Bancos privados: su papel, sus beneficios y cómo elegir uno

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Bancos privados: su papel, sus beneficios y cómo elegir uno

Para las personas de alto patrimonio neto que hacen muchos negocios bancarios y necesitan ayuda con sus servicios, los banqueros privados podrían ser la respuesta ideal. La utilización de la banca privada es el equivalente a alojarse en un hotel de 5 estrellas, en lugar de una cadena típica. El servicio es mayor, debido al aumento del negocio que recibe el banco. En un esfuerzo por servir mejor a sus clientes, muchos bancos han creado una división de personal especialmente dedicada a satisfacer las necesidades de aquellos con altos ingresos o altas reservas de efectivo. Esta relación beneficia a ambas partes, porque el banco recibe mayores ingresos a través de la participación en servicios y productos bancarios y el cliente recibe un servicio al cliente de primer nivel y que ahorra tiempo.

Su función

Los banqueros privados trabajan para ofrecer a sus clientes ofertas exclusivas. Su mayor riqueza significa que generalmente tienen más para invertir. Eso se traduce en mejores oportunidades de inversión. Sus fondos suelen ser más líquidos y más fáciles de invertir o mover. También puede significar un cliente más confiable, lo que se traduce en mejores tasas de interés en préstamos e inversiones. Los bancos se complacen en ofrecer a este grupo selecto beneficios especiales porque, a cambio, reciben un alto porcentaje de activos para administrar. Esa cantidad puede crecer rápidamente, agregando incluso solo unas pocas personas de alto patrimonio neto.

Sus beneficios

Es lógico que aquellos con más dinero hagan más operaciones bancarias. Pueden invertir más, ahorrar más, gastar más y pedir prestado más. Todas estas necesidades de servicio adicionales hacen que hacer cola en el escritorio del cajero parezca poco atractivo. La respuesta es la banca privada. Los banqueros privados actúan como el principal punto de contacto para sus clientes tareas bancarias Ya sea que se deba depositar un cheque o asegurar un préstamo grande, el cliente de banca privada tiene un personal bancario dedicado a quien llamar. Su servicio es rápido y completo. El cliente de banca privada califica para obtener beneficios, como el acceso a tasas de refinanciación hipotecaria extremadamente bajas, opciones de inversión de alto nivel, como propiedades y fondos de cobertura, y términos negociables para cada interacción.

También tienen acceso a opciones de planificación financiera para personas de alto patrimonio. Cada etapa del cliente está cubierta. Proteger sus activos actuales, aumentar los fondos para el uso de la jubilación y la planificación del legado. Ayudan a través de la organización de planes para las generaciones futuras a través de fideicomisos y fundaciones que supervisan.

Cómo elegir uno

Investigar a los banqueros privados puede ser complicado. La mejor manera de comenzar es preguntar a los bancos locales, especialmente a aquellos en los que ya hace negocios. La gente ya lo conoce allí y se alegra de ver si califica para los servicios de banca privada. Muchos bancos tienen un enfoque para las personas con altos ingresos que no necesariamente se encuentran en el 2% superior. Este nivel de ingresos, conocido como el afluente masivo, es muy alcanzable e incluye a la clase media alta. Muchas personas califican para los servicios de banca privada, y solo necesitan pedir recibir. Todavía es importante realizar la investigación adecuada, para asegurarse de que el banco en particular es legítimo y calificado, para evitar estafas.

En algunas situaciones, la invitación al club es privada, solo para los ultra ricos e iniciada por el banco. Al revisar la información financiera de las personas que solicitan sus servicios generales, pueden saber quién sería un buen candidato para la banca privada. Los clientes existentes también pueden transmitir referencias de asociados que podrían ser una buena opción para sus banqueros privados. Pocos bancos restringen su club a ese nivel, pero es común en los mercados de altos ingresos.

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