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Ayuda financiera más significativa

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Ayuda financiera más significativa

En los viejos tiempos, Los inversores recurrieron a los corredores de bolsa para obtener ayuda con la inversión. En los últimos 20 años ha surgido un nuevo enfoque de inversión, que reemplaza el modelo de corredor de bolsa. Un elemento clave del cambio implica el papel del planificador financiero (tenga en cuenta que el título '' corredor de bolsa '' se ha desvanecido silenciosamente). ¿Cuál es la diferencia? Dejame explicar.

Bajo la guía del corredor de bolsa tradicional, una verdadera lista de cosas salió mal para los inversores. De hecho, el objetivo del corredor de bolsa rara vez era ganar dinero para el inversor. Las recomendaciones de inversión del corredor de bolsa tenían que satisfacer algo llamado estándar de idoneidad: un conjunto vago de pautas que ocultaban los conflictos de intereses subyacentes entre el inversor y el corredor o la compañía del corredor. . Las tarifas siempre varían. Los inversores no sabían por qué estaban pagando, o si tuvieron éxito. Tal vez hicieron dinero en ciertos oficios, pero ¿salieron adelante al final? No hubo un proceso sistemático para gestionar el riesgo y se prestó poca atención para lograr los objetivos.

Certified Financial Planner ™ opera bajo un estándar diferente, un estándar fiduciario, en relación con sus clientes. Esto significa que el planificador siempre debe colocar los intereses de los clientes por encima de los suyos. La responsabilidad principal de CFP es ayudar a los clientes a alcanzar sus objetivos. El proceso de inversión debe comenzar primero con una comprensión profunda de los objetivos, valores y específicamente del cliente. Lo creas o no, el objetivo de simplemente “hacer dinero” es realmente muy vago!

Piénselo: el riesgo más grave que enfrenta es que no logra sus objetivos. El monto del riesgo de inversión asumido debe evaluarse en relación con cada objetivo. Por ejemplo, si el objetivo es generar una cierta cantidad de ingresos de su cartera en cinco años, no quiere quedarse corto. Las inversiones que seleccione serán más conservadoras de lo que serían si el objetivo fuera de menor prioridad. Tomar demasiado riesgo disminuye las posibilidades de alcanzar una meta.

Alternativamente, el objetivo de comprar una segunda casa en 10 años, aunque importante, no es una necesidad. Establece una cantidad deseada de dinero deseado. La compensación radica en establecer una cantidad mínima y decidir cuánto riesgo estaría dispuesto a asumir para lograr una cantidad mayor. Tomar más riesgos aquí en anticipación de mayores retornos puede ser apropiado, aunque no sería aconsejable si los fondos estuvieran destinados a la jubilación. Si no alcanza su objetivo, aún tendrá la cantidad de su piso y podrá alcanzar su objetivo.

Puede comenzar a ver la diferencia en el proceso entre un planificador financiero y un corredor de bolsa. Trabaja en colaboración con el planificador financiero para lograr objetivos, basados ​​en sus valores y especificados. Certified Financial Planners ™ coloca sus intereses por delante de los suyos. Las estrategias de inversión se desarrollan en torno a asumir solo el nivel de riesgo necesario para alcanzar sus objetivos. Si bien ganar dinero es importante, el enfoque de planificación financiera para la inversión ofrece una experiencia más significativa e integral que el modelo anterior de corredor de bolsa. Una gran diferencia de hecho!

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