Ayudar a financiar la educación de un ser querido

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Ayudar a financiar la educación de un ser querido

Para padres o abuelos, hay pocas cosas en la vida más importantes que la financiación para un ser querido s educación universitaria.

A lo largo de los años, la gente ha seleccionado fondos mutuos como el vehículo principal al ahorrar para los costos de la universidad. Aunque hay muchas variaciones de los planes basados ​​en fondos mutuos, desde la cuenta de corretaje tradicional hasta los planes más nuevos 529; incluso hay una IRA de educación que también es popular. Los últimos planes se desarrollaron para que una persona pudiera ahorrar para la universidad, utilizando dinero después de impuestos y basándose en los fondos mutuos subyacentes, la persona podría disfrutar de ahorros con impuestos diferidos

Gran parte de la prensa financiera se ha dedicado para promover las virtudes de estos vehículos de ahorro desde el punto de vista de que los costos de la universidad están aumentando más rápido que la inflación y una familia necesita acelerar sus ahorros utilizando este tipo de planes. Sin embargo, oculto en la letra pequeña estaba la desafortunada comprensión de que este tipo de vehículos podrían, de hecho, perder dinero. ¿Cuántas familias se sorprendieron cuando su dinero duramente ganado se evaporó cuando el mercado de valores disminuyó

35% de disminución

en el índice S & amp; P 500 desde 2000 – 2002 – solo para que baje otro

46% de disminución

desde Octubre 2007 – Octubre 2008?

El problema con muchas técnicas de planificación universitaria es que el dinero generalmente se invierte en fondos mutuos dentro de estos planes y esos fondos son

100% en riesgo

a pérdida

debido a recesiones en el mercado de valores, lo que somete el dinero invertido al

46%

y

35%

declinaciones mencionadas anteriormente .

Entonces, si puede perder dinero en fondos mutuos, ¿cómo puede ahorrar para la universidad? Esa una buena pregunta y la respuesta simple es que depende . Esta es una respuesta simple que muchos asesores financieros de calidad utilizan para determinar la solución correcta para sus necesidades. También es una forma de hacer un trabajo adecuado para cualquier inversor potencial, por lo tanto, no arrojar el “último y mejor” producto o plan en un cliente potencial!

En términos generales, podría haber depositado dinero en una lata por última vez 18 años y tenía más dinero que invertir en el mercado! Hmmm, vamos & # (**********************************; s decir eso otra vez – más dinero en un lata que el mercado, ¿qué quieres decir? En primer lugar, debe comenzar con algún tipo de depósito, deje s decir $ 50, 000 o la cantidad necesaria para acumular $ 50, 000 en 18 – años que en este caso serían $ 231. 48 por mes (no supone intereses ni impuestos pagados). Ahora, deje que & piense en su propia situación, si usted había guardado ese dinero sabiendo muy bien que s sin ganar un centavo, ¿estarías feliz con eso? “Depende”. ¡Ahí va de nuevo con esa simple frase! Si comenzó con $ 50, 000 y debido al mercado ahora vale $ 25, 000 – ¡entonces la respuesta es un enfático SÍ! Si tuviera $ 50, 002. 50-tal vez. Si valía $ 101, 290.83-¡definitivamente no! ¿Qué pasa con $ 79, 938. 88, definitivamente definitivamente NO!

Pero, ¿cómo garantizarías la lata correcta? ¡Correcto! Estos números representan $ de inversión 231. 48 por mes para 18 – años a una tasa de interés del 4% o depositando $ 50, 000 en una cuenta que paga 4% por 18 – años. Pero, ¿dónde se puede encontrar una tasa de interés constante del 4%? Un lugar es una anualidad fija y diferida. Una anualidad fija es un vehículo de ahorro seguro creado por una compañía de seguros. Su dinero gana una tasa de interés fija declarada por la compañía de seguros, utilizando no menos del 3% anual. Algunas anualidades pagan una tasa de interés garantizada de varios años, que puede ser del 4% o más, según el plazo del plan.

¿Estás listo para la buena parte? Espera, me estás diciendo que habiendo invertido $ 50, 000 18 – hace años ahora vale $ 101, 290 no es la buena parte? Sí. Es una muy buena parte, pero dejemos que s regrese a nuestra discusión original sobre ahorros universitarios . Si usted es un padre cuyo hijo o hija se está acercando a la universidad y se parece mucho a su grupo de pares, ha ahorrado dinero (en mi opinión) en los lugares equivocados, es decir. Fondos mutuos, ahora se enfrentará a otro problema: ¡elegibilidad para ayuda financiera! Sin entrar demasiado en detalles, todo el dinero que usted ¡He invertido para su universidad ahora puede ir en tu contra para fines de ayuda financiera! Sin embargo, si ha invertido en una anualidad fija, no se preocupe porque esos fondos están protegidos de las fórmulas de ayuda financiera. ¡Ahora, su familia (dependiendo de muchos otros factores) puede esperar razonablemente recibir ayuda financiera que quizás no haya recibido debido al dinero que está abierto a discusión en su balance general!

Stephen J. Cagnassola

Sistemas de protección de la riqueza y luego de la distribución a los retiros libres de impuestos de la universidad.

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