Atención: cómo un aumento en las tasas de interés podría afectar sus beneficios de suma global

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Atención: cómo un aumento en las tasas de interés podría afectar sus beneficios de suma global

¿Va a recibir un beneficio global de su plan de pensiones? Si está pensando en retirarse pronto, probablemente tenga la opción de aceptar el pago en 2020 o esperar hasta 2020. Este año, esa decisión es importante, una que podría costarle una cantidad considerable, y una que debe considerar cuidadosamente antes de fin de año.

¿Por qué esta decisión es especialmente importante en este momento? Las cifras de empleos para octubre fueron mucho mejores de lo esperado. La economía creció a 2.8 por ciento en el tercer trimestre, también mucho mejor de lo que nadie podría haber anticipado. De hecho, la economía está creciendo a un ritmo tal que la Fed podría reducirse pronto. Se habla de que podría suceder tan pronto como diciembre o enero. Ahora, piense en hace solo unos meses, cuando había una pista de que la Reserva Federal podría disminuir. ¿Qué pasó con las tasas de interés? Se dispararon el uno por ciento en diez días. Imagine lo que podría suceder si la disminución se produjera realmente. Las tasas de interés podrían subir otro porcentaje y subir muy rápidamente. Eso podría tener un efecto muy perjudicial en la cantidad de su beneficio de suma global.

¿Por qué? En cierto modo, los beneficios de suma global funcionan como bonos: tienen una relación inversa con las tasas de interés. Su compañía calcula la cantidad de su beneficio teniendo en cuenta cuánto dinero necesitará para pagar su pensión. Si las tasas de interés son realmente bajas, se necesita más dinero para generar el monto de la pensión. A medida que aumentan las tasas de interés, el monto necesario para esa misma pensión se reduce y el valor de su suma global disminuye. Por ejemplo, uno de nuestros clientes tiene un beneficio de suma global de $ 1, 091, 000, al menos en este momento. Cuando le pidió una proyección a su compañía, se enteró de que un aumento del uno por ciento en las tasas de interés disminuiría esa cantidad a $ 980, 000.

Como puede ver, este hombre podría perder una suma considerable si espera solo unos meses. De hecho, podría perder más dinero que su salario anual. También podrías perder en grande. Si tiene un plan de pensiones y se pregunta si se jubilará este año o el próximo, obtenga una proyección. Si muestra que un aumento del uno por ciento en las tasas de interés le costaría más de un año de salario, I recomendaría retirarse y tomar su pensión ahora.

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