Ayuda – ¡Quiero que me devuelvan el dinero de mi jubilación 401 (k)!

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Aquí está la definición de # 39 del Servicio de Impuestos Internos de 401 (k): “ un plan de compensación diferida calificado en impuestos en que un empleado puede elegir para que el empleador contribuya una parte de sus salarios en efectivo al plan antes de impuestos. & quot;

Entonces, digamos & # 39; digamos que & # 39; tengo un buen 401 (k) ahorro. ¿Qué sucede si necesita retirar ese dinero?

Las distribuciones tempranas son aquellas que se reciben antes de la edad 59 ½. Para desalentarlos, las distribuciones anticipadas están sujetas al impuesto sobre la renta normal más una multa del 10% de impuesto adicional a menos que ocurra una de las siguientes situaciones:

1. Muere o queda discapacitado

2. Su empleo finaliza y usted transfiere el dinero directamente a otro plan de jubilación calificado

3. El plan finaliza por cualquier motivo, incluido un gravamen del IRS y no se establece o continúa ningún otro plan en su lugar

4. Debe pagar la atención médica hasta el monto permitido como deducción de gastos médicos

5. Las distribuciones son parte de una serie de pagos periódicos sustancialmente iguales sobre su expectativa de vida después de que ya no trabaje para el empleador

Sin una de estas cinco condiciones antes de alcanzar la edad 59 ½, la única forma de retirar dinero de su 401 (k) sin tener que devolverlo es calificar para una distribución de dificultades.

Entonces, ¿qué califica como una dificultad financiera bajo las reglas del IRS? En primer lugar, los planes individuales pueden variar mucho de un empleador a otro.

Si posee un negocio o administra una cuenta de jubilación para empleados, debe familiarizarse con su plan. Muchas compañías pueden tener un plan 401 (k) sin comprender realmente todos los detalles.

Entonces, si cree que podría calificar para una Distribución de dificultades de su 401 (k), pregunte a su empleador si el plan permite estas distribuciones.

Los empleadores deben cumplir con las pautas estrictas de los documentos de su plan y no pueden hacer préstamos o distribuciones por dificultades si el plan no los permite.

Si su empleador no sabe la respuesta o parece no querer investigar esto por usted, solicite una copia del plan. Todos los participantes tienen derecho a recibir el documento del plan por escrito.

Si su plan 401 (k) proporciona distribuciones por dificultades, estos son los requisitos:

(1) el retiro debe ser debido a una situación financiera inmediata y fuerte necesitar;

(2) el retiro debe ser necesario para satisfacer esa necesidad (es decir, no tiene otros fondos o forma de satisfacer la necesidad);

(3) el retiro no debe exceder la cantidad que necesita;

(4) Primero debe haber obtenido todos los préstamos de distribución o no tributables disponibles bajo el plan 401 (k); y

(5) No puede & # 39; t contribuir al plan 401 (k) durante seis meses después del retiro.

El monto que puede retirar generalmente se limita al monto de sus aplazamientos electivos solamente. Esto no incluiría ningún ingreso obtenido por los montos diferidos o dinero igualado por el empleador.

Los siguientes artículos son considerados por el IRS como razones aceptables para una distribución de dificultades:

1. Gastos médicos para usted, su cónyuge o dependientes

2 Compra de una residencia principal o reparación de una residencia principal

3. Matrícula universitaria y costos educativos relacionados, como alojamiento y comida para los próximos 12 meses para usted, su cónyuge, dependientes o hijos que ya no son dependientes

4. Pagos necesarios para evitar el desalojo de su hogar o la ejecución hipotecaria de la hipoteca de su residencia principal.

5. Gastos de funeral o entierro para familiares inmediatos.

No tiene que pagar el monto del retiro a la cuenta 401 (k). Sin embargo, como mencioné anteriormente, no puede & # 39; t contribuir al plan 401 (k) durante seis meses después del retiro.

Entonces, cuando invierta en una cuenta de jubilación, no piense en ella como una cuenta de ahorros regular. No podrá volver a tener ese dinero en sus manos antes de la edad 59 ½ sin una penalización o dificultad significativa que pueda probar.

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