¡Ataque de los zombis fiscales!

0
6
¡Ataque de los zombis fiscales!

Muchos de ustedes hacen contribuciones de nómina a un 401 k, 403 b o 457 plan de compensación diferida para ahorrar para la jubilación. Otra razón por la que contribuye a un plan de jubilación patrocinado por el empleador es posponer el pago de impuestos federales sobre la renta hasta la jubilación. Si bien ahorrar es algo inteligente, hacer contribuciones antes de impuestos a un plan de jubilación puede darle vida a la más malvada de todas las criaturas: ¡el temido zombie fiscal!

Muchos empleados piensan que contribuir a un plan de jubilación antes de impuestos es una buena idea porque reduce su tasa de impuesto sobre la renta. Dado que los ingresos pueden ser más bajos durante los años de jubilación, la idea es que los retiros del plan de jubilación se gravarán a una tasa más baja. Al evitar los impuestos ahora y pagarlos más tarde, puede pensar que está recibiendo una sobre el recaudador de impuestos. ¡No tan rapido! Durante la jubilación, su tasa de impuesto sobre la renta puede permanecer igual o incluso aumentar más de lo que fue durante sus años de trabajo.

Hay tres razones clave por las cuales muchos de ustedes están descubriendo de la manera más difícil acerca de la falla en su estrategia de impuestos de compensación diferida:

1) Muchos de ustedes “se jubilan” a una edad relativamente joven y posiblemente comience a pagar los pagos mensuales de pensión, pero poco después de la jubilación, puede comenzar a trabajar nuevamente, comenzar un negocio o una firma de consultoría. En el caso de las parejas casadas, a menudo el cónyuge del jubilado está empleado o administra su propio negocio. El ingreso combinado obtenido por los dos, junto con los pagos de pensiones, podría impulsar a la pareja a un nivel impositivo más alto.

2) Un jubilado podría decidir comenzar a retirar dinero de su plan de ahorro para cubrir gastos de vida o compras grandes como la boda de un niño, lo que se suma a los ingresos imponibles.

3) Muchos de ustedes ya no detallan las deducciones y tienen menos dependientes para reclamar. Si su hipoteca ha sido pagada, no tiene deducciones de pago de intereses, lo que reduce la posibilidad de que esos pagos lo lleven a un nivel impositivo más bajo. Además, si sus hijos ya no son dependientes, se elimina la capacidad de beneficiarse de las exenciones fiscales que produjeron.

La combinación de retiros del plan de jubilación, pagos de pensión (tal vez), ingresos de una segunda carrera o negocio, y los ingresos de un cónyuge pueden llevar a un total ataque de los zombies fiscales. Esto se debe a que el dinero de todas estas fuentes puede dar como resultado que sus ingresos posteriores a la jubilación sean iguales o superiores a sus ingresos previos a la jubilación. Ahora, combine esto con menos deducciones de impuestos, y el resultado final es tener una tasa de impuestos que sea igual o superior a su tasa de prejubilación. ¡Los zombis fiscales tomarán un bocado más grande de sus ahorros ganados con tanto esfuerzo!

Dejar respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here