Bloqueo de sus ganancias para los ingresos de por vida

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Bloqueo de sus ganancias para los ingresos de por vida

En septiembre de 2008, el déficit federal apenas superó los $ 10 billones. Hoy, 5,5 años después, el déficit es de $ 17.5 billones. Esto es más de un 70% de aumento en nuestra deuda nacional en menos de 6 años. Esta deuda no se va a amortizar. La escritura está en la pared; Las tasas de impuestos federales sobre la renta ahora tienen que subir, pero suben. Hoy en día, la categoría impositiva federal más alta es un poco más del 35%; casi la mitad del promedio histórico desde 1913. ¿Cuál cree que será el corchete federal más alto en 2024?

Cuando toma en cuenta que la gran mayoría de todos los planes de compensación diferida (401 k, IRA, TSA, etc.) están sujetos a impuestos al momento del retiro, es evidente que cada dólar que ahorre para la jubilación debe estar trabajando a su favor. Esto significa que deberá tener porcentajes sólidos para compensar los ingresos adicionales que puede perder con el Tío Sam. Desafortunadamente, los últimos 13 años han sido de todo menos sólidos. De hecho, la mayoría de los inversionistas han podido recuperar las pérdidas en los últimos años. Ha habido una volatilidad extrema debido a un ataque terrorista doméstico y una recesión mundial, solo por mencionar algunos. El mercado ha soportado con la ayuda de estímulo federal, pero no sin controversia. Este es un problema a largo plazo que tenemos que terminar sin una lección de historia como guía.

Creo que la única forma de planificar para la jubilación hoy es la consistencia. Un rendimiento estable que puede lograr los resultados de ingresos deseados durante un período de tiempo específico. No hay manera de dar un retorno garantizado de su efectivo del 7% por año. Sin embargo, puede agregar un 7% a un valor no monetario para determinar para qué ingresos será elegible mientras exime de la volatilidad su valor monetario; un flujo de ingresos con el que puede contar de por vida, independientemente del futuro desempeño del mercado. Además, un flujo de ingresos que se puede detener y comenzar a su discreción mientras todavía tiene acceso al valor en efectivo.

Tanto los jubilados como los futuros jubilados están persiguiendo agresivamente los ingresos de por vida a través de un flujo de ingresos que está garantizado de por vida, independientemente de lo que pueda surgir en el futuro. Estas son garantías que muchos estadounidenses buscan en lugar de tirar los dados en el mercado. Recuerdo que hace aproximadamente un año me reuní con un prospecto (ahora un cliente) que decía “No sé lo que tengo en mi 401k (el saldo actual) porque no necesito eso para vivir”.

Ese dinero es dinero de bonificación que hoy está fuera de los límites. Lo único que quiero es saber que puedo mantener las luces encendidas y disfrutar de las pequeñas cosas de la vida sin tener que ir a trabajar todos los días. “El temor de no tener suficiente dinero en la jubilación es una preocupación común que escucho con regularidad, especialmente con el terrible estado en que se encuentra el Seguro Social. El estadounidense promedio quiere relajarse y sentirse cómodo en la jubilación sin la preocupación de dónde está su cheque. procedente de.

No se equivoquen al respecto; el aumento de los impuestos está a la vuelta de la esquina. El déficit federal ha aumentado en un 70% en los últimos 5,5 años. El gobierno federal todavía está comprando bonos del gobierno hoy en $ 45 mil millones por mes con QEIII (Quantitative Easement III) para ayudar a la economía. Sin garantías financieras de ingresos de por vida, ¿qué solución puede complacer para brindarle la comodidad en el retiro que se merece? ¿De qué otra manera puede asegurarse de que el dinero estará allí cuando lo necesite en el futuro? Todos hemos estado expuestos a la cantidad de dinero que realmente puede perder en el mercado. Por supuesto, el mercado está en un rebote; pero por cuánto tiempo durará, nadie lo sabe. Puede que no haya un momento más perfecto para asegurar sus ganancias para un cheque de por vida garantizado.

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