas de inversión a través de varias clases de activos para evitar que toda su cartera sufra pérdidas de una sola vez. La incorporación de ambas estrategias disminuirá la volatilidad en su cartera y aumentará sus posibilidades de alcanzar sus objetivos de inversión.

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