Atención a la reciente Guía de la SEC sobre las IRA autodirigidas

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Se estima que aproximadamente el 2% de todos los activos de IRA se mantienen en IRA autodirigidas. Si bien ese porcentaje puede parecer pequeño, significa que aproximadamente $ 100 millones en ahorros de IRA se realizan en cuentas autodirigidas.

El tamaño agregado de estas inversiones está atrayendo mucha atención y conocimiento. Es probable que crezca en general a medida que los inversionistas individuales continúen buscando alternativas al mercado de valores y otras clases de inversión tradicionales.

Desafortunadamente, esto también atrae atención no deseada también. A fines de 2011, la Comisión de Valores e Intercambio emitió una “Alerta al Inversionista” relacionada con las IRA autodirigidas. Esta alerta al inversor resumió una serie de acciones recientes de la SEC y de acciones de seguridad del estado que involucraron a personas que usaron sus IRA autodirigidas para invertir en esquemas de inversión fraudulentos. Aquí hay algunos consejos para ayudarlo a prestar atención a la guía reciente de la SEC.

Asegúrese de que entiende todos los términos de inversión

Debido a que estas IRA permiten una gama más amplia de oportunidades de inversión en comparación con las IRA que se mantienen con custodios tradicionales, podrá considerar tipos de inversión más especializados y menos conocidos. Estas inversiones alternativas a menudo no vienen con las mismas divulgaciones informativas o protecciones legales requeridas legalmente, y la información que se pone a disposición de los inversionistas podría no ser auditada. Es importante asegurarse de que comprende todos los términos, condiciones y riesgos para cualquier inversión que esté considerando dentro de su IRA.

Obtener una segunda opinión

Desafortunadamente, algunos inversionistas buscarán un custodio o asesor de inversiones que les dé la respuesta que desean, incluso ante la opinión de expertos en contrario. Si se encuentra con una oportunidad atractiva, ya sea una inversión potencial o con respecto a una estructura de cuenta IRA particular, es prudente echar un vistazo a lo que otros profesionales de inversión están diciendo acerca de ese tipo de inversión.

No bajes la guardia

Si bien una IRA autodirigida (SDIRA) puede ofrecerle flexibilidad adicional y oportunidades de inversión, aún necesita usar el sentido común. Debe continuar haciendo las mismas preguntas para cualquier posible inversión dentro de un SDIRA como lo haría si hiciera esa inversión en su correduría o en alguna otra cuenta. Utilice el mismo tipo de enfoque de sentido común para las inversiones dentro de su cuenta IRA propia como lo haría en sus cuentas de no jubilación. Por ejemplo, debe ser escéptico cada vez que se le presente una oferta de inversión para obtener altos rendimientos “garantizados”.

Evite ofertas no solicitadas

Debido a que muchas personas no están familiarizadas con las IRA autodirigidas, algunos promotores inescrupulosos a veces envían ofertas no solicitadas para participar en un plan de inversión particular, transfiriéndolos a fondos IRA existentes a una IRA autodirigida de nueva formación. Tenga especial cuidado con cualquier oferta no solicitada que reciba con respecto a las nuevas SDIRA.

En cambio, si está interesado en agregar una IRA autodirigida a su planificación de jubilación, busque un custodio profesional de IRA que tenga mucha experiencia en la prestación de esos servicios.

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