Aumentar sus ingresos de inversión

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Aumentar sus ingresos de inversión

Los bancos centrales de todo el mundo, incluso aquí en los EE. UU., Todavía están adoloridos por los efectos secundarios de la crisis bancaria en 2009 y están haciendo todo lo posible para evitar que sus economías se estancen.

Para contrarrestar la desaceleración económica, los bancos centrales dependen de herramientas como su capacidad para influir en las tasas de interés. La teoría es que al reducir las tasas de interés, los bancos centrales hacen que las corporaciones, los gobiernos y los individuos sean más fáciles y financieramente más atractivos para pedir prestado y depositar sus préstamos en inversiones y compras comerciales, como casas, electrodomésticos y automóviles, para que las fábricas sigan funcionando. Crecer el empleo y estimular la economía en un ciclo de refuerzo benevolente.

En los EE. UU., Nuestro banco central, la Reserva Federal, controla las tasas de interés a través de algo denominado tasa de fondos federales, que afecta extremadamente la tasa de todos los préstamos comerciales, municipales e individuales, y afecta el interés que ganamos en nuestras inversiones en CD, ahorros cuentas y bonos, y pagar por las tarjetas de crédito, nuestras hipotecas, etc.

No entraré en demasiados detalles, pero la Reserva Federal modifica la tasa de los fondos federales en pasos de 25 puntos básicos o un cuarto de punto porcentual, y en este momento, esta tasa es del 0.25%, un paso más hacia abajo y caerá a cero, lo que la Fed nunca haría. Por lo tanto, una tasa del 0.25% es la más baja que pueda haber, y la Reserva Federal ha sostenido casi sin ambigüedades que planea dejar las tasas en este mínimo histórico durante al menos unos cuantos trimestres más.

Ahora, más recientemente, los temores del banco central volvieron a surgir debido a los resultados de las elecciones en lugares como Francia y Grecia, donde los ciudadanos han votado en mandatos que se oponen a las medidas de austeridad y reformas muy necesarias para reequilibrar las economías nacionales. Los resultados de las elecciones en Grecia, por ejemplo, han renovado los temores de un colapso completo de la economía de Grecia, lo que tendrá repercusiones en toda Europa y el resto del mundo en el mercado global cada vez más interconectado de hoy … y que psicológicamente hace del dólar un lugar más seguro para Aparca tu dinero en relación a otros tratados.

Por lo tanto, la mayoría de los banqueros centrales no desean elevar las tasas de interés.

La desventaja de esto para los inversionistas que buscan ingresos es, como dije antes, que las tasas que reciben en los CD y demás están muy por debajo de la inflación. Por ejemplo, según BankRate.com, la mejor tasa en un CD de 1 año en este momento es de 1.15% y la tasa promedio es de solo 0.70%. Podría invertir en bonos del Tesoro de EE. UU. Que son seguros, pero la mejor tasa que obtendrá es incluso más baja: solo un 0,19% para un Tesoro a 1 año y solo un 1,98% para un bono del Tesoro a 10 años. Compare eso con la inflación en 2.7% cada año y sabe que sus inversiones en bonos o bonos no lo van a reducir. Claramente necesitas ganar más.

Si bien esa es su desventaja como individuo, su ventaja es que las tasas hipotecarias actualmente se encuentran en mínimos históricos (3.84% para una hipoteca con tasa fija a 30 años), lo que lo convierte en un excelente momento para solicitar préstamos.

Y aunque los individuos limitan sus préstamos a lo que necesitan, las corporaciones y los municipios, especialmente aquellos con balances sólidos y buen historial crediticio, se lo están pasando bien … porque el crédito casi nunca ha sido tan barato. Por ejemplo, el Financial Times informó recientemente que IBM vendió $ 600 millones de deuda a 7 años con una tasa de interés sin precedentes de solo 1.875%. IBM dio un paso más y también emitió $ 900 millones en notas a tres años al 0,75%. Otras compañías sólidas, como Berkshire Hathaway de Warren Buffett, también saben que rara vez volverán a ver tasas de interés tan bajas y emitirán deuda en miles de millones. Y dado que estos rendimientos de tasas de interés bajas, IBM y Berkshire no tuvieron problemas para encontrar compradores para su deuda porque los compradores nacionales y extranjeros también ven a nuestro dólar como una moneda de refugio seguro mientras que las economías mundiales son inestables.

Entonces, ¿qué debe hacer un inversionista individual para obtener un rendimiento decente que supere la inflación y luego algo?

La respuesta, afortunadamente, es bastante simple. Invierta en empresas sólidas que se beneficien de este entorno de bajas tasas de interés. Vea, cuando IBM toma dinero prestado a tasas bajas, su gasto en intereses disminuye considerablemente, sus ganancias aumentan y sus acciones salen bien. Por lo tanto, a diferencia de comprar deudas similares a las de IBM y obtener preciosos tipos de CD, compre sus acciones. Y compre acciones que pagan disputas que rinden más que la inflación.

Y como he dicho a menudo, mientras el mundo está en problemas, la economía de los Estados Unidos parece ser más estable que el resto y las compañías de los Estados Unidos están a la vanguardia del crecimiento en lugares como China e India. Entonces, alguien como un IBM puede tomar su dinero de bajo costo y expandirse más que su competencia en mercados emergentes o invertir en una mejor infraestructura, y así fijarse para un mejor éxito a largo plazo y ganancias donde su tasa de rendimiento superará los bonos del gobierno y otras inversiones de renta fija. Y solo para aclarar, no estoy recomendando a IBM sino meramente usándolo como ejemplo.

Entonces, no se preocupe, su investigación considera que las caídas del mercado son oportunidades para comprar compañías sólidas a precios razonables para generar rendimientos que superen la inflación.

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