Baby Boomers y estudio de jubilación

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En mayo, 2012, el Centro de Estudios para la Jubilación de Transamerica publicó el resultado de su 13 th Encuesta anual de trabajadores. Este artículo se centrará en los Baby Boomers, que nacieron en los años 1946 – 64. Esto coloca prácticamente todos en sus 50 sy 60 s. Los principales resultados fueron:

• Insuficiencia del trabajador s Nest Eggs: De los que tenían más de cincuenta años, solo el 9 por ciento estaba totalmente de acuerdo en que estaban construyendo un nido lo suficientemente grande. De aquellos en sus sesenta años, fue solo 13 por ciento. Los boomers simplemente no están ahorrando lo suficiente. Los que están en la cincuentena contribuyen a su 401 k planean una mediana del 8% del salario; para aquellos en sus sesenta, están contribuyendo 10 porcentaje de salario. En contraste, los inmigrantes asiáticos generalmente ahorran 20 – 40 por ciento de sus ingresos e intente '' maximizar '' los límites de contribución permitidos por el IRS a cualquier vehículo de jubilación con impuestos diferidos, como a 401 k, 403 b, o IRA

• Un plan escrito para la jubilación: de aquellos en sus 50 sy 60 s: 14 por ciento tiene un plan de jubilación por escrito; 49 porcentaje afirma tener un plan de jubilación pero no está escrito; 37 por ciento no tiene un plan. Ya sea en deportes, negocios o inversiones, toda la investigación muestra que uno debe tener un plan escrito para tener la máxima posibilidad de alcanzar cualquier objetivo. Si no se anota, es muy fácil desviarse, especialmente si el objetivo, como la seguridad de la jubilación, lleva décadas.

• Meta de ahorro: La meta de ahorro promedio para todos los trabajadores fue $ 500, 000. Este número fue constante para prácticamente todos los trabajadores, ya sea que estén en su 20 s, 40 s, 50 s, o 60 s. Sin embargo, para aquellos en sus 30 s, su meta de ahorro promedio fue de $ 1 millón. Nota: la mediana significa que la mitad quería ahorrar más de $ 1 millón y la otra mitad quería ahorrar menos de $ 1 millón. Cuando uno mira las metas de ahorro promedio (el promedio aritmético), fue de $ 3, 063, 000 para todos los trabajadores; $ 4, 313, 000 Para el 20 s; $ 2, 426, 000 para los 30 s; $ 2, 478, 000 para los 40 s; $ 3, 378, 000 para los 50 s; y $ 4, 035, 000 para aquellos en su 60 s. Estos son números increíblemente altos.

• Ahorro total real de los hogares: para todos los hogares, 17 porcentaje ha ahorrado más de $ 250, 000. Se desglosa: 3 por ciento para aquellos en sus 20 s; 13 porcentaje para el 30 s; 17 porcentaje para el 40 s; 28 porcentaje para el 50 s; y 32 porcentaje para aquellos en su 60 s. Mientras ahorra más de $ 250, 000 es genial, la mayoría tiene mucho menos de $ 1 millón y ciertamente no los grandes objetivos de ahorro en el párrafo anterior.

• Existe una gran brecha entre la realidad y el deseo. Eso es 39; es cuando la gente se vuelve muy infeliz. Esto muestra que la mayoría de las personas prefieren vivir en un mundo de fantasía que hacer las cosas difíciles necesarias para alcanzar una meta a largo plazo, ya sea obtener un CPA, MD, JD o Ph.D .; o alcanzar la meta de ahorro para la jubilación de uno (# .

• Un plan de respaldo para la jubilación: tantos trabajadores planean trabajar después de la edad 65 o mientras están jubilados porque necesitan el ingresos. Sin embargo, ¿qué sucede si se ve obligado a retirarse antes de lo planeado, como ser despedido por los empleadores durante la Gran Recesión? Solo 25 porcentaje de aquellos en su 50 s, y 29 por ciento de aquellos en sus 60 s, tienen un plan de respaldo. Muchos despidos experimentados o salarios reducidos; sus casas caen en valores; y 2 caídas del mercado de valores (el 2001 – 2002 Dot-Com y el 2008 – 2009 busto). Por eso 40 es por eso que tantos toman la Seguridad Social a la edad 62, renunciando a la mitad de los beneficios de jubilación en comparación con esperar hasta la edad 70.

Resumen: uno de los mayores problemas que enfrento (con los miles I & ; me reuní en mis seminarios durante los últimos 5 años) está haciendo que la gente viva en la realidad. No hay sustituto para vivir por debajo de sus posibilidades; trabajando un trabajo extra o comenzando un negocio secundario; y aprender a invertir de manera segura su dinero.

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