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Banca offshore: la verdad sobre el secreto bancario y los requisitos de informes

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Banca offshore: la verdad sobre el secreto bancario y los requisitos de informes

Los clientes que buscan salir al extranjero por primera vez con frecuencia preguntan “¿se requerirá que mi nuevo banco offshore informe que tengo una cuenta con ellos?” Aunque hay mucha variación entre países, la respuesta habitual será “no”. Si sigue los consejos básicos en mis diversos artículos sobre este tema, en particular teniendo cuidado de evitar los efectos de la Directiva del Impuesto al Ahorro de la UE, los bancos no informarán automáticamente a nadie sobre su cuenta.

La pregunta más importante es esta: ¿entregarán toda la información que tengan si se les pregunta sobre la cuenta? Obviamente, si alguien simplemente sale de la calle para preguntar acerca de su cuenta, se les dará un “ hombro frío ''. Pero nadie serio perderá su tiempo haciendo eso. Si alguna vez alguien le pregunta a su banco offshore acerca de usted, la persona que haga la pregunta seguramente será un representante del gobierno local en el paraíso offshore, que ha sido persuadido por alguna autoridad extranjera.

Puede buscar para abrir su cuenta en la jurisdicción con las leyes de privacidad más estrictas. Sin embargo, si alguien con autoridad oficial está en pie de guerra contra un nombre o número de cuenta específico, realmente no hace mucha diferencia. Cualquier banco, en cualquier parte del mundo, cooperará. Obtenga eso: en ninguna parte del mundo hay leyes de privacidad que lo protegerán contra las consultas casuales de un gobierno occidental importante. Pero necesitarán saber que la cuenta existe, con qué nombre y en qué banco. Sin esa información, los investigadores pueden hacer muy poco.

Los bancos pueden afirmar que respetarán su confidencialidad. Incluso podrían resistir por un tiempo. Si se ha tomado el tiempo y la molestia de mantener una excelente relación con su banco, podrían advertirle que alguien estaba haciendo preguntas … pero al final, lo revelarán todo. Te prometo.

Pensé que Liechtenstein tenía algunas de las leyes de privacidad más estrictas. De hecho lo hizo, y todavía lo hace. Pero, si alguien infringe esas leyes, el hecho de que sean buscados por un delito penal en Liechtenstein probablemente no le sirva de mucho consuelo. Eso es exactamente lo que sucedió recientemente cuando un ex empleado del banco supuestamente vendió una lista de titulares de cuentas a las autoridades fiscales alemanas y británicas por cinco millones de euros recientemente.

En otro caso reciente en el Reino Unido, se demostró que en realidad era más fácil para la policía británica obtener información sobre una cuenta bancaria en la isla offshore de Guernsey, ¡que de un banco en el Reino Unido continental! Guernsey (después de algunos escándalos) ahora se inclina hacia atrás para parecer cooperativo. Los tribunales locales simplemente sellarán cualquier solicitud de cooperación que obtengan de lugares como el Reino Unido o los Estados Unidos sin prestarles mucha atención, porque rechazar la cooperación en una investigación de lavado de dinero sería un suicidio político. Mientras que en el Reino Unido continental, los jueces a veces hacen algunas preguntas y exigen ver evidencia real de un crimen antes de permitir que la policía realice una expedición de pesca en los registros bancarios de un sospechoso. ¡Tanto por la confidencialidad offshore!

Por las razones mencionadas anteriormente, vale la pena considerar guardar su dinero en un país de perfil más bajo, un lugar donde nadie pensaría en comprar registros bancarios robados por millones de euros. Recuerde que todo lo que se encuentre fuera de las fronteras de su propio país de origen es offshore para usted. Todos los bancos, especialmente la variedad offshore, ofrecen cierto grado de privacidad. ¡Exactamente cuánta privacidad obtienes en estos días depende no tanto de la ley, sino de ti!

Debe verificar que no existan requisitos de informes de rutina entre el banco donde abrió su cuenta y cualquier autoridad fiscal que tenga algún posible interés en usted. Si no presentan ningún informe, el banco no será la fuente de ninguna fuga, hasta que alguien le pregunte directamente sobre su cuenta. Si eso sucede, siempre debe asumir el peor de los casos: que derramarán los granos inmediatamente.

Depende de usted decirle absolutamente a nadie acerca de su cuenta en el extranjero. Los ex cónyuges y socios comerciales celosos son una fuente importante de información sobre cuentas en el extranjero y cualquier otro tipo de información perjudicial sobre usted. Todo puede estar bien ahora, pero quién sabe qué pasará con sus relaciones en los próximos años. Si desea mantener su cuenta en secreto, debe mantener la boca cerrada. Nunca deje ningún registro de sus cuentas secretas donde otros puedan acceder a ellas.

Repetimos: la única forma real de mantener una cuenta bancaria privada es decirle absolutamente a nadie al respecto. Mantenga todos los registros electrónicos encriptados.

La mejor jurisdicción bancaria para usted estará determinada por el tipo de banco que necesite y los servicios que requiera. Debe leer este y mis otros artículos sobre este tema junto con el asesoramiento personalizado de un profesional competente que esté familiarizado con su situación.

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