Aumento de sus contribuciones 401 (K) de $ 16,500 a $ 250,000 por año

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¿Sabía que si diseña su plan 401 (K) de cierta manera, puede aumentar la cantidad de ingresos diferidos que puede invertir en su plan de ahorro para la jubilación? Bueno, voy a proporcionarle información muy interesante, pero antes de hacerlo quería hablar un poco sobre nuestra futura situación de jubilación. Nuestra nación está a punto de perder la seguridad social y hoy es imperativo comenzar a pensar en cómo vamos a financiar nuestra jubilación sin ella. Ahora, la mayoría de nosotros sabemos que la seguridad social se formó para ser un complemento de nuestra jubilación y no nuestro principal recurso para la jubilación. También sabemos que muchos empleadores ofrecen planes 401 (K) para sus empleados, lo que ayuda a los empleados a planificar su jubilación. El nombre 401 (K) es la sección del Código de Rentas Internas, donde estipula que los empleados pueden reservar ingresos con impuestos diferidos para la jubilación. Hoy, podemos invertir en nuestro plan 401 (K) hasta $ 16, 500.00 por año. Este monto se basa en la sección de guía ERISA 402 (g), que es la sección del código de Rentas Internas que limita las contribuciones a los planes de pensiones de la compañía. Sin embargo, existe una cláusula de recuperación para los participantes individuales mayores de 50 para aumentar sus contribuciones agregando $ 5 adicionales 500. 00 además de sus contribuciones anuales de $ 16, 500. 00. Suena bastante generoso, ¿eh? Bueno, hay más …

Además de la sección ERISA 402 (g), que también se conoce como “Contribución definida”, hay una “Ganancia adicional” Compartir plan que puede agregar al plan de contribución definida de su empresa. Este acuerdo de participación en las ganancias permite que fondos adicionales entren en una cuenta separada bajo diferentes reglas. La regla 2e basa la participación en los beneficios en “a prorrata”, donde se reservará una contribución adicional para cada empleado en función de su compensación o “integrado”. con la seguridad social, la fórmula para esto puede integrar una compensación de los empleados con la base salarial imponible de la seguridad social. La fórmula da como resultado un porcentaje mayor asignado a los empleados elegibles que ganan más que la base salarial imponible o un cierto porcentaje de la misma. Luego tiene la regla 2a que utiliza una “ponderación por edad” fórmula que tiene en cuenta la edad y la remuneración de cada empleado 39; La fórmula ponderada por edad da como resultado asignaciones más grandes de las contribuciones a los empleados que están más cerca de la jubilación. Además, esta fórmula combina la flexibilidad de un plan de participación en las ganancias con la capacidad de un plan de pensiones para beneficiar o favorecer a los empleados mayores. La segunda parte de 2a es la “nueva comparabilidad”, también conocida como “planes de prueba cruzada”. donde el plan de participación en las ganancias se prueba para la no discriminación como si fuera un plan de beneficios definidos que permite que ciertos empleados reciban asignaciones mucho más altas que las permitidas típicamente por las pruebas estándar de no discriminación porque un empleador ahora puede determinar y definir ciertos grupos, cada uno recibiendo diferentes asignaciones Los nuevos planes de comparabilidad generalmente son utilizados por pequeñas empresas que desean maximizar las contribuciones a los propietarios y a los empleados mejor pagados mientras minimizan los de todos los demás empleados.

Como puede ver, existe una oportunidad increíble para aumentar sus contribuciones generales en un plan de ahorro para la jubilación y prepararse para una jubilación más enriquecida. Anteriormente discutimos el plan básico de contribución definida que permite ahorros con impuestos diferidos de hasta $ 16, 500 o $ 22, 00 0 si es mayor de cincuenta años, entonces agregamos un plan de participación en las ganancias para aumentar el ahorro de contribución general y ahora vamos a profundizar en una categoría que es muy beneficiosa para los pequeños grupos como grupos de médicos, grupos de abogados o grupos ejecutivos altamente remunerados. Al agregar un beneficio definido plan o “Balance de efectivo” a su plan actual 401 (K), puede contribuir con un total de $ 250, 00 0. 00 por año sobre una base de impuestos diferidos. A beneficio definido El plan es un plan de jubilación de la compañía separado, como un plan de pensiones, mientras que el empleador reservará una suma específica de dinero que se asignará a los empleados jubilados en función de la historia del salario y la cantidad de años que el empleado proporcionó a su empleador.

Entonces, para resumir, lo que usted, como patrocinador del plan, puede proporcionar a sus empleados altamente remunerados es el siguiente en una fórmula más cuantificable:

Contribución definida + (hasta 3% coincidencia) + Participación en las ganancias + Beneficio definido = Ahorro total de jubilación por año o ahorro de jubilación de hasta $ 250, 00 0. 00 por año.

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